ทะเบียนเลขที่: 1326

วันที่ลงทะเบียนโดยธนาคารแห่งรัสเซีย: 03.01.1991

BIC: 044525593

หมายเลขทะเบียนของรัฐหลัก: 1027700067328 (26.07.2002)

ทุนจดทะเบียน: 59,587,623,000 รูเบิล

ใบอนุญาต (วันที่ออก/เปลี่ยนล่าสุด) ธนาคารที่มีใบอนุญาตพื้นฐานคือธนาคารที่มีใบอนุญาตที่มีคำว่า "พื้นฐาน" ในชื่อ ธนาคารปฏิบัติการอื่น ๆ ทั้งหมดเป็นธนาคารที่มีใบอนุญาตสากล:
ใบอนุญาตในการดึงดูดเงินฝากและการจัดวางโลหะมีค่า (16.01.2015)
ใบอนุญาตทั่วไปสำหรับการดำเนินการธนาคาร (16.01.2015)
ใบอนุญาต

การเข้าร่วมในระบบประกันเงินฝาก:ใช่

Alfa-Bank ก่อตั้งมากว่าหนึ่งในสี่ของศตวรรษที่แล้ว เป็นธนาคารเพื่อการพาณิชย์สากล สถาบันสินเชื่อแห่งนี้ซึ่งมีความสำคัญในรัสเซียครองตำแหน่งธนาคารเอกชนที่ใหญ่ที่สุดในโลกอย่างมั่นใจให้บริการทางการเงินอย่างเต็มรูปแบบ

Alfa-Bank ถูกควบคุมโดยตรงโดย AB Holding (รัสเซีย) และ Alfa Capital Holdings ซึ่งถือหุ้นน้อยกว่า 1%

Alfa-Bank ให้บริการดังต่อไปนี้:

• เครดิต ;
• เครดิต ;
• สะสม;
• และอีกมากมาย

พวกเขาตั้งอยู่ในการตั้งถิ่นฐานขนาดใหญ่ในรัสเซียและใกล้ต่างประเทศ (คาซัคสถาน, ยูเครน, เบลารุส, ฯลฯ ) ในประเทศยุโรป (เช่นในเนเธอร์แลนด์), แคนาดา, อเมริกา คุณสามารถใช้สถาบันการค้านี้ในขณะที่อาศัยอยู่ในนิวยอร์กหรือสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์

Alfa-Bank เป็นผู้นำตลาดการเงินที่ประสบความสำเร็จในการผสมผสานโซลูชั่นที่เรียบง่ายและวิธีการบริการที่เป็นนวัตกรรมใหม่

คณะกรรมการของ Alfa-Bank: Petr Shmida (ประธาน), Petr Aven (ถือหุ้น 13.76%, ประธานคณะกรรมการบริหารของกลุ่มธนาคาร), Andrew Baxter, Rushan Khvesyuk, Ildar Karimov, Oleg Sysuev, Eduard Kaufman, Andrey Kosogov (ควบคุม 4, 08% ของหุ้น), Alexey Marey, Mikhail Fridman (ถือหุ้น 36.47%), Sergey Vasiliev

นอกจากนี้ ผู้รับผลประโยชน์ของ ABH Holdings S. A. (ลักเซมเบิร์ก) ได้แก่ German Khan (23.27%), Alexey Kuzmichev (18.12% ของหุ้น), Alex Knaster (4.3%)

ประธานธนาคารคนปัจจุบันคือ Andrey Sokolov ประธานกรรมการผู้จัดการคือ Alexei Marey

ธนาคารจดทะเบียนในเดือนมกราคม พ.ศ. 2534 ในกรุงมอสโก ก่อตั้งโดยมิคาอิล ฟริดแมน นักธุรกิจชื่อดังชาวรัสเซียและหุ้นส่วน

ตั้งแต่เดือนธันวาคม 2547 สถาบันสินเชื่อได้เป็นสมาชิกของระบบประกันเงินฝาก

ในปี 2014 ธนาคารแห่งรัสเซียได้ตัดสินใจเกี่ยวกับการฟื้นฟูทางการเงินของ Baltiysky Bank กระบวนการปรับโครงสร้างองค์กรเริ่มต้นโดยสำนักงานประกันเงินฝากหลังจากการตรวจสอบของสถาบันการเงินในปี 2557 อันเป็นผลมาจากการชนะการประกวดราคาในเดือนสิงหาคม 2014 ธนาคารกลางได้ประกาศการปรับโครงสร้างของธนาคารบอลติกด้วยการมีส่วนร่วมของ Alfa-Bank ดังนั้น PJSC Baltiyskiy Bank จึงกลายเป็นส่วนหนึ่งของ Alfa-Bank Banking Group เป็นที่น่าสังเกตว่านี่เป็นสถาบันสินเชื่อแห่งเดียวที่ Alfa-Bank ดำเนินการเพื่อการปรับโครงสร้างองค์กรตั้งแต่เกิดวิกฤตในปี 2551 เมื่อมี Severnaya Kazna

สำหรับการฟื้นฟูธนาคารบอลติกซึ่งจำเป็นอันเป็นผลมาจากความขัดแย้งที่ยืดเยื้อระหว่างเจ้าของธนาคาร DIA ได้รับการจัดสรรเงินกู้ 10 ปีในอัตรา 0.51% เป็นเงิน 57.4 พันล้านรูเบิล เงินเหล่านี้จัดทำโดยธนาคารกลางแก่ DIA แผนการกู้คืนของธนาคารสันนิษฐานว่าภายในปี 2020 จะรวมเข้ากับ Alfa-Bank ขั้นตอนการควบรวมกิจการของ Baltic Bank เสร็จสมบูรณ์ในเดือนพฤษภาคม 2562

