Număr de înregistrare: 1326

Data înregistrării de către Banca Rusiei: 03.01.1991

BIC: 044525593

Numărul principal de înregistrare de stat: 1027700067328 (26.07.2002)

Capitalul autorizat: 59.587.623.000 RUB

Licență (data emiterii/ultimei înlocuiri) Băncile cu licență de bază sunt bănci care au o licență cu cuvântul „de bază” în nume. Toate celelalte bănci operaționale sunt bănci cu licență universală:
Licență pentru atragerea depozitelor și plasarea metalelor prețioase (16.01.2015)
Licență generală pentru operațiuni bancare (16.01.2015)
Licențe

Participarea la sistemul de asigurare a depozitelor: da

Alfa-Bank, fondată cu mai bine de un sfert de secol în urmă, este o bancă comercială universală. Această instituție de credit, care este semnificativă în Rusia, ocupă cu încredere pozițiile celor mai mari bănci private din lume, oferă un portofoliu complet de servicii financiare.

Alfa-Bank este controlată direct de AB Holding (Rusia) și Alfa Capital Holdings, care deține mai puțin de 1% din acțiuni.

Alfa-Bank ofera urmatoarele servicii:

• Credite;
• Credit ;
• Cumulativ;
• și mult mai mult.

Sunt situate în așezări mari din Rusia și străinătate (Kazahstan, Ucraina, Belarus etc.), în țări europene (de exemplu, în Țările de Jos), Canada, America. puteți folosi această instituție comercială în timp ce locuiți în New York sau în Emiratele Arabe Unite.

Alfa-Bank este un lider pe piața financiară care combină cu succes simplitatea soluțiilor și metode inovatoare de servicii.

Consiliul de administrație al Alfa-Bank: Petr Shmida (președinte), Petr Aven (deține 13,76% din acțiuni, președinte al consiliului de administrație al grupului bancar), Andrew Baxter, Rushan Khvesyuk, Ildar Karimov, Oleg Sysuev, Eduard Kaufman , Andrey Kosogov (controlează 4, 08% din acțiuni), Alexey Marey, Mihail Fridman (deține 36,47% din acțiuni), Serghei Vasiliev

De asemenea, beneficiarii ABH Holdings S. A. (Luxemburg) sunt German Khan (23,27%), Alexey Kuzmichev (18,12% din acțiuni), Alex Knaster (4,3%).

Actualul președinte al băncii este Andrey Sokolov, directorul general este Alexei Marey.

Banca a fost înregistrată în ianuarie 1991 la Moscova. Fondată de celebrul om de afaceri rus Mikhail Fridman și partenerii săi.

Din decembrie 2004, instituția de credit este membră a sistemului de asigurare a depozitelor.

În 2014, Banca Rusiei a luat o decizie privind reabilitarea financiară a Băncii Baltiysky. Procedura de reorganizare a fost inițiată de Agenția de Asigurare a Depozitelor în urma unei inspecții la o instituție financiară în anul 2014. Ca urmare a câștigării licitației în august 2014, Banca Centrală a anunțat reorganizarea Băncii Baltice cu participarea Alfa-Bank. Astfel, PJSC Baltiyskiy Bank a devenit parte a Alfa-Bank Banking Group. Este de remarcat separat faptul că aceasta este singura instituție de credit luată de Alfa-Bank pentru reorganizare de la criza din 2008, când a primit-o pe Severnaya Kazna.

Pentru reabilitarea Băncii Baltice, care a devenit necesară ca urmare a unui conflict prelungit între proprietarii săi, a fost alocat de la DIA un împrumut pe zece ani la o rată de 0,51% pentru 57,4 miliarde de ruble. Aceste fonduri au fost furnizate de Banca Centrală către DIA. Planul de redresare al băncii presupunea că până în 2020 aceasta va fi fuzionată cu Alfa-Bank. Procedura de fuziune pentru Baltic Bank a fost finalizată în mai 2019.

Principalele filiale ale băncii ruse Alfa-Bank sunt Amsterdam Trade Bank N.V. (Olanda) și JSC SB Alfa-Bank (Kazahstan).

La 1 iulie 2019, activele nete ale instituției de credit se ridicau la 3,39 trilioane de ruble, volumul fondurilor proprii - 403,46 miliarde de ruble. Conform rezultatelor din prima jumătate a anului 2019, banca arată un profit de 13,70 miliarde de ruble.

