เพื่อให้การรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติม องค์กรสินเชื่อได้เสนอข้อกำหนดเพื่อดึงดูดผู้ค้ำประกันให้เงินกู้ ซึ่งจะแบ่งปันความรับผิดชอบทางการเงินกับผู้กู้ในการชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนตรงเวลา

ในขณะเดียวกัน เป็นเรื่องยากมากที่จะหาบุคคลที่จะรับภาระผูกพัน ตามกฎแล้วการค้ำประกันเงินกู้จะออกให้กับญาติและญาติที่ใกล้ชิดที่สุดซึ่งพร้อมหากจำเป็นในการสนับสนุนทางการเงินแก่ลูกหนี้ที่ตกอยู่ในสถานการณ์ชีวิตที่ยากลำบาก มิฉะนั้นมีโอกาสสูงที่ผู้กู้จะปฏิเสธที่จะชำระหนี้ให้กับธนาคารและหายตัวไป และภาระผูกพันทั้งหมดจะถูกโอนไปยังผู้ค้ำประกัน

ข้อกำหนดสำหรับผู้ค้ำประกัน

เช่นเดียวกับผู้กู้ ผู้ค้ำประกันจะต้องได้รับการตรวจสอบโดยธนาคารเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดบางประการ

ในการพิจารณาว่า "ผู้ค้ำประกัน" คืออะไรคุณต้องทำความคุ้นเคยกับรายการข้อกำหนดพื้นฐานสำหรับบุคคลประเภทนี้:

1. สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย
2. การลงทะเบียน ณ ที่ตั้งสาขาของธนาคารที่ผู้กู้สมัคร
3. ความจุที่จัดตั้งขึ้น
4. อายุมากกว่า 21 ปี ส่วนใหญ่มักจะทำข้อตกลงรับประกันกับบุคคลที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปี
5. มีรายได้ที่มั่นคงหรือเป็นเจ้าของทรัพย์สิน จำนวนรายได้และสถานการณ์ทางการเงินของพลเมืองควรอนุญาตให้ชำระเงินกู้ในกรณีที่ผู้กู้หลักไม่ชำระหนี้ ธนาคารจะพิจารณารายการทรัพย์สินระหว่างสังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์
6. ประวัติเครดิตที่เป็นบวก
7. ประสบการณ์การทำงานโดยรวมน่าจะมากกว่า 1 ปี
8. ระยะเวลาทำงาน ณ ที่ทำงานสุดท้าย - จากหกเดือน

ในการประเมินความเป็นไปได้เบื้องต้นของการใช้ผู้สมัครรายใดรายหนึ่งเป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้ คุณสามารถตรวจสอบว่าความสามารถของบุคคลใดบุคคลหนึ่งสอดคล้องกับพารามิเตอร์ที่กำหนดของธนาคารหรือไม่ อย่างไรก็ตาม ข้อสรุปที่แน่นอนของผู้ที่สามารถเป็นผู้ค้ำประกันนั้นทำโดยธนาคารเท่านั้น ซึ่งจะคำนึงถึงพารามิเตอร์ทั้งชุดของผู้สมัคร เนื่องจากข้อกำหนดหลักคือความสามารถในการละลายและความปลอดภัยของบุคคลในระดับสูง ธนาคารจึงต้องการใบรับรองที่ยืนยันจำนวนรายได้หรือเงินเดือน สุดท้ายใครเป็นผู้ค้ำประกันแต่ละธนาคารกำหนดเป็นรายบุคคล

การกำหนดขอบเขตความรับผิดชอบจำเป็นต้องดำเนินการตามบทบัญญัติของศิลปะ 363 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งกำหนดระดับความรับผิดชอบที่เท่าเทียมกันสำหรับการชำระคืนเงินกู้ตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในข้อตกลง

มีการสรุปข้อตกลงพิเศษระหว่างสถาบันสินเชื่อและบุคคล ความหมายทั่วไปคือ บุคคลนั้นจะต้องจ่ายค่าปรับ ค่าปรับ ค่าคอมมิชชั่น และชำระเงินรายเดือนหากลูกหนี้ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพัน

ความรับผิดชอบของบุคคลที่เป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้นั้นมีขนาดใหญ่พอที่จะรีบตกลงที่จะสนับสนุนผู้กู้ในการได้รับเงินกู้

1. ประเมินความสามารถทางการเงินของคุณในการชำระคืนเงินกู้ในสถานการณ์ที่ผู้กู้ปฏิเสธที่จะจ่าย และการละลายของผู้ค้ำประกันกำลังแย่ลง
2. ศึกษาข้อกำหนดของสัญญาเงินกู้อย่างรอบคอบ โดยเฉพาะอย่างยิ่งภาระหน้าที่ของผู้ค้ำประกันเงินกู้และผู้กู้ รวมทั้งภาระผูกพันทางการเงิน (อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมล่าช้า การดำเนินการในสถานการณ์เหตุสุดวิสัย ฯลฯ)

ก่อนทำสัญญา ผู้สมัครรับหนังสือค้ำประกันต้องเข้าใจว่าการมีส่วนร่วมในความสัมพันธ์ด้านเครดิตไม่ได้เป็นเพียงการไปที่สาขาและลงนามในเอกสารชุดหนึ่งเท่านั้น แต่ยังต้องรับผิดชอบทางการเงินทั้งหมดสำหรับจำนวนเงินกู้ด้วย การดำเนินการตามสถานการณ์เชิงลบสามารถนำไปสู่การสูญเสียเงินทุนของตัวเองไม่เพียง แต่ยังรวมถึงสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์กับนักสะสมและปลัดอำเภอ

การมีส่วนร่วมของบุคคลที่รับรองผู้กู้ในการจัดหาเงินกู้เริ่มต้นจากช่วงเวลาที่เกิดความล่าช้าครั้งแรก เมื่อลูกหนี้ไม่สามารถชำระหนี้เงินกู้หรือเพียงแค่ปฏิเสธที่จะชำระค่าธรรมเนียมตามข้อ 2 ของศิลปะ ประมวลกฎหมายแพ่ง 363 เจ้าหนี้ร้องขอให้ชำระหนี้แทนผู้กู้เอง

สถาบันสินเชื่ออาจทำสิ่งต่อไปนี้:

1. ในนามของธนาคาร ความต้องการจะถูกส่งไปยังผู้ค้ำประกันเพื่อชำระภาระผูกพันทางการเงินของผู้กู้ แบบฟอร์มแจ้งหนี้ควรระบุยอดรวมของหนี้ ระยะเวลาการชำระคืน และข้อมูลสำคัญอื่นๆ เกี่ยวกับเงินกู้
2. หากผู้กู้ปฏิเสธที่จะคืนเงินที่นำมาจากธนาคาร เป็นไปได้ที่จะหักเงินจากบัญชีของผู้ค้ำประกันเพียงฝ่ายเดียวโดยไม่เห็นด้วยกับข้อเท็จจริงของการหักบัญชีและจำนวนเงิน มาตรการดังกล่าวควรระบุไว้ในสัญญาที่ลงนาม
3. เจ้าหนี้มีสิทธิฟ้องคดีต่อศาลเพื่อเรียกชำระหนี้จากผู้กู้และผู้ค้ำประกันในคราวเดียวกันได้ หลังจากออกคำสั่งศาลแล้ว ก็สามารถเรียกเก็บเงินเพื่อชำระหนี้ รวมทั้งการขายอสังหาริมทรัพย์หรือยานพาหนะได้

นอกจากภาระผูกพันที่มีสาระสำคัญแล้ว คุณต้องดำเนินการดังต่อไปนี้ตลอดระยะเวลาเงินกู้:

• โอนข้อมูลเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงหนังสือเดินทาง ชื่อ ที่อยู่;
• แจ้งให้เจ้าหนี้ทราบถึงการดำเนินการในคดีอาญาหรือทางแพ่งอันเป็นผลให้ทรัพย์สินของบุคคลถูกจับกุม
• โอนไปยังข้อมูลธนาคารเกี่ยวกับเหตุการณ์ในชีวิตส่วนตัวที่ส่งผลเสียต่อการชำระหนี้ของผู้ค้ำประกัน
• ส่งเอกสารใด ๆ ตามคำขอของธนาคาร

อาจมีการกำหนดข้อกำหนดอื่น ๆ ที่ต้องปฏิบัติตามคำขอของสถาบันสินเชื่อ

การมีส่วนร่วมในเงินกู้ไม่เพียงก่อให้เกิดภาระผูกพันของแผนทางการเงินและที่ไม่ใช่ทางการเงินเท่านั้น บุคคลสามารถใช้สิทธิเป็นผู้ค้ำประกันได้ตามสัญญาเงินกู้และเมื่อปิดเงินกู้

การใช้สิทธิในขณะทำสัญญา

บุคคลที่ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้มีสิทธิดำเนินการดังต่อไปนี้:

1. ตรวจสอบเอกสารทั้งหมดที่ปรากฏขึ้นเมื่อลงนามในสัญญาเงินกู้
2. ค้นหาเงื่อนไขการให้กู้ยืมบนพื้นฐานของสัญญา
3. ผู้ค้ำประกันเช่นเดียวกับผู้ยืมอาจนำไปใช้กับผู้ให้กู้โดยมีข้อเสนอให้แก้ไขข้อสัญญาตามบทบัญญัติของกฎหมายที่บังคับใช้
4. ขอข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการดำเนินการชำระหนี้และยอดเงินคงเหลือเป็นเท่าใด
5. ติดต่อธนาคารเพื่อแจ้งข้อกำหนดหากผู้ค้ำประกันเชื่อว่าถูกละเมิดสิทธิ์ หากสัญญาระบุว่าบุคคลนั้นมีหน้าที่รับผิดชอบทางการเงินเฉพาะสำหรับการชำระหนี้, เนื้อหาหลักของเงินกู้, ดอกเบี้ย, บทลงโทษ

หากลูกค้าปฏิเสธที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงิน ผู้ค้ำประกันของเขามีสิทธิ์เรียกร้องให้ปรับโครงสร้างจากธนาคาร

อย่าประมาทสัญญาค้ำประกัน - หากผู้ค้ำประกันได้ชำระหนี้ทั้งหมดที่เกิดขึ้นกับสถาบันสินเชื่อ ข้อตกลงจะสิ้นสุดลง และผู้ชำระเงินมีโอกาสที่จะเรียกร้องให้ศาลคืนเงินที่จ่ายโดยผู้ยืมผ่านศาล

ส่วนหนึ่งของการดำเนินการตามคำสั่งศาล ปลัดอำเภอจะสามารถบังคับเรียกคืนเงินที่จำเป็นภายใต้หมายบังคับคดีได้ นอกจากหนี้เงินต้น ดอกเบี้ย คุณสามารถเรียกร้องค่าชดเชยสำหรับค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกิดขึ้นในการปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ได้

