Как начисляются проценты на остаток по карте? Как получить банковскую карту с начислением процентов? Кто предлагает самые выгодные дебетовые карты?

У многих россиян есть дебетовые карты. Чаще - зарплатные, реже просто расчётные. Оформляя такой пластик, мало кто задумывается о выгодах, которые он может принести своему держателю. Заявителя, прежде всего, интересует удобство использования и возможность с помощью карты провести ту или иную операцию.

Общаясь по долгу службы с клиентами нашего Банка, я всегда интересуюсь, почему они не просят оформить им дебетовые карты, приносящие доход ?

Получаю я, как правило, 2 ответа:

• не знаем о таких видах;
• доход, который можно получить, невелик.

В своей сегодняшней статье, я, Алла Просюкова - банковский специалист-практик, расскажу о дебетовых картах с начислением процентов на остаток и покажу, что доход может быть приличным, всё зависит только от возможностей держателя.

Читайте, применяйте полученные знания на практике, становитесь богаче!

1. Карты с начислением процентов на остаток - трать деньги экономно

Денег много не бывает, а значит, мы всегда ищем способы дополнительного заработка. Да непросто допдоход, а пассивный.

Пассивный заработок - доход, не требующий от своего получателя личного участия в его получении.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток как раз можно отнести к такому виду дохода. Карта зарабатывает своему держателю деньги за счёт причисляемых % .

Условия разных банков предусматривают различную процентную ставку. Например, у Тинькофф Банка она составляет в среднем 7% годовых. Многие кредитные организации при исчислении процентов применяют дифференцированный подход.

Например, у держателя на остатке 30 тыс.руб. По условиям до этой суммы банк начисляет 1%. У другого клиента остаток 100 тыс.руб. , а это уже 5%. При остатке в 1 млн руб. процент составит 7%.То есть, чем больше остаток, тем больший доход получаете.

У некоторых банков процент зависит от суммы ежемесячных покупок. Чем больше покупаете, тем больше зарабатываете.

2. 5 главных возможности дебетовой карты

Если вы держатель дебетового пластика, то наверняка знаете о некоторых его возможностях. Например, об оплате с его помощью товаров в торговой сети и интернет-магазинах, снятии наличных в банкоматах.

Но карта карте рознь! Если у вас дебетовая карта с начислением процентов на остаток, то это весьма выгодно.

В случае, когда пластик ещё и с бонусной программой, то возможности для держателя значительно расширяются. Предлагаю познакомиться поближе с пятью наиболее важными.

Возможность 1. Дополнительный доход

Получение дополнительного дохода, а тем более, пассивного, интересно всем!

На современном банковском рынке РФ существуют виды банковских карт, позволяющие получать процент на остаток средств на дебетовом пластике и возвращать обратно на карту часть затраченных на покупки денег.

Возможность 2. Доступ к интернет-банкингу

Ритм современной жизни заставляет нас экономить своё время. Поэтому особую популярность приобрели различные инновационные технологии, позволяющие, в частности, совершать банковские операции в удобное время, в любом месте. Делается это с помощью .

Интернет-банкинг - это дистанционная банковская система, предоставляющая своим пользователям возможность совершать денежные переводы и платежи без посещения банковского офиса.

Чтобы использовать систему, необходимо иметь карточный продукт выбранного банка и пройти простейшую регистрации на его сайте. После этого вам не придётся больше тратить время на посещение финучреждения и стояние в очередях. Пополнение телефона, оплата коммунальных услуг, переводы на другие карты, налоговые платежи теперь для вас не проблема!

С помощью интернет-банка клиент сможет подавать заявки на кредиты, банковские карты и открытие депозитов.

Возможность 3. Использование бонусов

У некоторых видов дебетового пластика имеются бонусные программы. Наиболее популярные бонусы к банковским картам: мили и баллы . Начисляются они кредитной организацией за покупки, оплаченные с помощью карты.

Накопленные бонусы тратьте на своё усмотрение: меняйте на авиа или ж/д билеты (мили), оплачивайте покупки (баллы).

Возможность 4. Проведение операций со средствами

Имея дебетовую карту, легко и просто провести любой безналичный платёж . Конечно, если на карте достаточно денег.

Потребовалась наличка поздно вечером? Не беда! Дойдите до ближайшего банкомата и проблема решена.

Любите интернет-шоппинг? Отлично, оплачивайте покупки прямо из дома!

Возможность 5. Получение кэшбэка

По статистике банков карты с кэшбэком пользуются наибольшим спросом среди россиян.

Кэшбэк - возврат части стоимости товаров, приобретенных с помощью карты.