บริษัทย่อยหลักของ Russian Alfa-Bank ได้แก่ Amsterdam Trade Bank N.V. (เนเธอร์แลนด์) และ JSC SB Alfa-Bank (คาซัคสถาน)

ณ วันที่ 1 กรกฎาคม 2019 สินทรัพย์สุทธิของสถาบันสินเชื่อมีจำนวน 3.39 ล้านล้านรูเบิล ปริมาณเงินทุนของตัวเอง - 403.46 พันล้านรูเบิล จากผลประกอบการครึ่งแรกของปี 2562 ธนาคารมีกำไร 13.70 พันล้านรูเบิล

เครือข่ายสาขา:
สำนักงานใหญ่ (มอสโก);
7 สาขา;
สำนักงานเพิ่มเติม 312 แห่ง;
สำนักงานสินเชื่อและเงินสด 306 แห่ง;
สำนักงานปฏิบัติการ 170 แห่ง;
โต๊ะเงินสดปฏิบัติการ 4 โต๊ะอยู่นอกโต๊ะเงินสด

เจ้าของ:
มิคาอิล Fridman - 32.86%;
ข่านเยอรมัน - 20.96%;
อเล็กซี่ คุซมิเชฟ - 16.32%;
ปีเตอร์ อาเวน - 12.40%;
UniCredit S.p.A. (อิตาลี) - 9.90%;
มูลนิธิมาร์คเพื่อการวิจัยโรคมะเร็ง (เกาะเคย์แมน) - 3.87%;
อันเดรย์ โคโซกอฟ - 3.87%

ABH HOLDINGS S.A. ควบคุม 100% ของธนาคารผ่าน AB Holding JSC (ลักเซมเบิร์ก) ผู้รับประโยชน์สูงสุดคือเจ้าของร่วมของกลุ่ม Alfa* และบุคคลอื่นข้างต้น

คณะกรรมการ: Petr Aven (ประธาน), Andrew Baxter, Vladimir Verkhoshinsky, Artem Leontiev, Andrey Kosogov, Alexei Marey, Oleg Sysuev, Mikhail Fridman, Oscar Hartmann

องค์กรปกครอง: Andrey Sokolov (ประธาน), Vladimir Verkhoshinsky, Mikhail Grishin, Michael Touch, Andrew Chulak, Denis Osin, Vladimir Voyekov, Ivan Pyatkov, Sergey Shevchenko

* กลุ่มวิสาหกิจของ Alfa Group ดำเนินงานในด้านต่างๆ ของเศรษฐกิจ เช่น ธนาคารพาณิชย์และวาณิชธนกิจ การจัดการสินทรัพย์ การประกันภัย การค้าปลีก การประปาและการสุขาภิบาล การผลิตและการขาย น้ำแร่ตลอดจนสถานการณ์การลงทุนพิเศษ เจ้าของหลักคือ Mikhail Fridman, German Khan และ Alexey Kuzmichev

นอกเหนือจากธุรกิจธนาคาร (ในรัสเซีย ยูเครน เบลารุส คาซัคสถาน และเนเธอร์แลนด์) กลุ่มบริษัท Alfa Group ยังควบคุมหรือเป็นเจ้าของหุ้นขนาดใหญ่ในบริษัทของกลุ่ม AlfaStrakhovanie (จำนวนเบี้ยประกัน ณ สิ้นปี 2560 คือ 159 พันล้าน รูเบิล ไม่รวมประกันสุขภาพภาคบังคับ), Alfa Capital Management Company (สินทรัพย์ภายใต้การจัดการ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2018 - 343.9 พันล้านรูเบิล), Alfa Asset Management (Europe S.A. (บริษัทจัดการสินทรัพย์สำหรับลูกค้าองค์กรและเอกชนในยุโรป), A1 (การลงทุน บริษัท), กลุ่มค้าปลีก X5 (ร้านค้าปลีกของชำ, มากกว่า 14,400 ร้านค้าในสหพันธรัฐรัสเซีย), กลุ่ม บริษัท Rosvodokanal, IDS Borjomi International (ผู้ผลิตน้ำแร่รายใหญ่ที่สุดในรัสเซีย, ยูเครน, จอร์เจีย, CIS และประเทศแถบบอลติก) พนักงานมากกว่า 330,000 คน

10 อันดับสินเชื่อธนาคารที่ให้ผลกำไรสูงสุดในปี 2560

ทางเลือกของสินเชื่อนั้นสัมพันธ์อย่างใกล้ชิดกับธนาคารที่ผู้กู้จะรับเงินกู้นี้ มีเงื่อนไขและความแตกต่างมากมายซึ่งขึ้นอยู่กับการเลือกของบุคคล ส่วนที่ง่ายและใช้งานได้จริงที่สุดของตัวเลือกนี้คือการเปรียบเทียบเงื่อนไขเงินกู้ในธนาคารต่างๆ เราจัดให้มีการประเมินโดยผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับการจัดอันดับของธนาคาร ตามอัตราสินเชื่อขั้นต่ำ เรายังตัดสินใจที่จะเน้นประเด็นที่น่าสนใจที่สุดในงานของธนาคารเมื่อให้สินเชื่อผู้บริโภคโดยไม่ จำกัด ตัวเอง