Rețeaua de filiale:
sediul central (Moscova);
7 ramuri;
312 birouri suplimentare;
306 birouri de credit și casă;
170 birouri de operare;
4 case de marcat operaționale în afara casei de marcat.

Proprietari:
Mihail Fridman - 32,86%;
Hanul German - 20,96%;
Alexey Kuzmichev - 16,32%;
Petr Aven - 12,40%;
UniCredit S.p.A. (Italia) - 9,90%;
Trust caritabil The Mark Foundation for Cancer Research (Insulele Cayman) - 3,87%;
Andrey Kosogov - 3,87%.

ABH HOLDINGS S.A. controlează 100% din bancă prin AB Holding JSC. (Luxemburg), ai căror beneficiari finali sunt coproprietarii de mai sus ai Alfa Group* și alte persoane.

Consiliu de Administratie: Petr Aven (președinte), Andrew Baxter, Vladimir Verhoshinsky, Artem Leontiev, Andrey Kosogov, Alexei Marey, Oleg Sysuev, Mihail Fridman, Oscar Hartmann.

Organ de conducere: Andrey Sokolov (președinte), Vladimir Verhoshinsky, Mihail Grișin, Michael Touch, Andrew Chulak, Denis Osin, Vladimir Voyekov, Ivan Pyatkov, Serghei Șevcenko.

* Întreprinderile Grupului Alfa își desfășoară activitatea în domenii ale economiei precum banca comercială și de investiții, managementul activelor, asigurări, comerț cu amănuntul, alimentare cu apă și canalizare, producție și vânzare de apă minerală, precum și situații speciale de investiții. Principalii proprietari sunt Mikhail Fridman, German Khan și Alexey Kuzmichev.

Pe lângă activitatea bancară (în Rusia, Ucraina, Belarus, Kazahstan și Țările de Jos), consorțiul Alfa Group controlează sau deține acțiuni mari în companiile Grupului AlfaStrakhovanie (suma primelor de asigurare la sfârșitul anului 2017 este de 159 miliarde ruble, excluzând asigurarea medicală obligatorie), Alfa Capital Management Company (active în administrare la 31 decembrie 2018 - 343,9 miliarde de ruble), Alfa Asset Management (Europe SA (societate de administrare a activelor pentru clienții privați și corporativi din Europa), A1 (investiții companie), X5 Retail Group (comerț alimentar cu amănuntul, peste 14,4 mii de magazine în Federația Rusă), Rosvodokanal Group of Companies, IDS Borjomi International (cel mai mare producător de apă minerală din Rusia, Ucraina, Georgia și CSI și țările baltice). peste 330 de mii de angajați.

TOP 10 cele mai profitabile împrumuturi bancare în 2017

Alegerea unui împrumut este strâns legată de banca la care împrumutatul va lua acest împrumut. Există multe condiții și nuanțe diferite de care depinde alegerea unei persoane. Cea mai simplă și practică parte a acestei alegeri va fi compararea condițiilor de împrumut în diferite bănci. Oferim o evaluare expertă a ratingului băncilor, conform ratei minime de credit. Fără a ne limita la asta, am decis să evidențiem și cele mai interesante aspecte din activitatea băncilor atunci când acordăm un credit de consum.

Evaluarea băncilor după rata minimă a împrumutului și valoarea maximă a împrumutului

Alfa-Bank nu arată foarte atractiv în ambele tabele de rating, dar nu este nevoie să ne grăbim la concluzii - are propriile caracteristici care sunt extrem de interesante pentru o anumită categorie de clienți. Mai multe detalii în secțiunea relevantă.

Primul tabel este cel principal - se concentrează pe ratingul băncii la rata minimă de creditare. Al doilea tabel este complementar - doar acele bănci care sunt în tabelul principal participă la el. În cel de-al doilea tabel, puteți vedea ratingul băncilor după valoarea maximă a împrumutului, tabelul este realizat numai pentru comoditatea utilizatorului - ca un parametru suplimentar pentru evaluarea băncii care împrumută.

Tabel de rating bancar după rata minimă de creditare

Tabel de rating bancar în funcție de valoarea maximă a împrumutului

Informații despre împrumuturi

Luați în considerare cu atenție caracteristicile împrumuturilor de credit în băncile de creditare și condițiile pentru obținerea unui împrumut.