Выплачивается он путём причисления денежных средств к остатку на карте в размерах, оговоренных карточными условиями. Делается это обычно 2 способами: сразу же, либо один раз в месяц . Второй способ более распространен. Использование полученного кэшбэка никак банком не ограничивается.

3. Как получить карту с начислением процентов на остаток - пошаговая инструкция

Тому, кто хоть раз оформлял любую банковскую карту, получить дебетовую карту с начислением процентов на остаток, не составит труда.

Шаг 1. Определяемся с банком

Первое, что следует сделать - выбрать банк, в котором затем закажем карту. Банковских учреждений, предлагающих доходные дебетовые карты, в РФ предостаточно.

Выбирайте известные банки и сравнивайте их предложения

Изучите отзывы бывалых клиентов, имеющих опыт сотрудничества с банком-кандидатом. Из них можно почерпнуть много полезного.

Шаг 2. Выбираем карту

Казалось бы, чего там выбирать? Дебетовые карты с начислением процентов на остаток. Всё как обычно.

Ан нет! У каждого банка, предлагающего подобный пластик, имеется, как правило, несколько его вариантов. Кроме начисляемых на остаток %, такая доходная карта бывает прикреплена к какой-либо бонусной программе , а это уже дополнительное преимущество.

Перед подачей заявки внимательно ознакомьтесь с условиями. Обращайте внимание на схемы начисления процентов.

Они могут быть:

• с ежемесячным начислением и причислением в последний день каждого месяца;
• с ежедневным начислением и причислением в конце месяца.

Процентная ставка и порядок начисления зависят иногда от дополнительных условий. Например, у некоторых банков прописана величина неснижаемого остатка. Если это условие держателем не выполняется, то % не начисляется.

Пример

Елена оформила в одном из банков Казани дебетовую карту с начислением процентов на остаток. При оформлении девушка внимательно изучила % ставки. Они дифференцировались в зависимости от остатка на карте.

Весь месяц девушка пользовалась пластиком по полной. Всё было удобно, радовали различные дополнительные бонусы - к примеру, скидки в магазинах-партнерах банка.

В предвкушении Елена ждала последнего дня месяца, чтобы узнать сумму процентного дохода, который принесла ей её дебетовая карта. Однако месяц закончился, а долгожданная сумма так и не поступила.

Девушка обратилась с вопросом в Банк. Оказалось, что условиями предусмотрен обязательный неснижаемый остаток по карте - 30 тыс.руб. У Елены же остаток на конец расчётного периода составил всего 18 тыс.руб.

Елена невнимательно прочла этот пункт в условиях при оформлении карточного продукта, за что и поплатилась.

Читайте внимательно все пункты. Только так вы сможете получить максимальную выгоду.

Шаг 3. Заполняем анкету

Разобравшись с условиями, выбрав наиболее подходящий именно вам вариант карточного продукта, приступайте к заполнению и подаче заявки.

Сделать это можно 2 способами:

• лично посетив офис банка;
• на сайте финучреждения через онлайн-заявку.

Подать заявку можно прямо из дома, онлайн

Заполнение формы займет 5-15 мин. Потребуется только паспорт заявителя.

Шаг 4. Забираем карту

Через несколько дней (обычно 5-7) пластик будет выпущен. Это стандартный срок. Если у вашего банка свой процессинговый центр, то изготовление пластиковых карт произойдёт быстрее.

На номер мобильного телефона, указанного в заявке, кредитная организация пришлет СМС о поступлении карты в отделение. Остаётся только посетить банковский офис и получить её.

Не забудьте взять с собой паспорт.

Шаг 5. Проводим операции по карте и получаем доход

Получив дебетовую карту, активируйте её.

Это можно сделать несколькими способами:

• в офисе,
• через банкомат,
• на сайте посредством интернет-банка.

После всех необходимых манипуляций приступайте к полноценному использованию карточного продукта. При соблюдении условий по карте вы гарантировано получите процентный доход.

Не забудьте поставить свой автограф на оборотной стороне вашего пластика. Без него рискуете получить отказ по операциям в оффлайн торговле.

4. Кто предлагает выгодные карты - обзор ТОП-3 банков

Банков, которые предлагают дебетовые карты с начислением процентов на остаток, немало. Но, нам же с вами нужны самые лучшие!

Знакомьтесь с моей подборкой, выбирайте наиболее выгодные условия.

Кэшбэк, процент на остаток по карте, низкая % ставка, немалый кредитный лимит, бесплатное оформление пластика, бескомиссионное снятие налички - это основные плюсы данной кредитной карты.

Не уступают по популярности кредиткам .

Бесплатное оформление, низкая стоимость обслуживания, кэшбэк, % на остаток - это лишь некоторые их преимущества. Подробнее с условиями можно ознакомиться на корпоративном интернет-портале финучреждения.