ผู้ค้ำประกันอาจยื่นคำร้องต่อศาลได้ตลอดเวลาในระหว่างการใช้ภาระหน้าที่ของตน ในการยื่นคำร้อง คุณจะต้องแนบสำเนาและต้นฉบับของเอกสารที่พิสูจน์การชำระหนี้เต็มจำนวนและการไม่มีหนี้ (หนังสือรับรองการชำระหนี้เต็มจำนวนโดยผู้ค้ำประกันและสัญญาเงินกู้ การจำนองอสังหาริมทรัพย์ ใบรับรองการชำระเงิน)

การหลีกเลี่ยงโดยเจตนาของลูกค้าจากการชำระเงินและละเว้นการแจ้งเตือนทาง SMS เกี่ยวกับความจำเป็นในการชำระหนี้ทำให้ผู้ค้ำประกันมีสิทธิที่จะท้าทายการตัดสินใจของเจ้าหนี้

ลักษณะเฉพาะของการมีส่วนร่วมในความสัมพันธ์เงินกู้อยู่ในกรณีที่ไม่มีสิทธิของผู้ค้ำประกันในเงินทุนที่ได้รับจากผู้กู้โดยมีภาระผูกพันพร้อมกันในการชำระคืนเงินกู้ในกรณีที่มีหนี้สิน ต้องปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินโดยไม่คำนึงถึงเหตุผลที่ใช้เป็นพื้นฐานในการก่อหนี้ ในเวลาเดียวกันหากผู้กู้ยังคงรักษาสิทธิในการปรับโครงสร้างหนี้ในสายตาของธนาคาร การแก้ไขเงื่อนไขของเงินกู้ให้เป็นประโยชน์มากขึ้น บริการดังกล่าวแทบไม่มีผลกับผู้ค้ำประกัน

นอกจากปัญหาในการชำระหนี้ให้บุคคลอื่นแล้ว ผลเสียอีกประการหนึ่งคือการที่ประวัติเครดิตของผู้ค้ำประกันเสื่อมลงเอง แม้ว่าธนาคารจะอนุมัติการขอสินเชื่อบุคคลดังกล่าว จำนวนเงินกู้ก็จะน้อยลง นอกจากนี้ยังไม่สามารถซ่อนข้อมูลเกี่ยวกับการค้ำประกันได้ - มองเห็นได้ในฐานข้อมูลทั่วไปและมอบให้กับสถาบันเครดิตเมื่อมีการร้องขอ

บริษัทย่อยหรือร่วมและความรับผิดหลายประการ

ตามศิลปะ. 363 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง เงินกู้หมายถึงความรับผิดร่วมกันและความรับผิดหลายประการ ซึ่งหมายความว่าในกรณีที่ไม่มีการชำระเงินโดยผู้กู้ บุคคลนั้นจะถือว่ามีภาระผูกพันทางการเงิน หากอนุญาตให้มีความล่าช้า ไม่เพียงแต่ลูกค้าที่รับเงินกู้ แต่ยังรวมถึงผู้ค้ำประกันด้วย ซึ่งจะทำให้ประวัติเครดิตเสียหายได้ ตามวรรค 2 ของศิลปะ 363 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งนอกเหนือจากการผ่อนชำระรายเดือนผู้ค้ำประกันมีหน้าที่ต้องจ่ายค่าปรับและค่าปรับทั้งหมดสำหรับความล่าช้าที่เกิดขึ้น หากมีผู้ค้ำประกันหลายคน ความรับผิดร่วมกันจะเกิดขึ้น เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นในข้อตกลง

เงื่อนไขเหล่านี้เป็นเงื่อนไขที่กำหนดโดยกฎหมายฉบับปัจจุบัน อย่างไรก็ตาม ขั้นตอนอื่นสำหรับการอ้างสิทธิ์ในหนี้และการโอนหนี้สินอาจมีการกำหนดไว้ในข้อตกลงกับธนาคาร

ในบางกรณี ความรับผิดชอบในการกู้ยืมเงินอาจไม่ได้กำหนดไว้เต็มจำนวน บทบัญญัตินี้จะต้องระบุไว้ในข้อตกลงธนาคาร หากคู่สัญญาตกลงที่จะแบกรับความรับผิดของบริษัทย่อย ผู้ให้กู้ต้องแสดงหลักฐานว่าผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ เว้นแต่ในกรณีที่มีการหลีกเลี่ยง เฉพาะหลังจากที่ให้หลักฐานว่าหนี้ไม่เกี่ยวข้องกับการไม่เต็มใจที่จะคืนเงินที่ได้รับจากธนาคารแล้วธนาคารสามารถส่งคำขอให้ชำระเงินไปยังผู้ค้ำประกันได้ ข้อกำหนดนี้ถูกส่งไปตามคำสั่งศาล อย่างไรก็ตาม ในกรณีที่ผู้กู้สูญเสีย ศาลอาจปฏิเสธที่จะปฏิบัติตามข้อเรียกร้อง

เมื่ออ่านข้อความในข้อตกลง ควรให้ความสนใจเป็นพิเศษกับประเภทของความรับผิดสำหรับภาระผูกพันด้านเครดิต เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นในข้อของเอกสาร ความรับผิดของบริษัทย่อยจะมีผลบังคับใช้

ผลที่ไม่พึงประสงค์ที่สุดประการหนึ่งคือประวัติเครดิตที่เสียหายและการมีส่วนร่วมในการดำเนินคดีเมื่อลูกค้าปฏิเสธที่จะคืนเงินให้กับธนาคาร ผู้ให้กู้ผิดนัดอาจให้เวลาหลายเดือนในการชำระเงินเต็มจำนวนแก่ผู้กู้ หากในช่วงเวลานี้สถานการณ์ยังไม่ดีขึ้น ธนาคารจะเรียกร้องให้ผู้ค้ำประกันชำระเงินกู้ อย่างไรก็ตาม ผู้ค้ำประกันพบว่าตัวเองอยู่ในสถานะที่ลำบากกว่า เพราะเขาจะต้องชำระหนี้ไม่เพียงแต่สำหรับเงินสมทบที่ค้างชำระเท่านั้น แต่ยังต้องเสียค่าปรับและค่าปรับที่ค้างชำระด้วย

การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากผู้ค้ำประกันนั้นแทบจะไม่เกิดขึ้นจริง ส่วนใหญ่มักดำเนินการในศาลรอหนี้เป็นจำนวนมาก หากหนี้ของผู้กู้มีมาก สถาบันสินเชื่อสามารถเตรียมการเรียกร้องได้ภายใน 3 เดือน

ศาลโดยคำนึงถึงสถานการณ์ทั้งหมดเป็นผู้ตัดสิน ผู้พิพากษาอาจปฏิเสธที่จะปฏิบัติตามข้อเรียกร้องโดยรับฟังข้อโต้แย้งของผู้ค้ำประกัน อย่างไรก็ตาม กรณีรับฝ่ายเจ้าหนี้-โจทก์ จำเลยรอการเรียกคืนเงินกู้ยืมทั้งจำนวนที่มีบทลงโทษ หากจำเลยไม่ชำระหนี้ด้วยกองทุนส่วนบุคคล ศาลอาจเริ่มขายทรัพย์สินของตนเพื่อปิดหนี้ให้ธนาคารได้

ความรับผิดชอบในการกู้ยืมสามารถลบออกได้ก็ต่อเมื่อเกิดสถานการณ์ต่อไปนี้:

• ชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน
• การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของสัญญาโดยไม่มีข้อตกลง
• การปฏิเสธของธนาคารในการยอมรับเงื่อนไขที่ลงนามเพื่อปฏิบัติตามภาระผูกพัน
• การหมดอายุของสัญญาเงินกู้;
• ขาดการตอบสนองจากเจ้าหนี้ที่มียอดหนี้คงค้างของผู้กู้ภายใน 1 ปี;
• การยกเลิกความรับผิดชอบจากปัจจุบันและการโอนไปยังผู้สมัครใหม่

ขอบคุณผู้ค้ำประกันผู้กู้มีโอกาสได้รับเงินกู้จากธนาคารมากขึ้น อย่างไรก็ตาม การลงนามในข้อตกลงมีความเสี่ยงสูงหากไม่มีความมั่นใจในความน่าเชื่อถือของผู้ชำระเงินหลักในเงินกู้ อันที่จริงแล้ว หากผู้กู้ตัดสินใจที่จะไม่คืนเงินให้กับธนาคาร ธนาคารจะต้องชดใช้ค่าเสียหายให้กับบุคคลที่รับรองเป็นพลเมืองนี้

หากผู้กู้ไม่คืนเงินที่ยืมไปยังธนาคาร ผู้กู้ร่วมสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันนี้แทนเขาได้

ผู้อ่านที่รัก! บทความกล่าวถึงวิธีการทั่วไปในการแก้ปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล ถ้าอยากรู้ว่าเป็นยังไง แก้ปัญหาของคุณได้ตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:

แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับ 24/7 และ 7 วันต่อสัปดาห์.

มันเร็วและ ฟรี!

โดยปกติแล้ว สัญญาเงินกู้ค้ำประกันจะตกลงกันอย่างไม่มีข้อแม้ นั่นคือเหตุผลที่ภายใต้เงื่อนไขบางประการภาระผูกพันดังกล่าวถูกกำหนดให้กับเขาเพื่อครอบคลุมหนี้ของผู้กู้หลัก

ผู้ค้ำประกัน - นี่ใคร

โปรแกรมการธนาคารส่วนใหญ่ที่จัดหาเงินให้กับประชากรต้องการให้ผู้กู้ที่มีศักยภาพสามารถให้การค้ำประกันเงินกู้ - การค้ำประกัน บ่อยครั้งสิ่งนี้ใช้กับเงินจำนวนมากที่ให้ยืมเป็นระยะเวลาหนึ่ง

สามารถใช้โปรแกรมเหล่านี้:

• พลเมือง (บุคคล);
• สถานประกอบการผลิต (นิติบุคคล);
• ตัวแทนธุรกิจขนาดเล็ก (ผู้ประกอบการรายบุคคล)

ไม่ว่าผู้ยืมจะเป็นใครก็ตาม แต่เขาจะต้องอยู่ภายใต้เงื่อนไขของโปรแกรมที่จะเสนอผู้ให้กู้รายอื่นให้กับผู้ให้กู้ งานของเขาจะรวมถึงการรักษาความปลอดภัยผู้กู้ในกรณีที่มีปัญหาในการชำระหนี้ของเขา

ผู้ค้ำประกันคือบุคคล (บุคคลหรือนิติบุคคล) ที่มีภาระผูกพันในการชำระหนี้สำหรับผู้กู้เงินหลักจากธนาคารตรงเวลาและในจำนวนที่เหมาะสมตามความยินยอมโดยสมัครใจของทุกฝ่ายในข้อตกลงและภายใต้เงื่อนไขบางประการ