การจัดอันดับของธนาคารตามอัตราเงินกู้ขั้นต่ำและจำนวนเงินกู้สูงสุด

Alfa-Bank ดูไม่น่าดึงดูดนักในตารางอันดับทั้งสอง แต่ไม่จำเป็นต้องรีบสรุป - มีลักษณะเฉพาะที่น่าสนใจอย่างยิ่งสำหรับลูกค้าบางประเภท รายละเอียดเพิ่มเติมในส่วนที่เกี่ยวข้อง

ตารางแรกเป็นตารางหลัก - มุ่งเน้นไปที่การจัดอันดับของธนาคารที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำ ตารางที่สองเป็นข้อมูลเสริม - เฉพาะธนาคารที่อยู่ในตารางหลักเท่านั้นที่เข้าร่วม ในตารางที่สอง คุณสามารถดูการให้คะแนนของธนาคารตามจำนวนเงินกู้สูงสุด ตารางนี้จัดทำขึ้นเพื่อความสะดวกของผู้ใช้เท่านั้น - เป็นพารามิเตอร์เพิ่มเติมสำหรับการประเมินธนาคารที่ให้ยืม

ตารางอันดับธนาคารตามอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำ

ตารางคะแนนธนาคารตามวงเงินกู้สูงสุด

ข้อมูลสินเชื่อ

พิจารณาอย่างรอบคอบเกี่ยวกับคุณลักษณะของสินเชื่อเครดิตในธนาคารที่ให้กู้ยืมและเงื่อนไขในการขอสินเชื่อ

ธนาคารอัลฟ่า

Alfa-Bank ออกบัตรเครดิตที่น่าสนใจมากสำหรับผู้กู้ - "100 วันโดยไม่มีดอกเบี้ย" ต้องขอบคุณปัญหานี้ที่ทำให้ Alfa-Bank เป็นหนึ่งในธนาคารรัสเซียที่ดีที่สุด ซึ่งการขอสินเชื่อเงินสดทำได้ง่ายที่สุด ข้อเสียเพียงอย่างเดียวหากเป็น "ลบ" ก็คือธนาคารได้พัฒนาข้อเสนอสินเชื่อที่ดีที่สุดและให้ผลกำไรสูงสุดสำหรับผู้ถือบัตรเงินเดือน

• อัตรา - จาก 15.99%;
• จำนวน - จาก 50,000 ถึง 1 ล้านรูเบิล;
• ระยะเวลา - ตั้งแต่ 1 ถึง 3 ปี
• หลักฐานรายได้ - จำเป็น;
• รับเงิน - ตั้งแต่วันที่ 1

ผู้เชี่ยวชาญหลายคนเชื่อว่า Sovcombank ให้เงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับการขอสินเชื่อเงินสดในปี 2560

ข้อเสนอของธนาคารในการให้เงินกู้ที่ 12% ต่อปีนั้นมีเพียงเล็กน้อยสำหรับผู้กู้ที่นับจำนวนเงินกู้ที่เหมาะสม ความจริงก็คืออัตรา 12% มีข้อ จำกัด - ใช้ได้สำหรับเงินกู้ 100,000 รูเบิล

ธนาคารมีชื่อเสียงในด้านการตัดสินใจที่รวดเร็วในการให้สินเชื่อและข้อเสนอที่ให้ผลกำไรมากมายสำหรับผู้รับบำนาญ เช่น อายุสูงสุดของผู้กู้คือ 85 ปี ในขณะที่ธนาคารส่วนใหญ่ให้ความสำคัญกับผู้กู้ที่มีอายุต่ำกว่า 75.

• อัตรา - จาก 12%
• จำนวน - 100,000 รูเบิล;
• ระยะเวลา - ตั้งแต่ 6 เดือนถึง 5 ปี
• ไม่จำเป็นต้องมีหลักฐานแสดงรายได้
• รับเงิน - ในระหว่างวัน

Renaissance Credit สมควรได้รับการพิจารณาว่าเป็นหนึ่งในผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดในด้านบริการธนาคาร มีเหตุผลสามประการดังนี้ ก) อัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจมากที่ 12.9%; b) การประมวลผลสินเชื่อความเร็วสูงมาก - เพียง 1 ชั่วโมง c) ในการกรอกใบสมัคร คุณต้องใช้เอกสารเพียงสองชุด (หนังสือเดินทางและเอกสารอีกหนึ่งชุด)

• อัตรา - จาก 12.9%;
• จำนวน - จาก 30,000 ถึง 500,000 รูเบิล;
• ระยะเวลา - ตั้งแต่ 2 ถึง 5 ปี
• ไม่จำเป็นต้องมีหลักฐานแสดงรายได้
• รับเงินภายในหนึ่งชั่วโมง

ข้อได้เปรียบของ VTB Bank of Moscow คือให้เงินกู้จำนวนมากเป็นระยะเวลานาน

มีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งในรัสเซียที่ให้สินเชื่อผู้บริโภคเป็นระยะเวลา 7 ปี

ด้วยเงื่อนไขของเงินกู้ คุณเริ่มพิจารณาอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำอย่างระมัดระวัง ซึ่งดูน่าสนใจมากเมื่อเทียบกับพื้นหลังของระยะยาวดังกล่าว ข้อเสียของธนาคารคือความเข้มงวด - ต้องมีหนังสือรับรองรายได้และระยะเวลาในการพิจารณาคำขอสินเชื่อ (สูงสุด 3 วัน!) แต่ถ้าคุณให้ความสนใจกับเงื่อนไขของเงินกู้อีกครั้ง ข้อกำหนดของธนาคารก็ดูเหมือนจะไม่มากเกินไป