Для удобства анализа банковских карт воспользуйтесь таблицами.

Основные характеристики дебетовых карт:

Сравнение кредитных карточных продуктов:

№	Банк	Ставка %	Грэйс-период дн.	Комиссия за снятие налички, %	Обслуживание в год руб.
1		12,9-49,9	55	2,9+290 руб.	590
2		0-10	365	Снятие не предусмотрено	0
3		от 23,99	100	До 50 тыс. ежемесячно без комиссии, с суммы свыше этого лимита - 3,9	1190

5. Как выбрать самую выгодную дебетовую карту с начислением процентов - 3 полезных совета

Карты, выгодной для всех, в природе не существует.

Одним больше подходит дебетовая карта с мильными бонусами. Другим выгоднее «живыми» деньгами. Каждому своё!

Но независимо от личных предпочтений есть универсальные советы по выбору пластика.

Совет 1. Изучите предложения всех банков

Выбирая карточный продукт, не торопитесь! Посетите сайты наиболее приглянувшихся банковских учреждений. Внимательно проанализируйте предлагаемые виды банковских карт . Изучите подробно все условия по ним.

Если вам интересны, например, то обратите особое внимание на период бесплатности (только первый год или весь период действия карты), наличие/отсутствие ограничивающих условий.

Часто путешествуете за рубеж? Присмотритесь к мультивалютной карте: управление счетами через интернет-банкинг, удобная конвертация, беспроблемное использование пластика по всему миру.

Совет 2. Выбирайте карту в банке, через который получаете зарплату

Любой банковский продукт выбрать и оформить быстрее и проще в банке, где вы получаете зарплату. , дебетовая или кредитная, не исключение.

В этом материале:

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток — современный, популярный и надежный способ получения и хранения денежных средств, а также предпочитаемый вид расчета при покупках у населения. Карты позволяют производить манипуляции со средствами, и получать доход от хранения денежных единиц на счете.

Дебетовые карты с уверенностью можно отнести к альтернативе банковскому депозиту. Основное сходство в хранении накоплений на счету в банке. Банк может распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и выплачивает процент. Процентная ставка по дебетовым картам иногда не уступает ставке по вкладу. Владелец карты может снимать любую сумму по своему усмотрению, делать покупки, пополнять счет. По карте можно покупать и рассчитываться в режиме онлайн. Это основные преимущества дебетовых карт.

Оплачивать покупки картой выгоднее, чем наличными. Большинство поставщиков услуг дарят бонусы, скидки при оплате картой. Кэшбэк - популярная функция карты, означает возврат денежных средств на карту при покупке. Процент возврата от суммы варьирует в диапазоне от 0,5 до 10%.

Что такое дебетовые карты

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток - банковская платежная карта, применяется для перевода сотруднику заработанной платы за месяц. При помощи карточки можно оплатить выбранные покупки в любом месте: магазине, кафе, заправке, в косметическом салоне, в клиниках, в интернет-магазине, можно снимать наличные деньги в терминале, делать переводы, оплачивать коммунальные платежи.

Со счета дебетовой карты держателю доступны деньги для текущих расходов в размере остатка на депозите. При выборе наиболее выгодного условия по дебетовой карте следует изучить предложения многих банков и сравнить возможности карт разных банков.

Накопительная банковская карта - банковская карта для хранения денежных средств на счету в банке. Открывается на физическое лицо. Цель открытия такой карточки — хранение, накопление и получение прибыли. Иначе такая карточка называется сберегательная. Снимать наличные до истечения срока договора можно, но не желательно. В случае досрочного снятия средств проценты пересчитываются.

Выбор карты для расчета и покупок следует делать с учетом важных показателей: процентной ставки, установленных ограничений при снятии наличных в течение суток, комиссии за операции с картой.

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток средств

Чтобы понять какая дебетовая карта самая выгодная нужно ознакомиться с программой всех интересующих банков. Лучшая доходная карта должна обладать многими характеристиками. Желательные критерии при выборе:

• Тип платежной системы у карты должен быть Visa или MasterCard. Такой тип карточки принимают к оплате в торговых точках более 200 стран мира.
• Производятся ли начисление процентов на остаток денег и сколько. Размеры процентов в банках отличаются, фиксированной ставки нет.
• Годовое обслуживание карты нулевое или невысокое.
• Наличие операции cashback и бонусных программ. Держателю выгодна функция кэшбэк, при расчете картой с cashback, обладателю возвращается процент с каждой покупки.
• Снятие наличных в терминалах без комиссии. Необходимо узнать в каких, банкоматах снятие наличных происходит без процентов, а где придется платить, и что это за процент.
• Каждый банк устанавливает лимит на ограничение снятия наличных в месяц. Такой лимит не должен быть ниже 500-750 тыс. руб в месяц.
• Дебетовая карта должна иметь подключение к мобильному приложению.