บทบาทของผู้ค้ำประกันสินเชื่อผู้บริโภคอาจรวมถึง:

• เป็นการชำระหนี้ให้แก่บุคคลอื่นเต็มจำนวน
• การชำระคืนบางส่วน

การวางแนวภาระผูกพันของผู้ค้ำประกันสามารถนำไปสู่วันที่ในอนาคตที่จะเกิดขึ้นและยังดำเนินการทั้งในรูปเงินและไม่ใช่ตัวเงิน ซึ่งระบุไว้ในข้อ 1 (ต่อไปนี้จะเรียกว่าประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)

หลังจากชำระหนี้สำหรับลูกหนี้หลักทั้งหมดแล้ว พระราชบัญญัติ (ข้อ 1) อนุญาตให้ผู้กู้ร่วมเรียกเงินคืนจากผู้ชำระเงินหลักในเงินกู้ เขาสามารถทำได้โดยยื่นคำร้องต่อศาลหากผู้ยืมปฏิเสธที่จะคืนเงินให้กับผู้ค้ำประกัน

มาตรา 365 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียยังให้ "ไฟเขียว" แก่สิทธิ์ของผู้ค้ำประกันเพื่อเรียกร้องดอกเบี้ย

ท้ายที่สุด เขายังชำระเงินให้กับธนาคารด้วย ดังนั้นพวกเขาจึงอาจรวมอยู่ในจำนวนเงินที่ขอคืนได้เมื่อศาลเริ่มตัดสินใจ ต้องบอกว่ากฎหมายว่าด้วยผู้ค้ำประกันเงินกู้ในบางกรณียกเว้นผู้กู้ร่วมจากภาระผูกพันดังกล่าวและทั้งหมดนั้นผูกติดอยู่กับเงื่อนไขของสัญญาค้ำประกันอย่างเคร่งครัด

ภาระผูกพันและสิทธิของผู้ค้ำประกันในสัญญามีอะไรบ้าง

สัญญาค้ำประกันต้องทำร่วมกับผู้กู้ร่วม อย่างไรก็ตาม บนพื้นฐานของข้อ 3 ของมาตรา 361 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย อำนาจทางกฎหมายจะมาเมื่อมีเงื่อนไขว่าข้อความของเอกสารดังกล่าวมีการอ้างอิงถึงสัญญาของผู้กู้หลัก เนื่องจากภาระหนี้หมุนเวียนจากสัญญาหลักที่มีการต่อสัญญาเพิ่มเติม

การดำเนินการนี้ทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์เพียงอย่างเดียวในการให้เงินกู้โดยมีหลักประกันว่าจะได้รับการชำระคืนในทุกกรณี แม้ว่าธนาคารจะมีข้อสงสัยบางประการเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของลูกค้าก็ตาม กระดาษดังกล่าวสะท้อนถึงเงื่อนไขทั้งหมดที่คู่สัญญาตกลงที่จะดำเนินการในกรณีที่ผู้กู้หลักไม่ชำระหนี้

เงื่อนไขดังกล่าวอาจรวมถึง:

• ขีด จำกัด ของจำนวนเงินที่ผู้ค้ำประกันต้องจ่าย
• ระยะเวลาที่ภาระผูกพันดังกล่าวอาจเกิดขึ้น
• หนี้สินธนาคาร
• ระยะเวลาที่ข้อตกลงจะมีผลบังคับใช้
• กรณีที่ผู้กู้ร่วมสามารถปลดภาระผูกพันของตนได้

ข้อตกลงการค้ำประกันเปิดเผยสาเหตุหลักของการสร้าง - นี่คือความรับผิดชอบของผู้ดำเนินการในการปฏิบัติตามภาระผูกพันของลูกหนี้หลักอย่างเหมาะสม - ผู้ชำระเงินภาระหนี้ให้กับธนาคาร (ข้อ 1 ของข้อ 361 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของ สหพันธรัฐรัสเซีย).

ภาระผูกพันดังกล่าวของผู้ค้ำประกันเงินกู้ที่ Sberbank อาจสะท้อนถึงความสามัคคีในการชำระหนี้สำหรับผู้กู้ร่วมหนึ่งรายหรือหลายราย เป็นเพียงว่าสำหรับแต่ละคนจำนวนหนี้จะลดลง - แบ่งเท่า ๆ กัน โดยทั่วไป ภาระผูกพันสำหรับพวกเขาสามารถกำหนดได้โดยเงื่อนไขของสัญญาหรือตามกฎหมาย

เงื่อนไขและหน้าที่ของผู้ค้ำประกันตามสัญญาและตามกฎหมายมีดังนี้

• ในกรณีที่ไม่ชำระหนี้ ค่าปรับ ริบและค่าปรับ ให้สะสมในลักษณะเดียวกัน
• อัตราดอกเบี้ยไม่เปลี่ยนแปลง
• การคืนหนี้เงินต้นจะเกิดขึ้นก็ต่อเมื่อลูกหนี้ไม่เริ่มชำระภายในระยะเวลาหนึ่งซึ่งระบุระยะเวลาไว้ในเงื่อนไขของสัญญา
• ในการปรากฏตัวของการสูญเสียของเจ้าหนี้เมื่อเขาคืนเงินของเขาการชำระเงินค่าใช้จ่ายทางกฎหมายจะถูกกำหนดให้กับผู้กู้ร่วมด้วย
• หากผู้ค้ำประกันเปลี่ยนสถานที่ทำงาน หนังสือเดินทาง หรือรายละเอียดการติดต่อ เขามีหน้าที่ต้องแจ้งให้ธนาคารทราบเกี่ยวกับเรื่องนี้

ในทางปฏิบัติ กลไกในการชำระหนี้ให้กับลูกค้าหลักโดยผู้กู้ร่วมเกิดขึ้นหลังจากที่ธนาคารส่งการแจ้งเตือนถึงเขาว่าภาระผูกพันที่ผู้ค้ำประกันต้องปฏิบัติตามได้มาถึงแล้ว ควรพิจารณาว่าผู้ค้ำประกันมีหน้าที่ชำระหนี้ของผู้กู้ตั้งแต่วันแรกที่ล่าช้าหรือไม่หรือยังคงคุ้มค่าที่จะรอสัญญาณจากธนาคาร

ผู้ให้กู้มีหน้าที่ต้องแจ้งให้ผู้ค้ำประกันทราบถึงการปฏิบัติตามบทบาทของตนในเวลาที่เหมาะสมและระบุข้อมูลสำคัญดังต่อไปนี้ในการแจ้งเตือน:

• กำหนดเส้นตายสำหรับการปฏิบัติตามภาระผูกพัน - จะต้องชำระทุกอย่างภายในวันที่ใด
• จำนวนหนี้พร้อมดอกเบี้ย
• หมายเลขบัญชีที่จะชำระเงิน;
• มาตรการความรับผิดชอบที่ผู้จ่ายอาจเกิดขึ้นในกรณีที่ปฏิเสธที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันและข้อมูลที่จำเป็นอื่น ๆ

ผู้ค้ำประกันมีสิทธิ:

1. เรียกร้องเงินของคุณจากผู้กู้หลักหลังจากที่เขาชำระหนี้ทั้งหมดให้กับธนาคาร (ข้อ 1 ของมาตรา 365 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)
2. รับเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดจากธนาคารเพื่อยืนยันสิทธิ์ในการคืนเงินของคุณ (ข้อ 2 ของมาตรา 365 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)
3. กำหนดให้ผู้กู้หลักชำระค่าปรับทั้งหมด ค่าเสียหายที่เกิดขึ้นโดยผู้ค้ำประกัน
4. ไปศาลในกรณีที่ผู้กู้หลักปฏิเสธที่จะชำระหนี้
5. คัดค้านข้อกำหนดของธนาคาร หากเห็นว่าตนถูกต้องตามข้อตกลงและบทบัญญัติของกฎหมาย (ข้อ 1
6. อย่าปฏิบัติตามภาระผูกพันในขณะที่ธนาคารสามารถรับเงินกู้ยืมจากผู้กู้หลักได้เป็นประจำ (ข้อ 2 ของข้อ 364 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)

ในกรณีนี้ หลังจากส่งการแจ้งเตือนดังกล่าวแล้ว ธนาคารมีสิทธิ์ตัดจำนวนเงินที่จำเป็นในการชำระหนี้จากบัญชีของผู้ค้ำประกันโดยอัตโนมัติ อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้เป็นไปได้หากคนหลังเติมเงิน และในแง่ของสัญญา สิทธิ์ของธนาคารจะสะท้อนให้เห็นอย่างชัดเจนและชัดเจน

ผู้กู้ร่วมควรคำนึงถึงช่วงเวลานี้ด้วยเพราะหากสามีเป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้ความรับผิดชอบของภรรยาคือการดูแลการชำระหนี้ในเวลาที่เหมาะสม มิฉะนั้นการขาดเงินทุนในระหว่างการตัดจำหน่ายหนี้โดยอัตโนมัติอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อการสูญเสียงบประมาณของครอบครัว

ข้อกำหนดการธนาคารสำหรับเขาในฐานะผู้กู้ร่วม

สถาบันสินเชื่อและการเงินทุกแห่งมีสิทธิกำหนดกลุ่มบุคคลที่จะเข้าบัญชีเป็นผู้ค้ำประกัน ดังนั้นจึงควรที่จะรู้ว่าไม่ใช่พลเมืองหรือพลเมืองทุกคน ตลอดจนนิติบุคคลทุกรายที่จะปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคารบางแห่ง

กลไกการค้ำประกันเงินกู้นี้มักครอบคลุมถึง:

• ญาติโดยตรงหรือห่างไกลของผู้กู้หลัก
• เพื่อนร่วมงาน;
• บุคคลที่ปกครอง

ในเวลาเดียวกัน บุคคลเหล่านี้ทั้งหมดต้องมีรายได้เพียงพอและมั่นคง อายุงานที่กำหนด และแม้แต่ใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ใกล้กับสำนักงานของธนาคารมากที่สุด บ่อยครั้งที่ความสนใจมักถูกดึงดูดไปยังเงินกู้ยืมที่มีอยู่จากผู้กู้ร่วมเอง

ธนาคารบางแห่งไม่สามารถเปิดประตูสู่ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าที่ให้หลักประกันจากบุคคลที่มีเงินกู้อยู่แล้ว นอกจากนี้ การตอบคำถามว่าใครสามารถเป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้ได้ หากพวกเขามีข้อบกพร่องหรือความเข้าใจผิดใดๆ กับข้อตกลงที่ผ่านมาที่สรุปไว้กับธนาคาร เราสามารถพูดได้ว่าสิ่งนี้จะไม่ถูกมองข้ามโดยธนาคาร