• อัตรา - จาก 14.9%
• จำนวนเงิน - จาก 100,000 ถึง 3 ล้านรูเบิล
• ระยะเวลา - ตั้งแต่ 6 เดือนถึง 7 ปี
• การประมวลผลสินเชื่อ - ตั้งแต่ 1 ถึง 3 วัน

Raiffeisenbank

ข้อดีที่ไม่ต้องสงสัยของธนาคารคืออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ค่อนข้างต่ำ (จาก 14.9% เป็น 19.9%) แต่มีข้อเสียมากกว่าที่จำเป็น - ข้อ จำกัด ด้านอายุตั้งแต่ 23 ถึง 70 ปี ประสบการณ์ขั้นต่ำสำหรับ สถานที่สุดท้ายทำงาน - 6 เดือน ธนาคารไม่ให้สินเชื่อผู้บริโภคแก่ผู้ประกอบการและเจ้าของธุรกิจแต่ละราย

• อัตรา - จาก 14.9%;
• จำนวน - จาก 90,000 ถึงหนึ่งล้านครึ่งล้านรูเบิล
• ระยะเวลา - ตั้งแต่ 1 ถึง 5 ปี
• ต้องมีหลักฐานแสดงรายได้
• รับเงิน - ตั้งแต่ 1 ถึง 3 วัน

• อัตรา - จาก 14.9%;
• จำนวน - สูงถึง 1 ล้านรูเบิล
• ไม่มีการรับประกันและใบรับรอง
• การลงทะเบียน - ภายใน 10 นาที

OTP Bank เป็นสถาบันการเงินที่ได้พิสูจน์ตัวเองในตลาดบริการสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ยที่ดีบวกกับความต้องการของลูกค้ารายอื่นทำให้ธนาคารน่าสนใจสำหรับผู้กู้

ในการรับเงินกู้ คุณต้องเป็น: ก) เป็นพลเมือง สหพันธรัฐรัสเซีย, b) อายุมากกว่า 21 ปี; ค) มีหนังสือเดินทาง จุดสำคัญ: ธนาคารไม่ต้องการหนังสือรับรองรายได้ แต่ความพร้อมใช้งานจะทำให้ขั้นตอนการขอสินเชื่อง่ายขึ้นอย่างมากและส่งผลต่อขนาดของธนาคาร

• อัตรา - จาก 14.9% ต่อปี
• จำนวน - จาก 15,000 ถึง 750,000 รูเบิล;
• ระยะเวลา - ตั้งแต่ 1 ถึง 5 ปี
• ไม่จำเป็นต้องมีหลักฐานแสดงรายได้

ใน Eastern Express Bank พวกเขาให้สินเชื่อเงินสดด่วนสูงถึง 200,000 รูเบิลโดยไม่มีการรับประกันและใบรับรอง เงินกู้ออกเร็วมาก - ในเวลาเพียง 20 นาที

• อัตรา - จาก 15%;
• จำนวน - จาก 25,000 ถึง 500,000 รูเบิล;
• ระยะเวลา - ตั้งแต่ 1 ถึง 3 ปี
• มากถึง 200,000 รูเบิล - ตามหนังสือเดินทางโดยไม่มีใบรับรองรายได้

สำนักงานใหญ่ของธนาคารตั้งอยู่ใน Yekaterinburg แต่นี่ไม่ได้หมายความว่าธนาคารอยู่ต่างจังหวัด - มันไม่ได้ด้อยไปกว่าธนาคารทุนเลย สำนักงาน ตู้เอทีเอ็ม เทอร์มินัล และฝ่ายบริการลูกค้าตั้งอยู่ในหลายเมืองของรัสเซีย ธนาคารไม่มีข้อได้เปรียบพิเศษยกเว้นอย่างใดอย่างหนึ่ง - ธนาคารให้สินเชื่อเงินสดสูงถึง 300,000 ตามเอกสารสองฉบับโดยไม่มีการยืนยันรายได้

• อัตรา - จาก 15.9%;
• จำนวนเงิน - จาก 51,000 ถึง 1 ล้าน 300,000 รูเบิล;
• ระยะเวลา - สูงสุด 5 ปี
• ไม่จำเป็นต้องมีหลักฐานแสดงรายได้
• เงินอยู่ในมือ - ภายในสองวัน

ธนาคารอูรัลเพื่อการบูรณะและพัฒนา (UBRD)

ธนาคารอื่นจาก Yekaterinburg อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ 17% ทำให้ธนาคารนี้ไม่น่าดึงดูดในสายตาของผู้กู้ แต่นี่เป็นเพียงการมองแวบแรกเท่านั้น - ธนาคารมีข้อได้เปรียบที่ไม่อาจปฏิเสธได้: ก) สินเชื่อเงินสดสูงถึง 200,000 รูเบิลออกด้วยหนังสือเดินทางเพียงเล่มเดียวภายใน 20 นาที; b) สินเชื่อจำนวนมากถึง 1 ล้านรูเบิลออกเป็นระยะเวลานานถึง 7 ปี c) UBRD มีโปรแกรมเครดิตพิเศษสำหรับผู้รับบำนาญ

• อัตรา - จาก 17%;
• จำนวน - จาก 5,000 ถึง 1 ล้านรูเบิล;
• ระยะเวลา - ตั้งแต่ 1 ถึง 7 ปี
• ไม่จำเป็นต้องมีหลักฐานแสดงรายได้
• เงินในมือ - จาก 20 นาทีถึง 1 วัน

🔥 ยังน่าสนใจ: 🔥

Alfa Bank อยู่ใน TOP-5 สถาบันการเงินที่ยั่งยืนเนื่องจากพารามิเตอร์ต่อไปนี้:

• ทุนทุน - 321 พันล้านรูเบิล
• เงินฝากครัวเรือน - 645 พันล้านรูเบิล (อันดับ 3).
• การจัดหาเงินทุนของ บริษัท - 826 พันล้านรูเบิล (อันดับที่ 5).
• การให้กู้ยืมแก่ประชากร - 167 พันล้านรูเบิล (อันดับที่ 7).