Доходные дебетовые карты - имеют ставку не более 11,5%. Выгодные дебетовые карты с начислением процентов от следующих банков:

Сбербанк - рекомендует дебетовую карту с начислением процентов на остаток Maestro Социальная. У сбербанка это единственно предложение. За обслуживание карты оплата не берется. Добавочные услуги за 150 руб в год. В банкоматах Сбербанка пополнение карты и снятие наличных происходит бесплатно, в других терминалах самообслуживания с учетом комиссий организаций.

Банк ВТБ 24 - зарплатная карта, с возможностью накапливать сбережения и получать процент на остаток на счете по проценту 8,5% годовых. Карта для клиента выдается бесплатно. Сashback от 1 - 5% в зависимости от типа карты, скидки до 40% от партнеров банка.

Альфа банк - предлагает дебетовые карты с процентами на остаток Visa, MasterCard Platinum и Platinum Black / Black Edition. Процентное начисление на остаток — 8%. Пакет «Максимум» — ежемесячная оплата 3000 руб. За превышение суммарного остатка за месяц свыше 35 000 руб - оплата не взимается. Суточный лимит карты до 600 тыс. руб. За границей и по РФ снятие денег возможно без комиссии. Действуют партнерские скидки в размере 10% по всем предложениям банка.

Тинькофф банк предлагает дебетовую карту с возможностью получения дохода за счет хранения средств. Банковский процент на остаток до 300 тыс. руб — тарифная ставка 7% в год, если вклад пополняется начисляемый процент составляет 4%.

Русский стандарт - наиболее большой процент по счету карты предлагает MasterCard Platinum. На остаток будет начисляться 14% годовых. Обслуживание карты в год обойдется держателю 10 тыс руб, но при превышении суммы 600 тыс. руб. в течение 5 лет, карта обслуживается бесплатно. При расходах менее 30 000 руб, доходность снижается до 12%. Сashback до 10%, клубные скидки - 30% по всему миру.

Рейтинг дебетовых карт

Много интересных предложений подготовили разные банки, но в Топ с максимальным процентом на остаток вошли: Банк Тинькофф, ВТБ, АК Барс Банк

Хорошо когда карточка имеет кэшбэк и хороший процент на остаток. В Топ дебетовых карт с большим кэшбэком входят: Банк Русский Стандарт - до 10%; ЛокоБанк - 5%; Банк Открытие - кэшбэк по промо-акциям — 10%.

Самые выгодные дебетовые карты 2019 года: сравнение процентов на остаток по счету

• Тип платежной системы . Самыми крупными платёжными системами на планете являются Visa и MasterCard. Эти карты принимаются к оплате в торговых точках более 200 стран;
• Начисление процентов на остаток средств на счете . В разных банках условия начисления могут существенно отличаться, и это касается не только размера процентной ставки, но и порядка начисления. К примеру, в одном из самых популярных банков на сумму остатка до 500 тысяч рублей ежемесячно начисляется 12% годовых, а на все, что превышает эту сумму, только 4% годовых;
• Стоимость выпуска и обслуживания карты ;
• Наличие функции cashback и других бонусов и привелегий . Так, при оплате покупок и услуг картой с функцией cashback клиенту обратно на счет возвращается определенный процент от суммы совершенной им покупки;
• Размер комиссии за снятие наличных в банкоматах . Если в одном банке комиссия за обналичивание средств не взимается, то в другом за каждую операцию придется платить;
• Лимиты по операциям . Практически все банки устанавливают ограничения на снятие наличных в месяц. Как правило, это 500-750 тысяч рублей.
• Наличие мобильного приложения .

Рейтинг выгодных дебетовых карт с начислением процентов 2017

Добрый день, друзья! Каждый человек хочет получить максимальную пользу и выгоду от приобретенного товара или оказанной ему услуги. Это касается и широкого спектра банковских услуг. Одним из самых выгодных вариантов осуществления банковских операций сегодня стала работа с накопительными картами. Дебетовые карты с начислением процентов на остаток по праву считаются новой ступенью в сфере финансовых отношений, так как они предоставляют гораздо больше возможностей своим обладателям, сравнительно с простыми зарплатными.

По сути, накопительные карты представляют собой банковский вклад, деньги с которого вы можете снять в любой момент, но вам все равно будет начисляться процент на остаток средств . Кроме того, вы можете осуществлять покупки и возвращать часть трат обратно на свой счет. Звучит очень привлекательно, потому давайте разбираться в нюансах накопительного пластика и в том, .