โดยทั่วไป บทบัญญัติทางกฎหมายนี้จะวัดระยะเวลาดังกล่าวใน 3 ปีปฏิทินมาตรฐาน ช่วงเวลาที่เกิดขึ้นสำหรับการเริ่มต้นบัญชีจะพิจารณาจากจุดเริ่มต้นของการชำระเงินที่ค้างชำระครั้งแรกในส่วนของผู้กู้ร่วม

ดังนั้นผู้ค้ำประกันจึงไม่เน้นที่กรอบเวลาที่กำหนดไว้ในสัญญาของผู้ชำระเงินหลัก แต่เคร่งครัดตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญาค้ำประกันของตน

ทุกคนปฏิบัติตามพันธกรณีและมีความรับผิดชอบต่อพวกเขา อย่างไรก็ตาม มีความแตกต่างบางประการในขณะที่กำหนดระยะเวลาจำกัดสำหรับผู้ค้ำประกัน เช่น หากผู้ค้ำประกันไม่สามารถชำระหนี้เงินกู้และได้ชำระหนี้ล่าช้าไปจนครบสัญญาแล้ว หากธนาคารไม่ฟ้องต่อศาลภายในหนึ่งปีหลังจากสิ้นสุดสัญญาตัวแทนก็ย่อมมีข้อจำกัด ระยะเวลาเริ่มต้น

อย่างไรก็ตาม ในเดือนพฤษภาคม 2556 ศาลฎีกาได้ให้ความเห็นเกี่ยวกับข้อเท็จจริงที่ว่าภายใต้พฤติการณ์ดังกล่าว สัญญาค้ำประกันไม่สามารถถือเป็นอันสิ้นสุดได้ ซึ่งหมายความว่าจะยังคงกำหนดระยะเวลาสามปีเพื่อกำหนดระยะเวลาจำกัด

ผู้ค้ำประกันสามารถทำเงินกู้ได้หรือไม่?

หากคุณถูกผูกมัดโดยเงินกู้ในฐานะผู้กู้ร่วม ก็ไม่แน่ใจว่าคุณจะได้รับอนุญาตให้ยืมเงินสำหรับตัวคุณเองเป็นจำนวนเท่าใดก็ได้ โดยปกติ การแบนดังกล่าวถูกกำหนดไว้เป็นรายบุคคลล้วนๆ และเหตุผลพื้นฐานสำหรับเรื่องนี้ก็คือระดับรายได้ไม่เพียงพอที่ผู้กู้ร่วมได้รับ เช่นเดียวกับความไม่ปกติในการรับรายได้ของตนเอง

ไม่ใช่กฎหมายฉบับเดียวหรือข้อกำหนดทั่วไปของธนาคารที่ห้ามไม่ให้กู้ยืมเงินแก่บุคคลที่เป็นผู้ค้ำประกันภายใต้ข้อตกลงอื่น ๆ แม้กระทั่งข้อสรุปในธนาคารอื่น

ในกรณีนี้ คุณเพียงแค่ต้องประเมินความสามารถของคุณเอง และอย่าลืมเกี่ยวกับความรับผิดชอบของผู้ค้ำประกันในกรณีที่ผู้กู้ไม่ชำระเงินกู้ ซึ่งสร้างความเสี่ยงขึ้นเอง

เป็นผู้ค้ำประกันได้ไหมถ้าคุณมีเงินกู้อยู่แล้ว

เมื่อพลเมืองมีเงินกู้ของตัวเองอยู่แล้ว แต่ระดับรายได้ของเขาค่อนข้างสูง ทำไมไม่รับรองญาติ เพื่อนร่วมงาน หรือเพื่อนของเขาที่จะไปชำระหนี้กับธนาคารแห่งหนึ่ง ยิ่งไปกว่านั้น หากผู้ค้ำประกันดังกล่าวดึงดูดลูกค้ารายอื่นมาที่ธนาคารของเขา สิ่งนี้สามารถนับเป็นข้อดีสำหรับเขาด้วยซ้ำ

อย่างไรก็ตาม พึงระลึกไว้เสมอว่าหากระดับรายได้ของคุณต่ำเพียงพอ และคุณสามารถพัฒนาประวัติเครดิตที่ไม่ดีได้แล้ว คุณจะดูไม่เหมือนหนังสือค้ำประกันเงินกู้ที่น่าเชื่อถือสำหรับธนาคาร เมื่อทุกอย่างเป็นไปตามลำดับกับเงินกู้อื่น ๆ คุณจะได้รับอนุญาตให้ค้ำประกันภาระผูกพัน

วิธีการปลดเปลื้องความรับผิดชอบดังกล่าวเมื่อคุณเป็นผู้กู้ร่วม

ทันทีที่สถานการณ์ดังกล่าวใกล้เข้ามา เมื่อผู้กู้หลักหยุดชำระหนี้ให้กับผู้ให้กู้ด้วยเหตุผลบางประการ ก็ถึงเวลาที่ผู้ค้ำประกันจะต้องปฏิบัติตามภาระผูกพันของตน แต่อย่ารีบเร่งที่จะฝากเงินที่หามาได้ยากในบัญชีธนาคารทันที จำเกี่ยวกับความเสี่ยงของผู้ค้ำประกันเงินกู้ซึ่งเขาไม่ได้ทำ แต่ทำหน้าที่เป็นเครือข่ายความปลอดภัยเท่านั้น

อันดับแรก ศึกษารายละเอียดปลีกย่อยและความแตกต่างทั้งหมด คุณมีสิทธิ์อะไร คุณวางใจได้อะไร และตามกฎหมายเพื่อบรรเทาความรับผิดชอบดังกล่าวได้อย่างไร พื้นฐานของบทบัญญัติในเรื่องนี้ก็คือ

คำแนะนำที่คุณต้องดำเนินการเมื่อเรียนรู้เกี่ยวกับสิทธิ์ของคุณมีรายละเอียดที่สำคัญดังต่อไปนี้:

1. ขั้นแรก คุณต้องแน่ใจว่าเงื่อนไขของสัญญาที่ทำกับคุณ
2. จากนั้นดูบางทีบนพื้นฐานของกฎหมายคุณสามารถช่วยตัวเองให้พ้นจากความต้องการดังกล่าว - เพื่อดับหนี้ของคนอื่น
3. จากนั้นให้ใส่ใจกับความสัมพันธ์ระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้หลัก บางทีการชำระเงินอาจไม่ได้รับการยอมรับจากธนาคารเอง
4. ให้สังเกตด้วยว่าสถานการณ์ของคุณเกี่ยวกับการชำระหนี้ได้เปลี่ยนแปลงไปหรือไม่
5. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารได้ดำเนินมาตรการทั้งหมดเพื่อรวบรวมหนี้จากผู้กู้หลัก
6. ตรวจสอบกับธนาคารว่าข้อตกลงของคุณมีการดำเนินการบังคับใช้หรือไม่

เงื่อนไขของสัญญาหรือข้อกำหนดที่ระบุไว้ในสัญญาเพื่อให้ภาระผูกพันโดยผู้ค้ำประกันเป็นพื้นฐานของพื้นฐานในการชำระหนี้ให้กับสถาบันการเงิน นอกจากนี้ยังเกิดขึ้นที่กำหนดเวลาสำหรับภาระผูกพันดังกล่าวไม่ได้ระบุไว้โดยเฉพาะในข้อตกลง แต่การเกิดขึ้นเกิดขึ้นราวกับว่าเป็นค่าเริ่มต้น - ทันทีหลังจากจำนวนหนึ่งของความล่าช้าของลูกหนี้หลัก

หากกรณีนี้ธนาคารไม่ยื่นคำร้องภายในสองปีนับแต่วันที่มีภาระผูกพันของผู้ค้ำประกัน ตามกฎหมายแล้ว ผู้กู้ร่วมมีสิทธิที่จะไม่ชำระเงินกู้

สิ่งนี้เห็นได้อย่างชัดเจนในข้อ 6 ของมาตรา 367 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งชัดเจนว่าสำหรับผู้ค้ำประกันเป็นไปได้ภายใต้สถานการณ์ที่ไม่ชัดเจนธนาคารที่มีผู้ชำระเงินหลัก เมื่อพลเมืองต้องเผชิญกับสถานการณ์ที่คล้ายคลึงกันและคิดว่าจะหลีกเลี่ยงความรับผิดของผู้ค้ำประกันเงินกู้ได้อย่างไร เขาต้องเข้าใจว่าเขามีสิทธิของตนเองด้วย

แต่จะใช้ได้ก็ต่อเมื่อคุณตระหนักถึงความสามารถของตนเองเท่านั้น และนี่เป็นอภิสิทธิ์ของกฎหมายแล้ว ซึ่งระบุถึงเหตุบางประการในการยุติความรับผิดต่อผู้กู้หลักและธนาคาร ซึ่งรวมถึง

ดังนั้น มูลเหตุในการปลดปล่อยตัวเองจากภาระหนี้ในฐานะผู้กู้ร่วมมีดังต่อไปนี้:

1. ครบถ้วนตามภาระผูกพันของลูกหนี้หลัก
2. หากภาระผูกพันทั้งหมดของผู้ค้ำประกันสำหรับลูกหนี้เป็นไปตามข้อตกลง (ข้อ 1 ของข้อ 367 หรือ)
3. ระยะเวลาการรับประกันหมดอายุแล้ว
4. การโอนหนี้โดยธนาคารไปยังบุคคลอื่นที่ต้องชำระ
5. การปฏิเสธของธนาคารในการรับชำระเงินจากลูกหนี้หลัก (ข้อ 5 ของมาตรา 367 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)
6. สิทธิในการใช้ประโยชน์จากความรับผิดของ บริษัท ย่อยหากกำหนดโดยข้อตกลง ()

ในขณะที่ชำระหนี้ให้แก่สถาบันการเงินในส่วนของผู้กู้หลักเต็มจำนวน จะดีกว่าสำหรับผู้ค้ำประกันที่จะใช้ใบรับรองธนาคารที่ระบุว่าภาระผูกพันทั้งหมดของเขาได้สิ้นสุดลงเนื่องจากการปฏิบัติตามเงื่อนไขทั้งหมดของ สัญญาโดยผู้กู้หลัก นอกจากนี้ ใบรับรองดังกล่าวควรสะท้อนถึงสาระสำคัญของข้อเท็จจริงที่ว่าผู้ให้กู้ไม่มีการเรียกร้องหรือการเรียกร้องใด ๆ กับลูกค้าหลักและผู้กู้ร่วมของเขา

ด้วยหนี้สินของบริษัทย่อย เมื่อมีการกู้ยืมเงินกับผู้ค้ำประกัน จะทำให้สูญเสียลักษณะความเป็นปึกแผ่นของการปฏิบัติตามภาระหนี้ แต่สิ่งนี้ควรสะท้อนให้เห็นในสัญญาค้ำประกันและเงินกู้หลัก