OJSC AB Holding (หุ้น 99.89%) และ Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited (หุ้น 0.11%) เป็นผู้รับผลประโยชน์หลักของสถาบันการเงิน

ตัวชี้วัดความยั่งยืน

ตามมาตรฐานของธนาคารกลางมีการกำหนดตัวบ่งชี้ต่อไปนี้:

• การหมุนเวียนของสินทรัพย์ทันที (H2) - 137% โดยขั้นต่ำที่อนุญาตคือ ≥ 15%
• การหมุนเวียนของสินทรัพย์หมุนเวียน (H3) - 134% ด้วยขั้นต่ำ ≥ 50%
• ตัวบ่งชี้สภาพคล่องระยะยาว (H4) - 44 พร้อมขั้นต่ำ ≤ 120%
• สำรองด้วยเงินทุนของตัวเอง (H1.0) - 15.2% ด้วยขั้นต่ำ ≥ 10%
• ความปลอดภัยด้วยเงินทุนพื้นฐาน (H1.1) - 8.3% ด้วยขั้นต่ำ ≥ 5%
• สำรองด้วยสินทรัพย์ถาวร (H1.2) - 9.8% ขั้นต่ำ ≥ 5.5%

ทรัพย์สินของธนาคาร

ALFA-BANK JSC เป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหพันธรัฐรัสเซีย โดยอยู่ในอันดับที่ 7 ในด้านสินทรัพย์ ภายในวันที่ 1 กุมภาพันธ์ 2017 พารามิเตอร์ของพวกเขาถึง 2,408 พันล้านรูเบิล ตามรายงานประจำปี มีพารามิเตอร์เพิ่มขึ้น 0.47% แนวโน้มที่เป็นบวกในสินทรัพย์มีผลกระทบเชิงลบต่อความสามารถในการทำกำไรของการลงทุนตามอำเภอใจตามสูตร ROI: ในระหว่างรอบระยะเวลารายงาน ลดลงจาก 2.58% เป็น 0.34%

ในแง่ของการให้บริการ สถาบันสินเชื่อเป็นผู้นำในการดึงดูดเงินทุนของลูกค้าที่หลากหลาย (ระหว่างธุรกิจและบุคคลทั่วไป) และวางเงินส่วนใหญ่ไว้ในวงเงินสินเชื่อ

การจัดอันดับเครดิต

การประเมินของบริษัทอเมริกัน S&P รายงานช่องโหว่ที่ค่อนข้างเล็กของ "BB" ต่อโอกาสระยะยาวในตลาดต่างประเทศ การเปิดรับความเสี่ยงเพียงเล็กน้อยจะแสดงขึ้นในช่วงเวลาสั้นๆ ซึ่งกำหนดการจัดระดับ "B" ในตลาดภายในประเทศ ธนาคารครองตำแหน่งความน่าเชื่อถือสูง "ruAA" การคาดการณ์มีเสถียรภาพ

พลวัตของการเปลี่ยนแปลงในกองทุนสภาพคล่อง

โครงสร้างสินทรัพย์หมุนเวียน:

ตามการรายงานประจำปี แนวโน้มเชิงลบในการหมุนเวียนของเงินทุนในมือสามารถมองเห็นได้ ซึ่งทำให้จำนวนเงินลดลง 2 เท่า เงินในบัญชีกับธนาคารกลางลดลง 6% ผลรวมของหลักทรัพย์ที่หมุนเวียนอย่างรวดเร็วของสถาบันสินเชื่อและประเทศต่างๆ เพิ่มขึ้น แนวโน้มเชิงบวกจะแสดงในคอลัมน์ของบัญชีตัวแทน NOSTRO (เพิ่มขึ้น 2%) หนี้สินระยะสั้นระหว่างธนาคาร และ C/B ของสหพันธรัฐรัสเซีย อัตราส่วนสภาพคล่องรวมโดยใช้ส่วนลดและการปรับปรุงเพิ่มขึ้นจาก 228 เป็น 380 พันล้านรูเบิลตลอดทั้งปี

หนี้สินหมุนเวียน - ลักษณะโครงสร้าง:

เงินฝากของบุคคลเป็นระยะเวลา 1 ปีขึ้นไป (โดย 16 พันล้านรูเบิล) และสำหรับระยะเวลาสั้น ๆ อาจมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย นิติบุคคลเพิ่มปริมาณการลงทุนระยะยาว และแสดงผลลัพธ์ที่เป็นบวกในบัญชีเดินสะพัด ความแตกต่างในเปอร์เซ็นต์คือ 9% และ 3% ตามลำดับ

ในเวลาเดียวกัน ขนาดของบัญชีตัวแทนของธนาคาร LORO ลดลง ซึ่งในแง่การเงินมีจำนวน 5 พันล้านรูเบิล และเงินกู้ยืมระยะสั้นระหว่างธนาคารซึ่งโดยรวมแล้วสะท้อนจาก 93 ถึง 36 พันล้านรูเบิล การเปลี่ยนแปลงที่ไม่มีนัยสำคัญขึ้นอยู่กับหลักทรัพย์ของตัวเองและภาระผูกพันในการชำระดอกเบี้ย การไหลออกของเงินทุนที่คาดไว้ (ลดลงในอัตราต่อปี - 2%)