Banca Alfa

Alfa-Bank emite un card de credit foarte atractiv pentru debitori - „100 de zile fără dobândă”. Datorită acestei probleme, Alfa-Bank se numără printre cele mai bune bănci rusești, unde este cel mai ușor să obții un împrumut în numerar. Singurul negativ, dacă este un „minus”, este că banca a dezvoltat cele mai bune și mai profitabile oferte de creditare pentru posesorii de carduri de salariu.

• rata - de la 15,99%;
• suma - de la 50 mii la 1 milion de ruble;
• termen - de la 1 la 3 ani;
• dovada veniturilor - obligatorie;
• primirea banilor - din prima zi.

Mulți experți consideră că Sovcombank a oferit cele mai favorabile condiții pentru obținerea unui împrumut în numerar în 2017.

Oferta băncii de a acorda un împrumut cu 12% pe an are o mică captură pentru acei debitori care se bazează pe o sumă decentă a împrumutului. Faptul este că rata de 12% are o limitare - este valabilă pentru un împrumut de 100 de mii de ruble.

Banca este renumită pentru luarea rapidă a deciziilor privind acordarea unui împrumut și o serie de oferte favorabile pentru pensionari, de exemplu, vârsta maximă a împrumutatului este de 85 de ani, în timp ce marea majoritate a băncilor se concentrează pe debitorii sub vârsta de 75.

• rata - de la 12%
• suma - 100 de mii de ruble;
• termen - de la 6 luni la 5 ani;
• nu este necesară dovada veniturilor;
• primirea banilor – în timpul zilei.

Renaissance Credit este considerat pe drept unul dintre cei mai buni creditori din domeniul serviciilor bancare. Există trei motive pentru aceasta: a) o rată a dobânzii foarte atractivă de 12,9%; b) viteza extrem de mare de procesare a creditului - doar 1 ora; c) pentru a completa cererea, ai nevoie doar de două documente (pașaport și încă un document).

• rata - de la 12,9%;
• suma - de la 30 mii la 500 mii de ruble;
• termen - de la 2 la 5 ani;
• nu este necesară dovada veniturilor;
• primind bani într-o oră.

Avantajul VTB Bank of Moscow este că oferă sume mari de împrumut pentru o perioadă lungă de timp.

Există foarte puține bănci în Rusia care acordă împrumuturi de consum pe o perioadă de 7 ani.

Având în vedere durata împrumutului, începi să te uiți cu atenție la rata minimă a împrumutului, care arată foarte atractiv pe fundalul unui termen atât de lung. Dezavantajul băncii este exigența sa - este necesar un certificat de venit și durata de examinare a unei cereri de împrumut (până la 3 zile!). Dar, dacă acorzi din nou atenție termenului împrumutului, cerințele băncii nu par excesive.

• rata - de la 14,9%
• suma - de la 100 mii la 3 milioane de ruble;
• termen - de la 6 luni la 7 ani;
• procesarea creditului - de la 1 la 3 zile.

Raiffeisenbank

Plusul incontestabil al băncii îl reprezintă dobânzile relativ scăzute la credit (de la 14,9% la 19,9%), dar sunt mai multe minusuri decât este necesar - restricții de vârstă de la 23 la 70 de ani; vechime minimă la ultimul loc de muncă - 6 luni; banca nu acordă împrumuturi de consum antreprenorilor individuali și proprietarilor de afaceri.

• rata - de la 14,9%;
• suma - de la 90 de mii la un milion și jumătate de ruble;
• termen - de la 1 la 5 ani;
• este necesară dovada veniturilor;
• primirea banilor - de la 1 la 3 zile.

• rata - de la 14,9%;
• suma - până la 1 milion de ruble;
• fara garantie si certificate;
• înregistrare - în 10 minute.

OTP Bank este o instituție financiară care și-a dat dovadă pe piața serviciilor de credit. O rată bună a dobânzii plus cerințe alternative ale clientelei fac banca atractivă pentru debitori.

Pentru a obține un împrumut, trebuie să fii: a) cetățean al Federației Ruse, b) peste 21 de ani; c) să aibă pașaport. Un punct important: banca nu cere furnizarea unui certificat de venit, dar prezența acestuia va simplifica foarte mult procedura de obținere a unui credit și va afecta dimensiunea acestuia.