หากหนี้ถูกโอนไปและผู้ค้ำประกันปฏิเสธที่จะรับผิดชอบต่อลูกหนี้รายใหม่ ภาระผูกพันในการชำระหนี้ดังกล่าวจะถูกลบออกจากผู้ค้ำประกัน (ข้อ 3 มาตรา 367 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)

โดยปกติในแง่ของข้อตกลงกับคู่สัญญาจะระบุไว้เสมอว่าธนาคารมีสิทธิที่จะโอนหนี้ให้กับบุคคลที่สาม ผู้ค้ำประกันอาจยื่นฟ้องขอให้บอกเลิกสัญญาตัวแทนในกรณีที่ธนาคารไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันของลูกหนี้หลักไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง

ในกรณีที่มีการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ในข้อตกลงหลักโดยไม่แจ้งให้ผู้กู้ร่วมทราบซึ่งทำให้ภาระหน้าที่ของเขาเพิ่มขึ้นเขามีสิทธิที่จะปฏิบัติตามเงื่อนไขเดียวกันและไม่เปลี่ยนแปลงสิ่งใด (ข้อ 2 ของข้อ 367 ของแพ่ง รหัสของสหพันธรัฐรัสเซีย)

ถ้าผู้ค้ำประกันตายใครจ่ายหนี้

ที่นี่ ไม่ว่าทายาทของผู้ตายหรือบริษัทประกัน หากเป็นผู้ประกันตนเงินกู้ ก็สามารถทำหน้าที่เป็นผู้จ่ายหลักได้ก่อน แล้วผู้ค้ำประกันจะเป็นคนสุดท้ายที่จะชำระหนี้ ในกรณีใด ๆ กฎหมายไม่ปล่อยผู้ร่วมชำระหนี้ให้กับธนาคารในกรณีที่ผู้กู้หลักเสียชีวิต

แต่ถ้าผู้ค้ำประกันเสียชีวิตเองล่ะ? แล้วใครจะเป็นคนชำระหนี้ถ้าลูกหนี้หลักเป็นหนี้ธนาคารมาก? ปรากฎว่าแม้ในกรณีนี้ภาระผูกพันภายใต้สัญญาค้ำประกันไม่สามารถยุติโดยอัตโนมัติได้ ที่นี่เช่นกันทายาทของผู้ตายจะกลายเป็นลูกหนี้

ควรพิจารณาว่าผู้รับบำนาญต้องเป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้หรือไม่ไม่ว่าเขาจะพร้อมเป็นภาระแก่คนที่คุณรักหรือไม่หากทันใดนั้นเขาไม่มีเวลาจ่ายหนี้ทั้งหมดด้วยตัวเองและถึงแก่กรรม

ตามกฎหมายมรดก ว่ากันว่าทายาทได้รับสิทธิไม่เพียงแต่ในการเป็นเจ้าของสินค้าเท่านั้น แต่ยังต้องชำระหนี้อย่างเต็มที่กับเจ้าหนี้ทั้งหมดของผู้ทำพินัยกรรมด้วย

กิจกรรมของผู้ค้ำประกันไม่ใช่สิ่งที่ผิดกฎหมาย แต่ในทางตรงกันข้าม มีการควบคุมอย่างชัดเจนในด้านกฎหมาย ซึ่งหมายความว่า ในฐานะผู้กู้ร่วม คุณจะสามารถใช้สิทธิ์ของคุณได้ จะเข้าใจภาระผูกพันของคุณที่มีต่อผู้ให้กู้อย่างชัดเจน และจะสามารถใช้บริการของธนาคารควบคู่ไปกับภาระผูกพันของคุณได้

สิ่งที่ยากที่สุดคือการออกหนี้ให้คนอื่นเมื่อคู่สมรสของลูกหนี้ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกัน มันควรจะเป็นเพียงพิธีการ อย่างไรก็ตาม มักถูกมองข้ามไปว่าผู้ชายมักเป็นคนหาเลี้ยงครอบครัวหลักในครอบครัว สถานการณ์ที่คล้ายคลึงกันถูกสร้างขึ้นสำหรับผู้กู้ที่กลายเป็นผู้ค้ำประกันกับผู้ปกครองที่อายุครบกำหนดเกษียณ แต่ยังว่างงานในขณะที่มีการร่างสัญญาเงินกู้

ดังนั้น ในกรณีของการล้มละลายของ "การควบคู่" ดังกล่าว จริงๆ แล้ว ไม่มีทางที่จะออกจากสถานการณ์ปัจจุบันได้มากนัก ตัวอย่างเช่น ขอให้ธนาคารหยุดเงินกู้หรือปรับโครงสร้างหนี้ หรือในกรณีที่รุนแรงกว่านั้น การขายทรัพย์สินภายใต้การควบคุมของธนาคารนั้นอยู่ภายใต้การจำนำ

ทำอย่างไรให้ผู้ค้ำประกันหมดความจำเป็นในการจ่าย

ทางเลือกเดียวที่ผู้ค้ำประกันสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินกู้ได้คือการไม่มีรายได้ถาวรหรือทรัพย์สินส่วนบุคคลที่สามารถขายได้ (รถยนต์ ที่อยู่อาศัย) หากธนาคารฟ้องเรียกหนี้คืนและชนะคดี ฝ่ายที่ "น็อกเอาต์" เงินจากผู้ค้ำประกันจะไปที่หน่วยงานของรัฐ

แม้ว่าหากไม่มีเงินหรือทรัพย์สินเช่นนั้นแล้ว ในหกเดือนคำตัดสินของศาลจะคืนไปยังธนาคารที่ไม่ได้ดำเนินการ แน่นอนว่าเจ้าหนี้สามารถยื่นคำตัดสินเดิมซ้ำเพื่อดำเนินการกับ GIS ได้ ปฏิกิริยาจะเหมือนกัน ทั้งหมดนี้จะคงอยู่จนกว่าผู้ค้ำประกันจะได้งานหรือกลายเป็นเจ้าของทรัพย์สินใดๆ ในขณะเดียวกันก็จำเป็นที่จะต้องไม่ลืมว่าในหลาย ๆ กรณีธนาคารไม่มีสิทธิ์ที่จะขโมยผู้ค้ำประกัน "เพื่อผิวหนัง" ตัวอย่างเช่น หากคุณออกเงินเดือน 25% ในรูปของค่าเลี้ยงดู และจัดสรร 25 - 30% (หรือมากกว่านั้น) สำหรับการดูแลผู้ปกครองในวัยทุพพลภาพ คุณก็สามารถทำได้เพื่อให้ธนาคารได้รับของจริง " เศษเล็กเศษน้อย" หรือไม่มีอะไรเลย และเราจะแจ้งให้ทราบภายในขอบเขตของกฎหมาย

ทุกอย่างมีขีดจำกัด

นอกจากนี้ การเรียกเก็บเงินจากผู้ค้ำประกันยังมีอายุความ ตัวอย่างเช่น หากธนาคาร "ลืม" ที่จะติดต่อเขาภายในหกเดือนนับจากช่วงเวลาที่สิทธิในการทวงถามหนี้ปรากฏขึ้น (ตั้งแต่การยกเลิกการรับเงินสด) เขาจะสูญเสียสิทธิ์ในการเรียกร้องใด ๆ เกี่ยวกับปัญหานี้โดยอัตโนมัติ ในกรณีนี้ การอุทธรณ์ไม่ใช่การโทรศัพท์จากผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อ แต่เป็นการร้องขอให้ชำระหนี้เป็นลายลักษณ์อักษร

โดยวิธีการที่ "การต่อสู้" ในศาลระหว่างธนาคารและผู้กู้สามารถใช้เวลาค่อนข้างนาน ความล่าช้าโดยเฉลี่ยในการชำระเงินโดยผู้ให้กู้คือสองถึงสามเดือน จากนั้นประมาณหนึ่งเดือน ฝ่ายตรงข้ามทะเลาะกันเรื่องวันหยุดเครดิต การปรับโครงสร้างหนี้ และอื่นๆ บางครั้งธนาคารอาจใช้เวลาพอสมควรในการดึงดูดนักสะสมและ "วิ่งเล่น" สำหรับผู้กู้ ดังนั้นเวลาควรมาก่อน!

"พักผ่อนในความฝันของเราเท่านั้น"

อย่างไรก็ตาม แม้ว่าเจ้าหนี้จะยื่นคำขอให้ชำระเงินตามกำหนดเวลา แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าจำเป็นต้องแสดงข้อตกลงกับเงื่อนไขทางธนาคาร ตามที่นายธนาคารเองส่วนใหญ่มักจะเป็นเป้าหมายหลักของการสนทนากับผู้ค้ำประกันคือแรงกดดันทางจิตวิทยาด้วยความหวังว่าเขาจะจ่ายเงินให้ผู้กู้ เมื่อผู้ให้กู้พยายามกดดันผู้ค้ำประกันเอง ทนายความจะให้คำแนะนำเพื่อศึกษาสัญญาเงินกู้และสัญญาอย่างละเอียดถี่ถ้วน

มีโอกาสในศาลที่จะบังคับให้ธนาคารลงนามในข้อตกลงเพิ่มเติม (โดยมีเงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับผู้ค้ำประกัน) โดยพิจารณาจากข้อเท็จจริงที่ว่าบทบัญญัติก่อนหน้าของข้อตกลงที่ได้ข้อสรุปขัดต่อกฎหมายและผลประโยชน์ของคู่สัญญาทั้งสองฝ่าย แฟน ๆ ของ "อะดรีนาลีนในเลือด" สามารถขึ้นศาลพร้อมกับคดีความในนามของญาติสนิทของผู้ค้ำประกันเพื่อรับรู้ถึงความสามารถของเขา

หากธนาคารออกคำโต้แย้ง สมาชิกของคณะกรรมการทรัสตีจะต้องเข้าร่วมในข้อพิพาททั้งหมดในศาล และไม่น่าจะตกลงขายทรัพย์สินของบุคคลดังกล่าว ข้อเสียประการแรกคือไม่ใช่ทุกคนที่เต็มใจยอมรับการตีตราว่าเป็นคนไร้ความสามารถ (ใครจะรู้ว่าสิ่งนี้อาจเกิดขึ้นในอนาคต) ค่าลบที่สองคือข้อกำหนดของธนาคารในการตรวจสุขภาพทางนิติเวชเพื่อยืนยันการไร้ความสามารถ หากเจ้าหนี้จัดการ "โฉนด" ของตนให้สำเร็จและเรียกหนี้คืนจากผู้ค้ำประกันในศาลได้แล้ว เขาก็ยังมีสิทธิตามกฎหมายที่จะ "สะบัด" "เงินที่หามาอย่างยากลำบาก" ของเขาออกจากผู้กู้โดยการยื่นฟ้องเรียกค่าเสียหายต่อเขา .