Покупатель-банк-продавец. У кого больше выгоды от такого продукта?

Многие банки предлагают своим клиентам выгодные дебетовые карты с начислением денежных процентов. В чем польза для самого банка? Прежде всего, в том, что ваши деньги находятся в обороте их предприятия. Так же, когда вы покупаете что-либо безналичным способом, продавец оплачивает комиссию за транзакцию. Именно сумма этой комиссии и являет собой банковскую материальную выгоду.

Не стоит думать, что продавец терпит потери в случае расчета картой. Размер комиссии достаточно маленький, и его закладывают в стоимость товара. Выгода покупателя в этой ситуации очевидна . Во-первых , продажа и покупка в безналичной форме зачастую гораздо удобнее. Использование карты значительно упрощает проведение онлайн-покупок, о чем я подробнее расскажу дальше. Во-вторых , карты такого типа предполагают частичный возврат денег за покупку. Кэшбэк на товары, которые вы, так или иначе, купили бы, позволяет неплохо сэкономить.

Преимущества карточек. На что обратить внимание при выборе

Прежде всего, плюсом дебетовки становится ее быстрое и бесплатное оформление . Исключением является пластик, который подчеркивают статут своего владельца (золотые и платиновые карты).

Система работы дебетовой карты напоминают систему депозитного вклада. Но главное отличие в том, что накопительная банковская карта позволяет свободно снимать деньги, переводить их со счета на счет, оплачивать покупки и осуществлять прочие операции тогда, когда вам это необходимо . Конечно, процент на остаток средств будет ниже депозитного. Но у вас появляется возможность распоряжаться средствами так, как будет наиболее удобно. Более того, кроме снятия собственных денег, когда это нужно, вы можете взять деньги в долг. Некоторые банковские организации создают на дебетовом счете кредитный лимит .

Надежность и популярность банка

Разбираясь в том, в каком банке лучше оформить карточку, рекомендуем обратить внимание на уровень надежности и популярности разных банковских организаций. Крупные государственные вроде Сбербанка или ВТБ всем известны, считаются очень стабильными и защищенными от разных катаклизмов финансового рынка. Но нужно понимать, что высокий уровень клиентского авторитета таких банков позволяет им расслабиться, потому они не заинтересованы в установке выгодного начисляемого процента .

Коммерческие банки пытаются привлечь клиентов, потому предлагают карты на лучших условиях. Но, ориентируясь на заманчивую рекламу, легко попасть на удочку предприятия-однодневки. Действительно надежные коммерческие организации имеют достаточно широкую сеть распространения, их представительства есть почти во всех регионах страны. Самым доступным сегодня стал Тинькофф за счет курьерской службы, которая привезет вашу карту в любое удобное для вас место, а вот продукт банка Европлан можно оформить только жителям московской области. Если хотите найти золотую середину между надежностью банка и выгодностью его предложений, то обратите внимание на представленный далее перечень крупных коммерческих банковских организаций.

Затраты на выпуск и обслуживание

Степень выгодности карточки отчасти зависит от того, сколько будет стоить ее оформление и обслуживание. Так, престижная золотая или платиновая дебетовая карта с процентами на остаток обойдется своему обладателю дороже, но при этом в ней предусмотрена система накопления бонусов .

Такие карты участвуют в акциях, на них самый высокий процент и внушительный кредитный лимит . Если все это необходимо для работы, то имеет смысл доплачивать за выпуск и обслуживание.

В некоторых банках обслуживание обычно вообще ничего не стоит , как, к примеру, в Рокетбанке . В зависимости от статуса пластика, варьируется и минимальная сумма, которую нужно положить на счет для получения привилегии по бесплатному обслуживанию. Для обычных карт это может быть около 100 рублей, для карт уровня повыше речь может идти о 30 – 100 тысячах рублей.

Комиссии

При эксплуатации карты вы будете вынуждены платить небольшую комиссию на отдельные виды операций. Обычно банки начисляют комиссию за снятие денег в банкоматах других банков, за использование смс-уведомлений. В разных банках суммы таких комиссий отличаются, как и принцип их начисления. Лучшие дебетовые карты Тинькофф и «Рокет» позволяют снимать наличные в банкоматах любых других банков без комиссии, а вот клиенты Локо-банка не могут обналичивать средства таким образом. Обязательно обратите внимание на этот пункт при составлении договора, иначе возможен неприятный сюрприз.