• rata - de la 14,9% pe an;
• suma - de la 15 mii la 750 mii de ruble;
• termen - de la 1 la 5 ani;
• nu este necesară dovada veniturilor;

În Eastern Express Bank acordă un împrumut rapid în numerar de până la 200 de mii de ruble fără garanție și certificate. Împrumutul se emite foarte repede - în doar 20 de minute.

• rata - de la 15%;
• suma - de la 25 mii la 500 mii de ruble;
• termen - de la 1 la 3 ani;
• până la 200 de mii de ruble - conform pașaportului, fără certificat de venit;

Sediul băncii este situat în Ekaterinburg, dar asta nu înseamnă că banca este provincială - nu este în niciun fel inferioară băncilor de capital. Birourile sale, bancomatele, terminalele și serviciile pentru clienți sunt situate în multe orașe din Rusia. Banca nu are avantaje deosebite, cu excepția unuia - banca acordă un împrumut în numerar de până la 300 de mii conform două documente, fără confirmare de venit.

• rata - de la 15,9%;
• suma - de la 51 mii la 1 milion 300 mii de ruble;
• termen - până la 5 ani;
• nu este necesară dovada veniturilor;
• bani în mână - în termen de două zile.

Banca Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare (UBRD)

O altă bancă din Ekaterinburg. Rata minimă a dobânzii de 17% face ca această bancă să fie neatractivă în ochii împrumutatului, dar acest lucru este doar la prima vedere - banca are avantaje neîndoielnice: a) un împrumut în numerar de până la 200 de mii de ruble este eliberat cu un singur pașaport în termen. 20 de minute; b) se acordă împrumuturi mari de până la 1 milion de ruble pe o perioadă de până la 7 ani; c) UBRD are un program special de fidelizare a creditelor pentru pensionari.

• rata - de la 17%;
• suma - de la 5 mii la 1 milion de ruble;
• termen - de la 1 la 7 ani;
• nu este necesară dovada veniturilor;
• bani la îndemână - de la 20 de minute la 1 zi.

🔥 De asemenea, interesant: 🔥

Alfa Bank se află în TOP-5 instituții financiare sustenabile datorită următorilor parametri:

• Capitalul propriu - 321 de miliarde de ruble.
• Depozite de uz casnic - 645 de miliarde de ruble. (locul 3).
• Plasarea fondurilor companiilor - 826 miliarde de ruble. (locul 5).
• Împrumut pentru populație - 167 de miliarde de ruble. (locul 7).

OJSC AB Holding (99,89% din acțiuni) și Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited (0,11% din acțiuni) sunt principalii beneficiari ai instituției financiare.

Indicatori de durabilitate

Conform standardelor Băncii Centrale, se stabilesc următorii indicatori:

• Cifra de afaceri instantanee a activelor (H2) - 137% cu minim admisibil ≥ 15%.
• Cifra de afaceri a activelor curente (H3) - 134% cu min. ≥ 50%.
• Indicatori de lichiditate pe termen lung (H4) - 44 cu min. ≤ 120%.
• Proviziune cu fonduri proprii (H1.0) - 15,2% cu min. ≥ 10%.
• Securitate cu capital de bază (H1.1) - 8,3% cu min. ≥ 5%.
• Proviziune cu mijloace fixe (H1.2) - 9,8% cu min. ≥ 5,5%.

active bancare

ALFA-BANK JSC este cea mai mare bancă din Federația Rusă, ocupând locul 7 în ceea ce privește activele. Până la 1 februarie 2017, parametrul lor a atins 2408 miliarde de ruble. Potrivit raportului anual, se înregistrează o creștere a parametrilor cu 0,47%. Tendințele pozitive ale activelor au avut un impact negativ asupra profitabilității investițiilor arbitrare conform formulei ROI: în perioada de raportare, acesta a scăzut de la 2,58% la 0,34%.

În ceea ce privește serviciile prestate, instituția de credit este lider în atragerea de fonduri diversificate de clienți (între afaceri și persoane fizice), și plasează cei mai mulți bani în linii de credit.