ในช่วงระหว่างการตรวจสอบ อัตราส่วนของเงินทุนที่เคลื่อนไหวอย่างรวดเร็วต่อการไหลออกของหนี้สินหมุนเวียนที่คาดว่าจะสูงถึง 96.63% ซึ่งบ่งชี้ว่าส่วนต่างของความปลอดภัยไม่เพียงพอที่จะเอาชนะการไหลออกของฐานลูกค้า แต่เนื่องจากสถาบันสินเชื่อขนาดใหญ่ การไหลออกนี้ไม่น่าเป็นไปได้

การเปลี่ยนแปลงของสภาพคล่องในการเปลี่ยนแปลง:

จากข้อมูลของธนาคารกลาง บรรทัดฐานของการหมุนเวียนของกองทุน H2 ทันทีตลอดทั้งปีสนับสนุนตัวชี้วัดเฉลี่ย ซึ่งสมดุลกับข้อมูลสูงสุดในเดือนพฤษภาคมและมกราคม สภาพคล่องปัจจุบันเกินค่าขั้นต่ำ 50 p.p. หรือมากกว่า ข้อมูลความน่าเชื่อถือของผู้เชี่ยวชาญเพิ่มขึ้น 1.5 เท่าภายในสิ้นปีนี้

การรายงานงบดุล

ส่วนแบ่งของกองทุนที่ใช้งานซึ่งกำหนดความสามารถในการทำกำไรขององค์กรทางการเงินคือ 88.97% เมื่อเทียบกับตัวบ่งชี้สภาพคล่องทั้งหมด และหนี้สินที่มีภาระดอกเบี้ยจะคำนวณที่ 78.09% เมื่อเทียบกับจำนวนหนี้สินทั้งหมด สินทรัพย์ที่ทำกำไรเปรียบได้กับข้อมูลเฉลี่ยของยักษ์ใหญ่ทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดของสหพันธรัฐรัสเซีย (87%)

ผลตอบแทนจากสินทรัพย์ - การเปรียบเทียบข้อมูลปี 2559 และ 2560:

การลดลงเล็กน้อยจะแสดงในคอลัมน์ที่ระบุการให้กู้ยืมแก่บุคคลและบริษัท ใน ด้านบวกจำนวนเงินในตั๋วสัญญาใช้เงินเปลี่ยนไป (8 ล้านรูเบิล) และค่าลบสำหรับหลักทรัพย์อื่น ๆ จาก 392 เป็น 371 พันล้านรูเบิล สินเชื่อที่ก่อให้เกิดรายได้อื่นลดลง 0.07% จากปีเดียวกัน ตัวบ่งชี้รวมของสินทรัพย์รายได้ลดลง 2.0% จาก 2185 เป็น 2142 พันล้านรูเบิล

การชำระคืนเงินกู้ที่ออกให้:

การวิเคราะห์งบประจำปีช่วยให้มั่นใจได้ว่าธนาคารทำการเดิมพันกับสินเชื่อที่หลากหลายโดยมีภาระผูกพันในรูปแบบของการค้ำประกันและการค้ำประกัน ตัวชี้วัดความปลอดภัยโดยทั่วไปค่อนข้างสูงและในกรณีที่ไม่ชำระหนี้ธนาคารจะชดใช้เงินให้กู้ยืมที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ความแตกต่างของจำนวนสินเชื่อคือ 30 พันล้านรูเบิล

ภาระผูกพันในการจ่ายดอกเบี้ยให้กับลูกค้า:

มีการแสดงความผันผวนเล็กน้อยสำหรับกองทุนของบริษัทและเงินฝากของบุคคล (ผลต่าง 2%) เงินทุนของสถาบันสินเชื่อลดลงและตัวบ่งชี้ทั้งหมดเกี่ยวกับภาระผูกพันที่มีดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 2.8% จากปี 1829 เป็น 1,880 พันล้านรูเบิล

ภายใต้ความน่าเชื่อถือของธนาคารเราหมายถึงชุดของปัจจัยที่ธนาคารสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันมีความปลอดภัยเพียงพอในสถานการณ์วิกฤตและไม่ละเมิดมาตรฐานและกฎหมายที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย

โปรดทราบว่าบนพื้นฐานของการรายงานเท่านั้น เป็นไปไม่ได้ที่จะกำหนดระดับความน่าเชื่อถือของธนาคารอย่างถูกต้อง ดังนั้นการศึกษาด้านล่างจึงเป็นตัวบ่งชี้

ความมั่นคงของธนาคารคือความสามารถในการทนต่ออิทธิพลภายนอก การเปลี่ยนแปลงในช่วงเวลาหนึ่งอาจแสดงถึงความมั่นคง (ไม่ว่าจะดีขึ้นหรือแย่ลง) ของตัวชี้วัดต่างๆ ซึ่งอาจบ่งบอกถึงความมั่นคงของธนาคารด้วย

บริษัทร่วมหุ้น "ALFA-BANK" คือ ใหญ่ที่สุดโดยธนาคารของรัสเซียและอยู่ในอันดับที่ 5 ในแง่ของสินทรัพย์สุทธิ

ณ วันที่รายงาน (01 มกราคม 2563) สินทรัพย์สุทธิของ ALFA-BANK มีจำนวน 3834.56 พันล้านรูเบิลในหนึ่งปี สินทรัพย์เพิ่มขึ้น 12.11%. การเติบโตของสินทรัพย์สุทธิ เชิงลบส่งผลต่อผลตอบแทนจากสินทรัพย์ ROI: ตลอดทั้งปี ผลตอบแทนสุทธิจากสินทรัพย์ลดลง จาก 4.52% เป็น 1.98% .