Сумма средств на карте

• Лимиты по начислению процентов . Банки устанавливают разные проценты на разные суммы, которые лежат на счету. К примеру, Тинькофф начисляет 6% в год в том случае, если на карте не более 300 тысяч. Если же на счете будет больше денег, процент уменьшится в два раза. Потому гораздо выгодней разбивать суммы вкладов между счетами двух-трёх банков. Например, можно положить 280 тысяч на Тинькофф, 200 тысяч на «Рокет»и 150 тысяч в Альфа банк. При таком раскладе вы будете получать максимальные проценты во всех трех банках без нарушения лимита.
• Сумма неснижаемого остатка . В условиях работы с дебетовыми картами многие банки прописывают обязательную сумму, которая должна оставаться на счету клиента для продолжения бесплатного обслуживания. Чаще всего она колеблется от 30 до 50 тысяч рублей . Если вы оставляете на счету меньше денег, то может быть изменен начисляемый процент. В случае нарушения условий, банк может начать снимать плату за обслуживание (около 100 рублей в месяц).
• Максимальные суммы снятия . Некоторые банки устанавливают максимальную сумму, которую вы имеете право снять в день или месяц. В условиях иногда может быть прописано, что больший процент начисляется в том случае, если вы снимаете небольшую сумму, и наоборот.

Типы процентов

При выборе карты обратите внимание на тип процентов. Существуют банки, которые предлагают начислять на счет не только денежный процент, но и бонусные баллы, мили, средства для пополнения телефона.

Существуют валютные дебетовки. Имейте в виду, что проценты, которые начисляются на доллары или евро, будут порядком отличаться от процентов на рублевые сбережения.

Оформи карту Альфы и получи 5% обратно в ресторанах

Cashback

В банке вам может быть предложена дебетовая карта просто с начислением процентов, с функцией кэшбэк или же пластик, который объединяет оба эти варианта. Кэшбэк – это возможность возврата обратно на счет части денег за приобретение товаров. Такая опция полезна для тех, кто хочет сэкономить, и будет для этого максимально часто оплачивать свои покупки именно карточкой.

Банки заключают договоры с торговыми предприятиями или производителями отдельных товаров. Согласно условиям такого сотрудничества, на конкретную группу товаров покупателям предлагают высокий процент возврата. То есть, кэшбэк выступает в роли некого маркетингового приёма, привлекая покупателей. В итоге, все остаются довольны: покупатель получает обратно часть своих денег, банк получает вознаграждение за сотрудничество с продавцом, а продавец получает высокую прибыль из-за того, что среди конкурентов выбирают именно его товар.

Очень часто высокий кэшбэк предлагают за приобретение билетов на авиатранспорт, оплату топлива на некоторых АЗС одной сети, оплату в кафе и ресторанах . Узнать полный перечень мест, где вам будет выгодно рассчитываться картой, можно при оформлении или на сайте выбранного банка.

Чаще всего, на счет покупателя возвращают от 0,5% до 5% от платежа , но в отдельных случаях возврат на карту может достигать 10 или даже 15%. Если систематически пользоваться функцией возврата средств, то очень скоро вы увидите реальную экономию своих денег.

Заказать молодежную карту Альфа банк NEXT

Онлайн-платежи. Удобство личного кабинета и мобильных приложений

Крупные коммерческие банки позволяют работать со счетами в режиме онлайн , что, конечно же, очень удобно. Зарегистрироваться на сайте выбранного банка вам не составит труда, как и разобраться в специфике личного кабинета.

С помощью онлайн системы платежей вы можете:

1. Настроить автоматическую ежемесячную (или с любой другой необходимой периодичностью) оплату услуг мобильной связи, интернета, кабельного телевидения и прочего;
2. Осуществлять покупку билетов на отдельные виды общественного транспорта по интернету;
3. Оплачивать коммунальные услуги онлайн ;
4. В личном кабинете сохранить шаблоны переводов , которые вы делаете систематически (переводы по работе или пополнения карт близких);
5. Оплачивать свои покупки в интернет-магазинах ;
6. Пополнять кошельки и выводить с них деньги на карту;
7. Проводить различные валютные операции ;
8. Контролировать свои траты .

Учитывайте все перечисленное и используйте свой личный кабинет на банковском сайте с максимальной пользой.

Мой личный список лучших карточек

Тинькофф Кредитные Системы

В этом банке можно оформить платиновую карту MasterCard, процентная ставка на которой достигает 6% на остаток средств до 300 тысяч рублей, 0,5% на остаток до 10 тысяч долларов и евро. Дебетовая карта Tinkoff Black позволяет возвращать кэшбэком примерно 1 – 5%, но иногда возврат достигает и 30% от отплаченной суммы. Как и другие крупные банки, ТКС позволяет свои клиентам производить денежные операции в интернете. Существуют версии личного кабинета для компьютера и для смартфона.