ในกรณีใดบ้างที่ผู้ให้กู้สามารถกำหนดให้ผู้ค้ำประกันชำระคืนเงินกู้ได้:

เมื่อผู้กู้ไม่สามารถหรือไม่เต็มใจที่จะจ่าย เมื่อมูลค่าหลักประกันของผู้กู้ไม่เพียงพอต่อภาระหนี้ กรณีผู้กู้เสียชีวิต (ผู้ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด) และหากผู้กู้ไม่มีกรมธรรม์ประกันชีวิต

ผู้ค้ำประกันมีสิทธิไม่เห็นด้วยกับคำตัดสินของธนาคาร!

เมื่อการอุทธรณ์ของธนาคารเกิดขึ้นหลังจากหกเดือนนับจากช่วงเวลาที่การชำระเงินกู้ปรากฏล่าช้า เมื่อคู่สมรสทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันและทรัพย์สินที่ธนาคารต้องการ "อุ้งเท้า" เป็นทรัพย์สินร่วมกัน เมื่อไม่มีลายเซ็นส่วนตัวของผู้ค้ำประกันในสัญญาค้ำประกัน เมื่อผู้ค้ำประกันไร้ความสามารถ เมื่อผู้ค้ำประกันใช้จ่ายมากถึง 70% ของรายได้ในการดูแลญาติที่พิการและการจ่ายค่าเลี้ยงดูให้กับเด็ก เมื่อผู้ค้ำประกันว่างงานและไม่มีสังหาริมทรัพย์หรืออสังหาริมทรัพย์ และถ้าผู้ค้ำประกันยังไม่สามารถหนีจาก "ผลกรรม" ได้? แล้วเขาก็จะมีสิทธิตามกฎหมายที่จะเรียกร้องจากลูกหนี้คืนของเงินสมทบที่จ่าย, ค่าปรับ, ดอกเบี้ย, การชดใช้ค่าใช้จ่ายทางกฎหมายและการสูญเสียอื่น ๆ.

ก่อนเป็นผู้ค้ำประกัน ให้ศึกษาข้อกำหนดทั้งหมดของสัญญาเงินกู้อย่างรอบคอบ (จำนวนเงิน ระยะเวลาชำระ ดอกเบี้ย ค่าคอมมิชชั่น และความรับผิดของผู้ค้ำประกัน (ปริมาณ เงื่อนไข เงื่อนไข))

นอกจากนี้ภายใต้เงื่อนไขว่าเงินกู้จะออกและควรคืนอย่างไร เงื่อนไขของการค้ำประกันนั้นสำคัญมากนั่นคือผู้ค้ำประกันเงินกู้ได้รับการค้ำประกันอย่างไรและอย่างไร

ผู้ค้ำประกันมีหน้าที่ไม่เพียงแต่ทำความคุ้นเคยกับประเด็นหลักและอ่านข้อตกลงเงินกู้ทั้งหมดอย่างรอบคอบ แต่อย่าลืมทำเช่นเดียวกันกับข้อตกลงอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง ท้ายที่สุดเขาเป็น "ทายาทลำดับที่สอง" ในการกู้ยืม การรับประกันการเงินสำหรับเงินให้กู้ยืมแก่บุคคลอื่นเป็นเครื่องมือที่ใช้กันมานานในแนวปฏิบัติด้านการธนาคารระดับโลก ดังนั้นจึงไม่ต้องกลัวเขา

ผู้ค้ำประกันสามารถปกป้องตัวเองจากผู้ยืมที่ไร้ยางอายได้ตลอดเวลา ถ้าเขาเข้าใกล้บทบาทของเขาอย่างมีความรับผิดชอบเพียงพอ สิ่งที่สำคัญที่สุดก่อนที่จะลงนามภายใต้สัญญาค้ำประกันคือการประเมินความแตกต่างทั้งหมดของขั้นตอนนี้อย่างรอบคอบ โดยคำนึงถึงความสัมพันธ์หรือความสัมพันธ์ในครอบครัวกับผู้ค้ำประกันของผู้กู้ในอนาคต ในความเป็นจริงผู้ค้ำประกันไม่น้อยกว่าผู้ให้กู้จะต้องตระหนักถึงการละลายของผู้กู้สนใจการปรากฏตัวของสินทรัพย์ในตัวเขาคุณสมบัติของเขาในฐานะบุคคล

ประเภทความรับผิดของผู้ค้ำประกัน

การค้ำประกัน - ข้อตกลงที่ผู้ค้ำประกัน (บุคคลที่สาม) รับภาระผูกพันกับเจ้าหนี้ว่าเขาจะรับผิดชอบลูกหนี้ในกรณีที่ผู้กู้ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันของเขา ความรับผิดมีสองประเภท: ร่วมกันและหลายประเภท

ถ้าตามสัญญาความรับผิดเป็นความรับผิดร่วมกันและหลายข้อ เจ้าหนี้มีสิทธิเรียกร้องให้ปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญาทั้งจากบุคคลใดบุคคลหนึ่งแยกกันและพร้อมกัน

หากเลือกความรับผิดของ บริษัท ย่อยก่อนที่จะกำหนดให้ผู้ค้ำประกันชำระหนี้เงินกู้ธนาคารต้องดำเนินการเกี่ยวกับผู้กู้ก่อน โดยวิธีการที่ก่อนหน้านั้นเจ้าหนี้ต้องตรวจสอบให้แน่ใจก่อนว่าลูกหนี้ไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันหรือรอระยะเวลาหนึ่งและจากนั้นจะเรียกร้องจากผู้ค้ำประกันเท่านั้น นี่คือข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่างบริษัทย่อยและหนี้สินร่วม จึงได้ข้อสรุป แม้ว่าธนาคารได้เริ่มเรียกร้องให้ผู้ค้ำประกันปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ผู้ยืมไม่ปฏิบัติตาม แต่ก็ไม่ใช่ความจริงที่ว่าในกรณีใดคุณจะต้องจ่าย มีโอกาสได้ออกไปอย่างถูกกฎหมายเสมอ

บ่อยครั้งเมื่อสมัครสินเชื่อผู้กู้ต้องเผชิญกับสถานการณ์ที่รายได้ของตัวเองไม่เพียงพอที่จะได้รับเงินกู้ตามจำนวนที่ต้องการ ในกรณีนี้ ธนาคารมักจะแนะนำให้ดึงดูดผู้ค้ำประกันเงินกู้ สัญญากับลูกค้าว่าอัตราดอกเบี้ยจะต่ำลง ค่าคอมมิชชั่นที่ลดลง และโบนัสอื่นๆ

จากมุมมองขององค์กรทางการเงิน การมีส่วนร่วมของผู้ค้ำประกันเป็นประโยชน์ เนื่องจากช่วยลดความเสี่ยง แต่ในส่วนของพลเมืองส่วนใหญ่ การค้ำประกันยังคงถูกมองว่าไม่มีอะไรมากไปกว่าพิธีการที่ไม่ต้องการอะไรจากพวกเขานอกจากคำแนะนำของผู้กู้ เรื่องนี้เป็นความจริงเพียงใดความรับผิดชอบของผู้ค้ำประกันเงินกู้คืออะไรและจะประกันตัวเองอย่างไรจากปัญหาโดยการตัดสินใจทำตามขั้นตอนดังกล่าว - เราจะพยายามหาคำตอบในบทความของเรา

ใครเป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้

กฎหมายกำหนดผู้ค้ำประกันดังนี้: ผู้ค้ำประกัน- นี่คือพลเมืองบางส่วนหรือองค์กรในรูปแบบใด ๆ ของการเป็นเจ้าของซึ่งมีหน้าที่รับผิดชอบกับธนาคารในการปฏิบัติตามเงื่อนไขที่กำหนดโดยผู้ยืมตามกำหนดเวลาและครบถ้วนตามสัญญาเงินกู้ ความแตกต่างทั้งหมดของความสัมพันธ์ของผู้ค้ำประกันกับธนาคารและผู้กู้ - เงื่อนไข ความรับผิดชอบ สิทธิและภาระผูกพัน - มีการกำหนดไว้ในข้อตกลงการค้ำประกันพิเศษ ซึ่งจะมีผลใช้บังคับทันทีหลังจากลงนามโดยทุกฝ่าย

หากผู้กู้ต้องการผู้ค้ำประกัน 2-3 คนในการสมัครขอสินเชื่อ ข้อตกลงที่เกี่ยวข้องจะมีการลงนามกับแต่ละบุคคล ในกรณีนี้ผู้ค้ำประกันจะต้องรับผิดชอบต่อสถาบันสินเชื่ออย่างเต็มที่

สิ่งสำคัญ! ตามข้อกำหนดของกฎหมาย (มาตรา 361 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) ผู้ค้ำประกันไม่มีสิทธิ์เรียกร้องเงินที่ได้รับจากผู้กู้ในรูปแบบของเงินกู้เช่นเดียวกับทรัพย์สินที่ได้มาโดยค่าใช้จ่ายเหล่านี้ กองทุน อย่างไรก็ตาม ในกรณีที่การชำระเงินล่าช้าหรือการปฏิเสธของผู้กู้ในการชำระคืนเงินกู้ ผู้ค้ำประกันจะต้องรับผิดชอบกับธนาคารสำหรับเงินกู้นี้ด้วยค่าใช้จ่ายในทรัพย์สินของตนเอง

ใครเป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้ได้บ้าง

ข้อกำหนดสำหรับผู้ค้ำประกันแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับธนาคารและผลิตภัณฑ์สินเชื่อเฉพาะที่ผู้กู้ต้องการใช้ ตามกฎแล้ว ประเด็นหลักที่สถาบันสินเชื่อให้ความสนใจคือ:

• อายุ- มีอายุไม่ต่ำกว่า 18 ปีบริบูรณ์ ณ เวลาที่รับเงินกู้ และไม่เกิน 65 ปี ณ เวลาที่สัญญาเงินกู้สิ้นสุด
• สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย, การปรากฏตัวของการลงทะเบียนในอาณาเขตของรัสเซียหรือภูมิภาคของธนาคาร;
• มีรายได้ที่มั่นคงอย่างน้อยหกเดือน
• ประวัติสินเชื่อที่ดี

อย่างอื่นขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของธนาคาร ดังนั้น สถาบันการเงินบางแห่งจึงไม่อนุญาตให้ญาติสนิทและคู่สมรสของผู้กู้ค้ำประกัน ในขณะที่สถาบันอื่น ๆ จำเป็นต้องจดทะเบียนคู่สมรสเป็นผู้กู้ร่วม ข้อกำหนดเฉพาะสำหรับผู้ค้ำประกันเงินกู้ควรพบในองค์กรที่คุณตั้งใจจะยืม