ในด้านการให้บริการของธนาคารเป็นหลัก ดึงดูดเงินลูกค้าและเงินเหล่านี้เพียงพอแล้ว หลากหลาย(ระหว่างนิติบุคคลและบุคคล) และ ลงทุนกองทุนเป็นหลัก สินเชื่อ.

ธนาคารอัลฟ่า - อยู่ในรายการรับจำนำ และธนาคารแห่งรัสเซียยอมรับเป็นหลักประกันของพันธบัตรของสถาบันสินเชื่อที่มีปัญหา มีสิทธิ์ทำงานกับกองทุนบำเหน็จบำนาญของสหพันธรัฐรัสเซีย และสามารถดึงดูดเงินทุนในการบริหารทรัสต์ เงินฝาก และเงินออมสำหรับ ที่อยู่อาศัยบุคลากรทางทหาร มีสิทธิทำงานกับองค์กรที่ไม่ใช่รัฐ กองทุนบำเหน็จบำนาญการทำประกันเงินบำนาญภาคบังคับ และสามารถดึงดูด การออมเงินบำนาญและเงินออมเพื่อที่อยู่อาศัยของกำลังพล มีสิทธิ์ในการเปิดบัญชีและเงินฝากตามกฎหมาย 213-FZ ของวันที่ 21 กรกฎาคม 2014 , เช่น. องค์กรที่มีความสำคัญเชิงกลยุทธ์สำหรับอุตสาหกรรมทางทหารและความปลอดภัยของสหพันธรัฐรัสเซีย ให้กับสถาบันสินเชื่อ ได้แต่งตั้งตัวแทนผู้มีอำนาจของธนาคารแห่งรัสเซีย.

สภาพคล่องและความน่าเชื่อถือ

สินทรัพย์สภาพคล่องของธนาคารคือเงินธนาคารที่สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้อย่างรวดเร็วเพื่อคืนให้กับลูกค้าผู้ฝากเงิน ในการประเมินสภาพคล่อง ให้พิจารณาระยะเวลาประมาณ 30 วัน ซึ่งในระหว่างนั้นธนาคารจะสามารถ (หรือไม่สามารถ) ปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินบางส่วนได้ (เนื่องจากไม่มีธนาคารใดสามารถชำระคืนภาระผูกพันทั้งหมดภายใน 30 วัน) "ส่วน" นี้เรียกว่า "การไหลออกที่เสนอ" สภาพคล่องถือได้ว่าเป็นองค์ประกอบสำคัญของแนวคิดเรื่องความน่าเชื่อถือของธนาคาร

โครงสร้างโดยย่อ สินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงนำเสนอในรูปแบบของตาราง:

จากตารางสินทรัพย์สภาพคล่องเราพบว่าจำนวนเงินสดในมือมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย, จำนวนหลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของสหพันธรัฐรัสเซียเพิ่มขึ้น, จำนวนเงินในบัญชีกับธนาคารแห่งรัสเซีย, บัญชีผู้สื่อข่าว NOSTRO ในธนาคาร (สุทธิ) หลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของธนาคารและรัฐบาลลดลง จำนวนเงินกู้ระหว่างธนาคารที่วางไว้สูงสุด 30 วัน ในขณะที่ปริมาณของสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง โดยคำนึงถึงส่วนลดและการปรับปรุงบัญชี (อ้างอิงจาก Ordinance No. 3269-U ลงวันที่ 31 พฤษภาคม 2557) เพิ่มขึ้นจากปีพ.ศ 737.77 ถึง 845.10 พันล้านรูเบิล

โครงสร้าง หนี้สินหมุนเวียนแสดงในตารางต่อไปนี้:

ในช่วงระหว่างการตรวจสอบสิ่งที่เกิดขึ้นกับฐานทรัพยากรคือจำนวนเงินฝากอื่น ๆ ของบุคคล (รวมถึงผู้ประกอบการรายบุคคล) (เป็นระยะเวลาไม่เกิน 1 ปี), บัญชีตัวแทนของธนาคาร LORO, หลักทรัพย์ของตัวเอง, ภาระผูกพันในการชำระดอกเบี้ย , การค้างชำระ, บัญชีเจ้าหนี้และหนี้อื่น ๆ , จำนวนเงินฝากของบุคคลที่มีระยะเวลามากกว่าหนึ่งปี, เงินฝากและกองทุนอื่น ๆ ของนิติบุคคล (เป็นระยะเวลาไม่เกิน 1 ปี) เพิ่มขึ้น, รวมถึง กองทุนปัจจุบันของนิติบุคคล (ไม่มีผู้ประกอบการรายบุคคล) จำนวนเงินกู้ระหว่างธนาคารที่ได้รับสูงสุด 30 วันลดลงอย่างมากในขณะที่กระแสเงินสดจ่ายที่คาดว่าจะเพิ่มขึ้นตลอดทั้งปีจาก 608.71 ถึง 694.80 พันล้านรูเบิล

ในขณะที่อยู่ระหว่างการพิจารณา อัตราส่วนของสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง (เงินที่ธนาคารสามารถหาได้ง่ายในเดือนถัดไป) และประมาณการการไหลออกของหนี้สินหมุนเวียนทำให้เรามีค่า 121.63% อะไรเอ่ย ความปลอดภัยที่ดีเพื่อเอาชนะการไหลออกของเงินทุนจากลูกค้าธนาคาร

ในความสัมพันธ์กับสิ่งนี้มาตรฐานของสภาพคล่องทันที (H2) และปัจจุบัน (H3) มีความสำคัญในการพิจารณาโดยมีค่าต่ำสุดที่กำหนดไว้ที่ 15% และ 50% ตามลำดับ ที่นี่เราเห็นว่ามาตรฐาน H2 และ H3 อยู่ที่ เพียงพอระดับ.