Если вы решите заказать накопительную карту Тинькофф, её бесплатно выпустят и доставят вам в любую точку на территории России. За обслуживание пластика взимается оплата в размере 99 рублей в месяц при условии наличия на остатке меньше 30000 р . Если сумма больше, обслуживание бесплатное.

Заказать карту ТКС

Альфа Банк

Предоставляет своим клиентам несколько вариантов дебетовых карт. Например, существует версия с кэшбэком, при расчете которой владельцу начисляют 3 балла за каждые 10 рублей. Карта «Перекресток» MasterCard от Альфа банка – это продукт с возможностью бесплатного пополнения с карты другого банка, а также бесплатное снятие в любых банкоматах . Так же этот банк вводит для своих клиентов бонусные программы, среди которых и программа накопления миль . Выбрать карту по душе вы можете, перейдя на онлайн заявление по кнопке ниже.

Карта с кэшбеком 10% на АЗС

Рокет банк

Открытие-Рокет отличается начислением 5,5% в год на всю сумму вклада, 1% возврата со всех покупок и 10% кэшбэка на отдельную группу товаров. Рокетбанк дебетовая карта бесплатна в обслуживании .

Бесплатный пластик от Рокета

Прежде чем выбрать пластик, проанализируйте соотношение прибыли и затрат на обслуживание этой карты. Возможно, есть смысл оформить себе несколько накопительных карточек в разных банках.

Дополнительная информация

Оформить дебетовую карту может каждый желающий в отделении банка. Но гораздо удобнее оставить заявку онлайн . В последнее время многие банки предлагают клиентам самостоятельно выбрать дизайн своих карточек. То есть, вы можете создать индивидуальный внешний вид, нанести на нее любое понравившееся изображение.

Если вы обнаружили, что потеряли карту, её срочно нужно заблокировать. Иногда для этого достаточно позвонить по сервисному номеру телефона или деактивировать карту в личном кабинете онлайн. Не стоит временить и надеяться на то, что вы где-то найдете пропажу. Так же не стоит полагать, что надежный пароль убережет ваши финансы в случае, если пластик украли. Лучше перестраховаться .

Итоги

Изучив предложенную статью, вы сможете разобраться в том, какая дебетовая карта лучше именно для вас. Учитывайте то, в каких целях больше всего вы будете эту карту использовать, какие примерно суммы будут в обороте, насколько выгодны для вас условия того или иного банка. А если вы уже смогли определиться с выбором, то смело оформляйте заявку и ждите поступления своих процентов. Не забываем подписываться на блог для получения новых полезных статей!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Возможность получения дополнительного заработка повышает популярность дебетовых карт. Ранее использовалось правило, согласно которому карты выпускались либо с начислением процентов, либо с опцией Cashback. В процессе оформления соискателю приходилось выбирать между этими двумя видами заработка.

В условиях достаточной конкуренции банки-эмитенты запустили линейку дебетовых карт по которым можно получать доход в виде возврата процента за покупки и в виде начисления процентов на сумму остатка. При правильном использовании такие карты могут обеспечить держателю получение стабильной прибыли.

Как работает начисление процентов на остаток по дебетовке

Если по карте предусмотрена соответствующая опция, то держатель может хранить на балансе деньги и получать за это вознаграждение от банка. Работает схема по принципу самого обычного банковского вклада. Только в данном случае клиент использует собственные средства без значимых ограничений, в отличие от банковского вклада, который может быть не снимаемым или не пополняемым. Плюс, по банковским вкладам ставки после открытия не меняются, тогда как по дебетовке процент на остаток может изменяться в сторону в сторону увеличения.

Классическая схема начисления:

1. при оформлении карты назначается отчетный период — к примеру, 15 число каждого месяца;
2. устанавливается процентная ставка — измеряется она в годовых, и по самым интересным предложениям может достигать 10%;
3. каждую отчетную дату на остаток средств начисляется, равная 1/12 от назначенной годовой процентной ставки;
4. средства начисляются на основной счет по карте и могут использоваться держателем по собственному усмотрению.

Эта схема более подходящая и удобная для клиентов, так как она не привязывается к сумме потраченных за месяц средств. Если величина процентов зависит от суммы потраченных средств за определенный период, то начисление производится по другому принципу. В первую очередь, следует помнить о лимите, который устанавливает банк. Лимит — предельная сумма остатка по карте, на который могут начисляться проценты. В большинстве случаев за такой лимит берутся 300 000 рублей. То есть, если остаток будет превышать указанную сумму, то все, что размещено сверх нее в расчет берется.