สิ่งสำคัญ! แม้จะมีความแตกต่างในข้อกำหนด แต่ภาระผูกพันของผู้ค้ำประกันยังคงไม่เปลี่ยนแปลง โดยไม่คำนึงถึงธนาคารเจ้าหนี้และผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ซื้อโดยผู้กู้ พวกเขาถูกควบคุมโดยประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งขอแนะนำอย่างยิ่งให้ศึกษาก่อนที่จะตกลงที่จะทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันสำหรับทุกคน

ความรับผิดชอบของผู้ค้ำประกันและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น

ข้อตกลงการรับประกันอาจให้ความรับผิดประเภทใดประเภทหนึ่งจากสองประเภท อันแรกคือ ความรับผิดชอบร่วมกัน- ถือว่าความเท่าเทียมกันของภาระผูกพันของผู้ค้ำประกันและผู้กู้ ในกรณีนี้ธนาคารอาจกำหนดบทลงโทษผู้ค้ำประกันในครั้งแรกที่ล่าช้าในการชำระงวดถัดไปโดยผู้กู้ ความรับผิดชอบของประเภทที่สอง - บริษัท ย่อย- เกิดขึ้นก็ต่อเมื่อผู้กู้ไม่สามารถดำเนินการตามภาระผูกพันเงินกู้ของเขาต่อไปได้ และข้อเท็จจริงนี้ได้รับการพิสูจน์ในศาลแล้ว

สิ่งสำคัญ! ตามกฎแล้ว สำหรับธนาคารส่วนใหญ่ ตามค่าเริ่มต้น ข้อตกลงการค้ำประกันจะกำหนดไว้สำหรับความรับผิดร่วมกันและความรับผิดหลายประการ

ดังนั้น ในกรณีที่ผู้ยืมละเมิดข้อกำหนดของสัญญาเงินกู้ ธนาคารมีสิทธิทุกประการที่จะกำหนดให้ผู้ค้ำประกันแต่ละรายดำเนินการดังต่อไปนี้

• ชำระเงินต้น;
• ชำระดอกเบี้ยเงินกู้
• จ่ายค่าปรับและค่าปรับทั้งหมด;
• ชำระค่าใช้จ่ายทางกฎหมายของธนาคาร

การชำระหนี้สามารถทำได้ทั้งในรูปของเงินสด เงินสด และไม่ใช่เงินสด และค่าใช้จ่ายของทรัพย์สินของผู้ค้ำประกัน อสังหาริมทรัพย์เท่านั้นที่ยังคงละเมิดไม่ได้และหากเป็นที่อยู่อาศัยเพียงแห่งเดียวของผู้ค้ำประกันและได้มาจากการจำนองโดยเขา มิฉะนั้น สิทธิของธนาคารไม่ได้จำกัด: มันไม่เพียงแต่สามารถยึดทรัพย์สินใด ๆ เท่านั้น แต่ยังระงับบัญชีของผู้ค้ำประกันและบังคับให้นายจ้างโอนเงินเดือนส่วนหนึ่งเพื่อชำระหนี้เงินกู้ (ไม่เกิน 50%) .

จุดสำคัญ - ความรับผิดชอบของผู้ค้ำประกันในกรณีที่ผู้กู้ไม่ชำระเงินกู้ยังคงอยู่แม้ในกรณีที่เสียชีวิต. หากผู้ค้ำประกันเสียชีวิตก่อนสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ ภาระผูกพันของผู้ค้ำประกันจะตกเป็นของทายาท จริงอยู่ธนาคารไม่มีสิทธิ์แตะต้องคนหลังจนถึงวันที่พวกเขาเข้าสู่มรดกนั่นคือภายในหกเดือนหลังจากการตายของผู้ทำพินัยกรรม นี่เป็นการพิสูจน์อีกครั้งว่าการรับประกันเป็นขั้นตอนที่ค่อนข้างเสี่ยงซึ่งอาจทำให้ชีวิตของคุณไม่เพียงแค่คุณเท่านั้น แต่ยังรวมถึงคนที่คุณรักด้วย

ข้อผิดพลาดของการรับประกัน

นอกจากความเสี่ยงทางการเงินแล้ว ผู้ค้ำประกันยังได้รับชื่อเสียงที่เสียหายในกรณีที่ผู้กู้ไม่สุจริต สิ่งนี้ไม่เกี่ยวกับความคิดเห็นของเพื่อนและคนรู้จัก แต่เป็นเรื่องซ้ำซากเกี่ยวกับประวัติเครดิต การปรากฏตัวของความล่าช้าในการชำระเงินจากผู้กู้จะถูกนำมาพิจารณาในประวัติเครดิตของผู้ค้ำประกันด้วย แม้ว่าคุณจะชำระหนี้ของตัวเองเต็มจำนวน แต่ทัศนคติที่ประมาทเลินเล่อของบุคคลที่คุณทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้อาจทำให้คุณได้รับเงินกู้ในอนาคตได้ยาก

แต่ถึงแม้ในกรณีที่ผู้กู้ชำระเงินกู้ทั้งหมดโดยสุจริต คุณอาจประสบปัญหาในการรับเงินกู้ ในขณะที่ข้อตกลงการค้ำประกันมีผลบังคับใช้ วงเงินสินเชื่อของคุณจะได้รับการประเมินโดยธนาคารใดๆ โดยคำนึงถึงภาระผูกพันในบัญชีภายใต้ข้อตกลงนี้ นั่นคือจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนสำหรับเงินกู้ที่คุณทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันจะถูกหักออกจากรายได้ของคุณโดยอัตโนมัติ และธนาคารจะกำหนดจำนวนเงินกู้ที่เป็นไปได้สำหรับคุณตามเงินทุนที่เหลืออยู่ หากความจำเป็นในการกู้ยืมเงินเป็นสิ่งสำคัญ คุณสามารถลบตัวเองออกจากสถานะผู้ค้ำประกันได้ แต่สิ่งนี้จะต้องไม่เพียงแต่ได้รับความยินยอมจากผู้กู้เท่านั้น แต่ก่อนอื่นเลย จะต้องได้รับความยินยอมจากผู้ให้กู้ด้วย

ระยะเวลาค้ำประกัน

ภาระผูกพันของผู้ค้ำประกันเงินกู้มีอายุการใช้งานนานเท่าใด? นี้จะถูกกำหนดโดยข้อตกลงการค้ำประกันหรือประมวลกฎหมายแพ่ง โดยปกติ, สัญญาระบุระยะเวลาที่ชัดเจนสอดคล้องกับเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้แต่อาจมีข้อยกเว้นซึ่งควรกำหนดระยะเวลาการรับประกันตามประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย

1. หากสัญญาไม่ได้กำหนดระยะเวลาการค้ำประกันจะสิ้นสุดลงหากไม่มีการเรียกร้องจากธนาคารผู้ค้ำประกันภายในหนึ่งปีนับแต่วันที่ชำระเงิน
2. หากเงื่อนไขการชำระเงินไม่ได้ระบุไว้ในสัญญา ภาระผูกพันของผู้ค้ำประกันจะสิ้นสุดลงหลังจากสองปี โดยมีเงื่อนไขว่าในช่วงเวลานี้ไม่มีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากธนาคารกับผู้ค้ำประกัน
3. หากธนาคารเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการให้สินเชื่อโดยไม่แจ้งให้ผู้ค้ำประกันทราบและได้รับความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจากธนาคาร การค้ำประกันจะสิ้นสุดลงโดยอัตโนมัติ
4. หากองค์กรทำหน้าที่เป็นผู้กู้และถูกชำระบัญชี ภาระผูกพันของผู้ค้ำประกันจะสิ้นสุดลง

กฎเกณฑ์ของข้อ จำกัด สำหรับกรณีดังกล่าวคือสามปี - นี่เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำ

นอกจากนี้ภาระผูกพันของผู้ค้ำประกันจะถือว่าสมบูรณ์ในกรณีที่มีการเปลี่ยนแปลงผู้กู้เงินกู้ยืม สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ แต่ส่วนใหญ่ - ในกรณีที่ผู้กู้เสียชีวิต ภาระผูกพันด้านเครดิตในสถานการณ์เช่นนี้จะถูกโอนไปยังทายาทของเขานั่นคือพวกเขากลายเป็นผู้กู้รายใหม่และผู้ค้ำประกันสามารถพิจารณาตัวเองได้ฟรี สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจสิ่งนี้ เนื่องจากธนาคารมักจะพยายามรักษาผู้ค้ำประกันเงินกู้และเชิญพวกเขาให้ลงนามในข้อตกลงหนี้สินฉบับใหม่เกี่ยวกับยอดเงินกู้คงค้าง โดยนำเสนอการดำเนินการนี้เป็นพิธีการเพียงอย่างเดียว โปรดจำไว้ว่า คุณไม่จำเป็นต้องลงนามในเอกสารดังกล่าว และไม่มีใครสามารถบังคับให้คุณทำเช่นนั้นได้

สิ่งสำคัญ! หากคู่สมรสของผู้กู้ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกัน ภาระหน้าที่ของเขายังคงอยู่แม้หลังจากการหย่าร้าง

วิธีการบรรเทาความรับผิดของผู้ค้ำประกัน

ดังนั้น หากคุณเป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้ ความรับผิดชอบในกรณีที่ผู้กู้ไม่ชำระเงินสมทบที่ครบกำหนดชำระตกอยู่กับคุณ สิ่งที่ควรทำเป็นอย่างแรกหากธนาคารเริ่มเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากคุณ? ก่อนอื่น คุณต้องพยายามหาผู้กู้เองและค้นหาสถานะทางการเงินของเขา หากการชำระเงินล่าช้าเกี่ยวข้องกับปัญหาทางการเงินชั่วคราว และโดยทั่วไปพันธมิตรเงินกู้ของคุณไม่ปฏิเสธภาระผูกพันของเขา ให้พยายามช่วยเขาแก้ปัญหาให้มากที่สุด คุณสามารถหางานทำหรืองานนอกเวลาหรือจ่ายเงินตามจำนวนที่จำเป็นให้กับธนาคารสำหรับเขา (นี่คือความรับผิดชอบของคุณในฐานะผู้ค้ำประกัน)

สิ่งสำคัญ! แม้แต่ในกรณีที่ชำระเงินแบบครั้งเดียวให้กับธนาคารที่จ่ายเงินสมทบ แทนที่จะเป็นผู้กู้ ให้พยายามขอเอกสารที่ยืนยันว่าเงินสมทบนั้นทำมาจากเงินของคุณ - ใบเสร็จ ใบเสร็จ ฯลฯ

หากไม่สามารถช่วยเหลือทางการเงินได้ ให้ไปกับผู้กู้ที่ธนาคารและพูดคุยกับผู้จัดการสินเชื่อ ทุกวันนี้ องค์กรสินเชื่อพร้อมที่จะช่วยเหลือลูกค้าในการจัดการกับการชำระเงินล่าช้า คุณสามารถตกลงในวันหยุดเงินกู้ การเลื่อนเวลาเล็กน้อยหรือการรีไฟแนนซ์เงินกู้. โดยปกติการเจรจาเหล่านี้ควรเกิดขึ้นโดยมีส่วนร่วมของผู้กู้