ตอนนี้เรามาติดตามพลวัตของการเปลี่ยนแปลง ตัวบ่งชี้สภาพคล่องในช่วงปี:

ตามวิธีค่ามัธยฐาน (ทิ้งยอดแหลม): ผลรวมของบรรทัดฐานของสภาพคล่องทันที H2 ระหว่าง ของปี มีขนาดค่อนข้างใหญ่และมีแนวโน้มจะเพิ่มมากขึ้นแต่ที่ผ่านมา ครึ่งปีมีแนวโน้มที่จะลดลง จำนวนของอัตราส่วนสภาพคล่อง H3 ในปัจจุบันในระหว่าง ของปีมีแนวโน้มที่จะ การเติบโตที่สำคัญแต่สำหรับช่วงสุดท้าย ครึ่งปีมีแนวโน้มที่จะลดลงและความน่าเชื่อถือของผู้เชี่ยวชาญของธนาคารในช่วง ปีและภาคการศึกษาสุดท้ายมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้น

ค่าสัมประสิทธิ์อื่น ๆ สำหรับการประเมินสภาพคล่องของธนาคาร JSC "ALFA-BANK" สามารถดูได้ที่ลิงค์นี้

โครงสร้างและการเปลี่ยนแปลงของงบดุล

ปริมาณสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ให้กับธนาคารคือ 85.68% ในสินทรัพย์รวม และปริมาณหนี้สินที่มีภาระดอกเบี้ยเท่ากับ 81.80% ในหนี้สินทั้งหมด ปริมาณของสินทรัพย์ที่สร้างรายได้นั้นใกล้เคียงกับค่าเฉลี่ยของธนาคารรัสเซียที่ใหญ่ที่สุด (87%)

โครงสร้าง หารายได้ในขณะนี้และปีที่แล้ว:

เราเห็นว่าจำนวนของเงินให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล ตั๋วสัญญาใช้เงิน เงินลงทุนในหลักทรัพย์มีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย จำนวนของเงินให้สินเชื่อแก่บุคคลเพิ่มขึ้น จำนวนของการลงทุนในการเช่าซื้อและสิทธิในการเรียกร้องเพิ่มขึ้นอย่างมาก จำนวนระหว่างธนาคาร สินเชื่อลดลงและจำนวนรวมของสินทรัพย์ที่ได้รับ เพิ่มขึ้น 8.4%จาก 3030.53 ถึง 3285.31 พันล้านรูเบิล

บทวิเคราะห์โดย ระดับความปลอดภัยออกเงินกู้เช่นเดียวกับโครงสร้างของพวกเขา:

การวิเคราะห์ตารางแสดงให้เห็นว่าธนาคารกำลังมุ่งเน้นไปที่ สินเชื่อที่หลากหลายซึ่งรูปแบบของการรักษาความปลอดภัยนั้นก็คือ การรับประกันและการรับประกัน. ระดับหลักประกันเงินกู้โดยรวมค่อนข้างสูงและการผิดนัดชำระหนี้ที่เป็นไปได้มีแนวโน้มที่จะถูกหักล้างด้วยจำนวนหลักประกัน

โครงสร้างโดยสังเขป หนี้สินดอกเบี้ย(เช่น ที่ธนาคารมักจะจ่ายดอกเบี้ยให้กับลูกค้า):

เราเห็นว่าจำนวนเงินฝากของบุคคลมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย จำนวนเงินได้เพิ่มขึ้น กองทุนตามกฎหมาย. บุคคล จำนวนเงินทุนที่ค้างชำระกับธนาคาร (สินเชื่อระหว่างธนาคารและบัญชีตัวแทน) ลดลง และยอดรวมของหนี้สินที่มีภาระดอกเบี้ย เพิ่มขึ้น 13.2%จาก 2770.15 ถึง 3136.59 พันล้านรูเบิล

โครงสร้างของสินทรัพย์และหนี้สินของธนาคาร JSC "ALFA-BANK" สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้

การทำกำไร

ความสามารถในการทำกำไรของแหล่งเงินทุนของตัวเอง (คำนวณตามข้อมูลงบดุล) ลดลงตลอดทั้งปี จาก 30.77% เป็น 12.38%. ในขณะเดียวกัน ผลตอบแทนจาก ROE ของผู้ถือหุ้น (คำนวณจากแบบฟอร์ม 102 และ 134) ลดลงเมื่อเทียบกับปี จาก 33.55% เป็น 15.87%(ที่นี่และด้านล่าง ข้อมูลจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปีสำหรับวันที่ใกล้เคียงที่สุดของไตรมาส)

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยระหว่างปี จาก 3.95% เป็น 3.99%. ความสามารถในการทำกำไรของการดำเนินการให้กู้ยืมมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยตลอดทั้งปี จาก 9.86% เป็น 9.96%. ต้นทุนของเงินทุนที่ระดมได้มีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในแต่ละปี จาก 4.17% เป็น 4.08%. ค่าใช้จ่ายของกองทุนครัวเรือน (รายบุคคล) เพิ่มขึ้นทุกปี กับ