Evaluări de credit

Evaluarea companiei americane S&P raportează o vulnerabilitate relativ mică a „BB” asupra perspectivelor pe termen lung pe piața internațională. O mică expunere la riscuri este afișată și pe perioade scurte, ceea ce determină atribuirea unui rating „B”. Pe piața internă, banca ocupă poziția de înaltă bonitate „ruAA”. Prognozele sunt stabile.

Dinamica modificărilor fondurilor lichide

Structura activelor circulante:

Potrivit raportării anuale, este vizibilă o tendință negativă a cifrei de afaceri a fondurilor disponibile, ceea ce a dus la o scădere de două ori a sumelor. Fondurile din conturile la Banca Centrală au fost reduse cu 6%. Suma titlurilor de valoare rapidă ale instituțiilor de credit și ale țărilor a crescut. Perspectivele pozitive sunt afișate în coloana conturilor corespondente NOSTRO (cu 2%), pasivelor interbancare pe termen scurt și C/B al Federației Ruse. Ratele totale de lichiditate folosind reduceri și ajustări au crescut de la 228 la 380 de miliarde de ruble pe parcursul anului.

Datorii curente - caracteristici structurale:

Depozitele persoanelor fizice pentru o perioadă de 1 an sau mai mult (cu 16 miliarde de ruble) și pe perioade scurte sunt supuse unor modificări minore. Persoanele juridice au crescut volumele de investiții pe termen lung, și au înregistrat rezultate pozitive pe conturile curente, diferența procentuală fiind de 9%, respectiv 3%.

În același timp, dimensiunea conturilor corespondente ale băncilor LORO a scăzut, care în termeni monetari s-a ridicat la 5 miliarde de ruble. și împrumuturi interbancare pe termen scurt, care în total au fost reflectate de la 93 la 36 de miliarde de ruble. Modificările nesemnificative sunt supuse titlurilor de valoare proprii și obligațiilor de rambursare a dobânzii, ieșirii așteptate de fonduri (scăderea ratelor anuale - 2%).

În perioada analizată, raportul dintre fondurile cu mișcare rapidă și ieșirea așteptată de datorii curente ajunge la 96,63%, ceea ce indică o marjă de siguranță insuficientă pentru a depăși ieșirea bazei de clienți, dar datorită dimensiunii mari a instituției de credit. , această ieșire este puțin probabilă.

Schimbarea lichidității în dinamică:

Potrivit Băncii Centrale, normele de rulare instantanee a fondurilor S2 pe tot parcursul anului au susținut indicatorii medii, echilibrați de vârfurile de date din mai și ianuarie. Lichiditatea curentă depășește valorile minime cu 50 p.p. sau mai mult. Datele privind fiabilitatea experților au crescut de 1,5 ori până la sfârșitul anului.

Raportarea bilanțului

Ponderea fondurilor active, care determină profitabilitatea unei organizații financiare, este de 88,97% în raport cu indicatorii de lichiditate totală, iar pasivele purtătoare de dobândă sunt calculate la 78,09% în raport cu suma totală a pasivelor. Activele profitabile sunt comparabile cu datele medii pentru cei mai mari giganți financiari ai Federației Ruse (87%).

Rentabilitatea activelor - comparație a datelor din 2016 și 2017:

O ușoară scădere este afișată în coloana care indică împrumuturile acordate persoanelor fizice și companiilor. Sumele de pe biletele la ordin s-au modificat pozitiv (cu 8 milioane de ruble), iar negativ pentru alte titluri de valoare de la 392 la 371 de miliarde de ruble. Alte împrumuturi generatoare de venit au scăzut cu 0,07% pe parcursul anului. Indicatorii totali ai activelor de câștig au scăzut cu 2,0% de la 2185 la 2142 miliarde de ruble.

Rambursarea creditelor acordate:

O analiză a situațiilor anuale permite să ne asigurăm că banca face un pariu pe împrumuturi diversificate cu grevare sub formă de garanții și garanții. Indicatorii generali de securitate sunt destul de ridicati iar in cazul neplatei obligatiilor de datorie banca va recupera creditele emise cu garantie. Diferența dintre valoarea portofoliului de credite este de 30 de miliarde de ruble.

Obligații de a plăti dobânzi clienților:

Mici fluctuații sunt afișate pentru fondurile companiilor și depozitele persoanelor fizice (diferență de 2%). Fondurile instituțiilor de credit au fost reduse, iar indicatorii totali privind obligațiile purtătoare de dobândă au crescut cu 2,8% de la 1829 la 1880 de miliarde de ruble.