ผู้กู้หายตัวไปจากสายตาและจงใจละเลยภาระผูกพันในการชำระเงินและคุณมีหลักประกันเงินกู้ - จะหลีกเลี่ยงความรับผิดในสถานการณ์เช่นนี้ได้อย่างไร? เริ่มต้นด้วยการเยี่ยมชมธนาคาร ในการเริ่มต้น ให้ตรวจสอบกับผู้จัดการเครดิตเกี่ยวกับข้อกำหนดเฉพาะของสถาบันการเงินสำหรับคุณ ค้นหาจำนวนหนี้ที่แน่นอน ข้อมูลทั้งหมดนี้ต้องได้รับการสนับสนุนจากเอกสารที่เกี่ยวข้อง

นอกจากนี้ หากคุณมีข้อมูลดังกล่าว บอกธนาคารว่าคุณสามารถหาผู้กู้ได้ที่ไหน หรือคุณจะทวงหนี้จากเขาได้อย่างไร บ่อยครั้ง พลเมืองมีแหล่งรายได้ที่ไม่เป็นทางการ ทรัพย์สินที่ซ่อนอยู่ ฯลฯ พยายามเขียนคำขอปรับโครงสร้างหนี้หรืออย่างน้อยก็เลื่อนการชำระเงินออกไป ทั้งหมดนี้จะช่วยให้คุณซื้อเวลาในการแก้ปัญหาและโน้มน้าวความน่าเชื่อถือของธนาคารได้

สิ่งสำคัญ! โปรดจำไว้ว่าธนาคารมีสิทธิทุกอย่างที่จะกำหนดให้คุณต้องชำระคืนเงินกู้ภายใต้การค้ำประกันของคุณ ดังนั้นอย่าสนทนาเชิงรุก พยายามพูดคุยอย่างสร้างสรรค์ ชี้แจงตัวเลือกที่เป็นไปได้ทั้งหมดสำหรับตัวคุณเอง และแนะนำทางเลือกอื่นให้กับธนาคาร

หากคุณได้รับการอภัยโทษ คุณสามารถลองทำสิ่งต่อไปนี้:

• หาผู้ยืมและให้เขารับผิดชอบ
• ท้าทายข้อตกลงการรับประกันในศาล
• กำจัดทรัพย์สินที่คุณมีโดยการออกใหม่ให้กับผู้ดูแลผลประโยชน์
• กำจัดรายได้อย่างเป็นทางการ

การกระทำเหล่านี้จะช่วยลดความเสี่ยงในทรัพย์สินของคุณ นอกจากนี้ โปรดจำไว้ว่าทรัพย์สินใดๆ ที่คุณได้มาระหว่างการแต่งงานถือเป็นทรัพย์สินร่วม และธนาคารไม่สามารถยึดเพื่อชำระหนี้ในกรณีนี้ได้ พยายามรวบรวมเอกสารหลักฐานเกี่ยวกับช่วงเวลาในการซื้อทรัพย์สินที่มีมูลค่าและมีขนาดใหญ่ที่สุด

สิทธิของผู้ค้ำประกัน

นอกจากภาระผูกพันจำนวนมากแล้ว สัญญาค้ำประกันยังให้สิทธิที่ค่อนข้างสำคัญแก่คุณอีกด้วย ตามความเป็นจริงแล้วคุณกลายเป็นผู้ให้กู้ของผู้กู้ เมื่อชำระหนี้ของเขา แม้ว่าจะมีจำนวนเล็กน้อย เช่น ในจำนวนที่จ่ายครั้งเดียว คุณมีสิทธิ์ที่จะเรียกเงินคืนจากเขาเองได้ นั่นคือเหตุผลที่ถึงแม้จะมีความสัมพันธ์ที่ดีกับผู้ยืม ความช่วยเหลือใด ๆ ในการชำระคืนเงินกู้จะต้องถูกบันทึกไว้ หากผู้ยืมหายตัวไปจากสายตา แต่เขามีทรัพย์สินเหลืออยู่ (รถยนต์ อสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ) คุณสามารถฟ้องพวกเขาในความโปรดปรานของคุณได้หลังจากที่คุณจัดการกับธนาคารแล้ว นี้จะช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น นอกจากนี้ การปรากฏตัวของผู้กู้เองไม่จำเป็นสำหรับศาลดังกล่าว

ในการรับเงินเครดิตจำนวนมาก จำเป็นต้องทำข้อตกลงค้ำประกันกับธนาคารบ่อยครั้ง นอกจากผู้กู้แล้ว ยังเกี่ยวข้องกับผู้ค้ำประกันที่รับประกันการคืนเงินที่ได้รับจากธนาคารและต้องรับผิดชอบต่อภาระผูกพันด้วย

ทฤษฎี คุณลักษณะ และประเภท

ผู้ค้ำประกันเป็นบุคคลหรือนิติบุคคลที่รับผิดชอบต่อเจ้าหนี้ในการชำระหนี้ทั้งหมดหรือบางส่วนแทนผู้กู้ (ข้อ 1 มาตรา 363 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) หากจำนวนเงินกู้มาก ธนาคารต้องการการมีส่วนร่วมของผู้ค้ำประกันหลายราย

การค้ำประกันเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันประเภทหนึ่งสำหรับการชำระคืนเงินกู้ มันถูกร่างขึ้นโดยสัญญาค้ำประกันที่ระบุจำนวนเงินระยะเวลาการชำระคืนและเงื่อนไขในการให้กู้ยืมเงิน

ประเภทของการรับประกัน

สัญญาค้ำประกันมีสองประเภท:

• ว่างเปล่า (หรือง่าย) - เมื่อเมื่อสมัครสินเชื่อธนาคารไม่ได้ระบุการเรียกร้องเฉพาะสำหรับค่าที่ผู้ค้ำประกันเป็นเจ้าของ แต่เข้าใจว่าเขาตอบด้วยทุกสิ่งที่เขามี
• ทรัพย์สิน - เมื่อทรัพย์สินของผู้ค้ำประกันได้รับการบันทึกเป็นประกัน

สัญญาแบบธรรมดาจะปลอดภัยกว่าสำหรับลูกค้า เนื่องจากเป็นการยากสำหรับธนาคารที่จะบังคับให้เขาขายทรัพย์สินที่ไม่ได้ระบุไว้โดยเฉพาะ

ใครเป็นผู้ค้ำประกันได้บ้าง

บุคคลที่มีอายุมากกว่า 18 ปีซึ่งเป็นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียสามารถรับผิดชอบในการปฏิบัติตามภาระผูกพันเงินกู้หากเขามีความสามารถและแก้ปัญหาได้อย่างเต็มที่ รายได้ควรเพียงพอที่จะชำระหนี้และชีวิตปกติ (การชำระคืนเงินกู้ควรไม่เกิน 50% ของรายได้)

นอกจากนี้ ธนาคารมีแนวโน้มที่จะยอมรับการค้ำประกันจาก:

• มีรายได้เสริม
• เป็นเจ้าของสังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์
• บุคคลที่มีประวัติเครดิตที่ดี

ญาติสนิทของผู้กู้ เพื่อนที่ดี และคนรู้จัก เพื่อนร่วมงานสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันได้ ธนาคารยินดีให้สามี (ภรรยา) เป็นผู้ค้ำประกัน เนื่องจากมีทรัพย์สินส่วนกลาง บริษัทที่เขาทำงานสามารถรับรองลูกค้าได้

เอกสารที่ต้องใช้

แพ็คเกจเอกสารสำหรับการให้สินเชื่อมักจะเหมือนกันสำหรับผู้กู้และผู้ค้ำประกัน รวมถึงแบบฟอร์มใบสมัครและหนังสือเดินทางเพื่อยืนยันการเป็นพลเมืองและการลงทะเบียนในภูมิภาคที่ธนาคารดำเนินการ แบบฟอร์มดังกล่าวเสนอให้กรอกผู้ค้ำประกันของ Sberbank

หากผู้ค้ำประกันจำเป็นต้องชำระหนี้ของผู้กู้หรือยึดอพาร์ตเมนต์หรือทรัพย์สินอื่น คุณควรพยายามเจรจากับธนาคารเพื่อเลื่อนการชำระเงินหรือลดจำนวนหนี้โดยการปรับโครงสร้างใหม่

หรือคุณสามารถรายงานต่อธนาคารเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินที่แย่ลง หากธนาคารปฏิเสธที่จะยกเลิกสัญญาค้ำประกันหรือปรับโครงสร้างหนี้อย่างเป็นทางการ ให้คัดค้านคำตัดสินในศาล

เพื่อให้ศาลอนุญาตให้ยึดทรัพย์สินได้ ธนาคารต้องทราบการมีอยู่ ที่ตั้ง และเอกสารนี้ เนื่องจากธนาคารแทบไม่ต้องการการยืนยันดังกล่าวเมื่อทำข้อตกลงเสร็จสิ้น การเรียกร้องดังกล่าวโดยธนาคารจึงมักถูกศาลปฏิเสธ

แต่คำขอให้ค้นหาทรัพย์สินของลูกหนี้สามารถส่งโดยปลัดอำเภอซึ่งมีสิทธิได้รับข้อมูลนี้จากทะเบียนของรัฐ หากคุณยังต้องจัดการกับปลัดอำเภอ คุณจำเป็นต้องรู้สิ่งต่อไปนี้:

1. ที่อยู่อาศัย ถ้าเป็นเพียงแห่งเดียว ที่ดินที่ตั้งอยู่ หมายถึง ที่ทำงาน อาหารและเครื่องเรือน หมายถึงการให้ความร้อนและการปรุงอาหาร ปศุสัตว์ วิธีการเลี้ยงดูผู้พิการ รางวัลจะไม่ถูกจับกุม
2. ต้องมีเอกสารการยึดทรัพย์สิน
3. สินค้าคงคลังถูกวาดขึ้นต่อหน้าพยาน 2 คน หากปลัดอำเภอดึงดูดพวกเขาโดยไม่ได้รับความยินยอมจากเจ้าของ ฝ่ายหลังมีสิทธิที่จะท้าทายพวกเขาและเรียกร้องพยานของเขา (เช่น เพื่อนบ้าน)
4. ปลัดอำเภอไม่มีสิทธิ์ตรวจค้นสถานที่

ในกรณีส่วนใหญ่ เป็นไปได้ที่จะขจัดปัญหาโดยการชำระหนี้ ดอกเบี้ย และค่าปรับให้ครบถ้วนเท่านั้น เพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น ควรชำระเงินทันทีตามคำขอของธนาคาร