Привязка к сумме потраченных средств означает, что чем больше держатель потратил денег по карте в прошедшем периоде, тем выше будут проценты, начисленные на остаток. Самое выгодное соотношение — когда за месяц было сделано много покупок, и сумма, оставшаяся на счету карты, приближена к ограничительному лимиту.

Третий вариант заключается в привязке процентов к сумме остатка. Не имеет значения, сколько именно покупок совершил держатель за прошедший месяц и какой размер средств был им потрачен. Здесь в расчет берется только фактическая сумма остатка. Система применяется в следующем виде:

• на 100 000 остатка — 1%;
• на 200 000 остатка — до 2%;
• на 300 000 остатка — до 3%.

Банки используют и так называемую смешанную схему начисления процентов — когда на показатели влияет и сумма остатка, и сумма потраченных средств за отчетный месяц. То есть, здесь расчет будет выглядеть следующим образом: на остаток до 100 000 начисляется 1% при общем обороте в размере 5 000-15 000 рублей. Сумма всех затрат будет недостаточной, то, проценты, соответственно, не начисляются, так как не соблюдено одно из основных условий.

Такая опция может подключаться банками по умолчанию или клиентом самостоятельно. Опция не может не действовать в совокупности с другими накопительными или сберегательными программами. Чтобы успешно ею пользоваться и получать стабильный доход, необходимо хорошо изучить и понять условия этой опции.

Дебетовые карты с высоким доходом на остаток

ВТБ

В данный момент самый высокий процент на остаток предлагает ВТБ по карте с наименованием «Мультикарта». В год пользователи могут получать до 10% в виде начислений на остаток. По этой карте используется упомянутая смешанная схема начисления процентов — сумма остатка по карте в совокупности с количеством потраченных средств в течение отчетного периода. Выпускается карта на основе трех платежных систем, поэтому клиенту предоставляется выбор. Одновременно с начислением процентов предусматривается использование различных бонусных программ и опции Cashback.

Сбербанк

Такие продукты присутствуют в линейке практически каждого банка. Опция значительно повышает конкурентоспособность карты на рынке, поэтому в ее наличии по своим картам кредитные организации заинтересованы в первую очередь. У Сбербанка в линейке присутствует только одна карта, по которой предусматривается начисление процентов на остаток — «Пенсионная карта МИР». По ее условиям предусматривается начисление до 3,5% в год на остаток средств. Относительно не большая ставка, которая привязывается только к остатку по счету, без упора на потраченные за отчетный месяц суммы.

Альфа-Банк

У Альфа-Банка есть специальная «Доходная карта», которая предназначена для получения дополнительного дохода. По ее условиям банк начисляет до 6% на остаток по счету. Банком используется схема, согласно которой указанный процент возвращается от минимального остатка, который был зафиксирован на счету карты в течение всего месяца. К примеру, если 1 числа на карте было 60 000 рублей, 7 числа баланс составлял 30 000 рублей, а 15 числа уже 50 000 рублей, то начисление процентов будет производиться на минимальный остаток — то есть, на 30 000 рублей.

Если обратиться к статистике, то средний начисляемый процент составляет 5-7%. Ставка назначается в не фиксированном виде, и по ходу использования карты она может неоднократно изменяться в зависимости от показателей такого использования.

Рейтинг дебетовок:

1. «Tinkoff Black» Тинькофф банк — до 6%;
2. «Карта номер один» банка Восточный — до 6,5%;
3. «Дебетовая» Тач Банка — до 6,5%;
4. «Польза» Хоум Кредит Банк — до 7%;
5. «Накопительная» РосЕвроБанка — 6,1% (фиксированная ставка);
6. «Максимальный доход» Локо-банка — до 7,6%;
7. «Накопительная» Русского Ипотечного Банка — до 7%;
8. «Citi Priority» Ситибанка — до 7%;
9. «Карта мира без границ» Промсвязьбанка — до 5%.

За исключением «Накопительной» карты от РосЕвроБанка, по всем остальным продуктам представленным в списке, одновременно с начислением процентов предусматривается Cashback с различными бонусными программами. В совокупности эти опции могут давать достаточно неплохой дополнительный заработок, при условии, что карта используется только по назначению и без нарушений правил использования.

Проценты по указанным картам начисляются не в виде бонусных баллов (для этого предусматриваются отдельные программы), а в виде реальных средств, которыми пользователь может распоряжаться по своему усмотрению. Эти деньги можно снимать или оставлять на счете, после чего, по истечении следующего отчетного периода от общей суммы будет рассчитано следующее начисление процентов.

: При необходимости оформления дебетовой карты желательно заранее уточнять возможность дальнейшего подключения опции начисления процентов, так как по некоторым картам она не предусматривается. Без этой опции использование дебетовой карты не будет до конца выгодным.