Prin fiabilitatea băncii ne referim la un set de factori în baza cărora banca este capabilă să-și îndeplinească obligațiile, să aibă o marjă adecvată de siguranță în situații de criză și să nu încalce standardele și legile stabilite de Banca Rusiei.

Trebuie avut în vedere faptul că numai pe baza raportării este imposibil să se determine cu exactitate gradul de fiabilitate al băncii, deci studiul de mai jos este orientativ.

Stabilitatea băncii este capacitatea de a rezista oricăror influențe externe. Dinamica pe o anumită perioadă poate arăta stabilitatea (fie îmbunătățire, fie deteriorare) a diverșilor indicatori, ceea ce poate indica și stabilitatea băncii.

SOCIETATEA PE ACŢIUNI „ALFA-BANK” este cea mai mare de o bancă rusă și ocupă locul 5 în rândul acestora în ceea ce privește activele nete.

La data de raportare (01 ianuarie 2020), activele nete ale ALFA-BANK se ridicau la 3834,56 miliarde de ruble Pe an activele au crescut cu 12,11%. Creșterea activelor nete negativ a afectat rentabilitatea activelor ROI: pe parcursul anului, randamentul net al activelor a scăzut de la 4,52% la 1,98% .

În ceea ce privește serviciile prestate, banca în principal atrage banii clienților, iar aceste fonduri sunt suficiente diversificat(între persoane juridice și persoane fizice) și investeste fondurile sunt în principal împrumuturi.

ALFA BANK - este pe lista de pioni , iar Banca Rusiei acceptă drept garanție obligațiunile instituției de credit în cauză; are dreptul de a lucra cu Fondul de pensii al Federației Ruse și poate implica fondurile sale în gestionarea încrederii, în depozite și economii pentru furnizarea de locuințe a personalului militar; are dreptul de a lucra cu fonduri de pensii nestatale care asigură asigurarea de pensie obligatorie , și poate atrage economii de pensii și economii pentru locuințe pentru personalul militar; are dreptul de a deschide conturi și depozite în conformitate cu legea 213-FZ din 21 iulie 2014. , adică organizații de importanță strategică pentru complexul militar-industrial și securitatea Federației Ruse; către o instituție de credit a numit reprezentanți autorizați ai Băncii Rusiei.

Lichiditate și fiabilitate

Activele lichide ale băncii sunt acele fonduri bancare care pot fi transformate rapid în numerar pentru a le returna clienților deponenți. Pentru a evalua lichiditatea, luați în considerare o perioadă de aproximativ 30 de zile, timp în care banca va putea (sau nu) să își îndeplinească o parte din obligațiile financiare (deoarece nicio bancă nu poate rambursa toate obligațiile în termen de 30 de zile). Această „parte” se numește „ieșire propusă”. Lichiditatea poate fi considerată o componentă importantă a conceptului de fiabilitate bancară.

Scurtă structură active foarte lichide prezent sub forma unui tabel:

Din tabelul activelor lichide, vedem că sumele de fonduri în numerar s-au modificat ușor, sumele de titluri de valoare foarte lichide ale Federației Ruse au crescut, sumele de fonduri în conturile la Banca Rusiei, conturile de corespondent NOSTRO în bănci (net), titlurile de valoare foarte lichide ale băncilor și guvernelor au scăzut, sumele împrumuturilor interbancare plasate pe o perioadă de până la 30 de zile, în timp ce volumul activelor foarte lichide, ținând cont de reduceri și ajustări (în baza Ordonanței nr. 3269-U din 31 mai 2014), a crescut pe parcursul anului de la 737,77 până la 845,10 miliarde de ruble

Structura datorii curente este prezentată în următorul tabel:

În perioada analizată, ceea ce s-a întâmplat cu baza de resurse a fost că sumele altor depozite ale persoanelor fizice (inclusiv ale antreprenorilor individuali) (pentru o perioadă de până la 1 an), conturile corespondente ale băncilor LORO, titlurile proprii, obligațiile de plată a dobânzii. , delincvența, conturile de plătit și alte datorii, valoarea depozitelor persoanelor fizice cu un termen mai mare de un an, depozite și alte fonduri ale persoanelor juridice (pentru o perioadă de până la 1 an) a crescut, incl. fondurile curente ale persoanelor juridice (excluzând antreprenorii individuali), sumele împrumuturilor interbancare primite pe o perioadă de până la 30 de zile au scăzut semnificativ, în timp ce fluxul de numerar preconizat a crescut pe parcursul anului de la 608,71 până la 694,80 miliarde de ruble

În momentul de față, raportul dintre activele foarte lichide (fonduri care sunt ușor disponibile băncii în luna următoare) și ieșirea estimată a datoriilor curente ne oferă valoarea 121.63% ce spune marja buna de siguranta pentru a depăși o posibilă ieșire de fonduri de la clienții băncilor.

În corelație cu aceasta, sunt importante de luat în considerare standardele de lichiditate instantanee (H2) și curentă (H3), ale căror valori minime sunt stabilite la 15%, respectiv 50%. Aici vedem că standardele H2 și H3 sunt acum la suficient nivel.

Acum haideți să urmărim dinamica schimbării indicatori de lichiditate pe parcursul unui an:

Conform metodei mediane (eliminarea vârfurilor ascuțite): suma normei de lichiditate instantanee H2 în timpul al anului destul de mareși tinde să crească, dar peste trecut jumătate de an tinde să scadă, valoarea raportului curent de lichiditate H3 în timpul al anului tinde să crestere semnificativa, dar pentru ultimul jumătate de an tinde să scadă, iar fiabilitatea expertă a băncii în timpul anul și ultimul semestru tinde să crească.

Alți coeficienți de evaluare a lichidității băncii SA „ALFA-BANK” pot fi consultați la acest link.

Structura și dinamica bilanţului

Volumul activelor generatoare de venit pentru bancă este 85.68% în totalul activelor, iar volumul datoriilor purtătoare de dobândă este 81.80% în totalul pasivului. Volumul activelor câștigătoare corespunde aproximativ cu media celor mai mari bănci rusești (87%).

Structura câștigând active momentan si acum un an:

Observăm că s-au modificat ușor sumele Creditelor către persoane juridice, Billete la ordin, Investiții în valori mobiliare, au crescut sumele Creditelor către persoane fizice, au crescut foarte mult sumele Investițiilor în operațiuni de leasing și drepturi de creanță dobândite, sumele Interbancare. împrumuturile au scăzut, iar valoarea totală a activelor câștigătoare a crescut cu 8,4% de la 3030,53 la 3285,31 miliarde de ruble

Analytics de către gradul de securitate creditele acordate, precum și structura acestora:

O analiză a tabelului sugerează că banca se concentrează asupra împrumuturi diversificate, a cărui formă de securitate este garanții și garanții. Nivelul general al garanțiilor pentru împrumuturi este destul de ridicat și posibilele neplate ale împrumutului sunt probabil compensate de valoarea garanției.

Structură scurtă obligații cu dobânzi(adică pentru care banca plătește de obicei dobândă clientului):

Vedem că sumele depozitelor persoanelor fizice s-au modificat ușor. persoane, suma a crescut Fondurile legale. persoane, a scăzut suma fondurilor datorate băncilor (împrumuturi interbancare și conturi de corespondent), iar valoarea totală a pasivelor purtătoare de dobândă a crescut cu 13,2% de la 2770,15 la 3136,59 miliarde de ruble

Structura activelor și pasivelor băncii SA „ALFA-BANK” poate fi analizată mai detaliat.

Rentabilitatea

Rentabilitatea surselor de fonduri proprii (calculate pe baza datelor bilanțului) a scăzut pe parcursul anului de la 30,77% la 12,38%. În același timp, randamentul rentabilității capitalurilor proprii (calculat pe formularele 102 și 134) a scăzut pe parcursul anului de la 33,55% la 15,87%(aici și mai jos, datele sunt date în procente pe an pentru cea mai apropiată dată trimestrială).

Marja netă a dobânzii sa modificat ușor pe parcursul anului de la 3,95% la 3,99%. Rentabilitatea operațiunilor de creditare sa modificat puțin pe parcursul anului de la 9,86% la 9,96%. Costul fondurilor strânse s-a modificat puțin de-a lungul anului de la 4,17% la 4,08%. Costul fondurilor gospodăriei (persoane fizice) a crescut pe parcursul anului din