В 2018 году россиян ждет очередная пенсионная реформа. В чем конкретно она заключается, пока неизвестно, но, по словам министра финансов России, накопительная система трехлетней давности окончательно отошла в прошлое. А новая система должна простимулировать работников, которые «хотят иметь достойную пенсию», вкладывать эти деньги. Но куда именно?

НПФ «ВТБ Пенсионный фонд», как и остальные участники рейтинга, имеет высшую оценку ruAAA, что, по мнению составителей рейтинга, специалистов агентства «Эксперт РА», гарантирует максимальную финансовую устойчивость, надежность и кредитоспособность.

Пенсионный фонд с таким приятным названием был создан в середине 90-х годов под эгидой «Российских железных дорог». За двадцать лет, прошедших с момента основания, число обратившихся в «Благосостояние» людей достигло 1,2 млн.

Кстати, в 2014 г. «Благосостояние» «удвоилось» — из него было выделено отдельное юридическое лицо НПФ «Будущее». С тех пор «Благосостояние» занимается только своими клиентами – сотрудниками РЖД, а вот «Будущее» открыто для каждого.

В ситуация с «Газфондами» не сразу можно разобраться. Сначала был просто НПФ «Газфонд», предоставляющий гражданам РФ как пенсионное обеспечение, так и страхование пенсии.

Развивался НПФ стабильно и быстро – уже к 2009 г. по числу активов он был впереди всех других негосударственных пенсионных фондов. Статус у фонда был некоммерческий, однако в связи с ужесточением законодательства и возросших требований к прозрачности фондов было решено провести реорганизацию.

Из «Газфонда» было вычленено новое юридическое лицо – «Газфонд пенсионные накопления», занявшее второе место рейтинга самых надежных НПФ России 2018 года. А «старый» «Газфонд» по-прежнему остался некоммерческим и занимается исключительно корпоративными пенсиями.

Причина большого объема активов «Газфонда пенсионные накопления» — проведенная в 2016 г. реорганизация «Газфонда», в результате которой к новообразованному фонду были присоединены несколько НПФ.

После слияния число клиентов «Газфонда пенсионные накопления» превысило шесть миллионов человек, а объем резервов – 16 млрд рублей. Клиентами фонда могут стать как организации, так и частные лица; правда, филиалы фонда в основном находятся в Москве и Санкт-Петербурге.

Как «Сбербанк» лидирует в списке банков по числу клиентов, так НПФ «Сбербанка» занимает первое место по рейтингу надежности . В пользу его говорят как длительный срок существования на рынке, так и число клиентов, превысившее 6,8 млн человек, и объем активов (в первом квартале 2017 г. он превысил 435,2 млрд рублей).

А в конце 2017 г. НПФ «Сбербанка» еще и расширился – приобрел НПФ «ВНИИЭФ-Гарант».

По отзывам клиентов преимуществ у НПФ «Сбербанка» достаточно много. В их числе огромное количество отделений по всей России, быстрое заключение договора, надежность, высокий доход и личный онлайн-кабинет. Однако и недостатков хватает, и главным из них большинство отзывов называет низкое качество обслуживания. Кроме того, деньги на счета клиентов не всегда приходят вовремя.

АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» создано в результате реорганизации НПФ «ГАЗФОНД» в форме выделения некоммерческого пенсионного фонда с одновременным его преобразованием в акционерный пенсионный фонд. Фонд является правопреемником прав и обязанностей Негосударственного пенсионного фонда «ГАЗФОНД» по обязательному пенсионному страхованию с 10.06.2014 года. Фонд также является универсальным правопреемником присоединенных к нему ЗАО «КИТФинанс НПФ», ЗАО «НПФ «Наследие» и ЗАО «НПФ «Промагрофонд» по всем требованиям и обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе всех кредиторов (включая застрахованных лиц, вкладчиков и участников) и должников, включая требования и обязательства, оспариваемые сторонами с 04.04.2017 года.

АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» осуществляет деятельность по обязательному пенсионному страхованию и негосударственному пенсионному обеспечению. Единственным акционером НПФ является КИТ Финанс Пенсионный администратор (ООО). С 2015 года Фонд входит в реестр Фондов - участников системы гарантирования прав застрахованных лиц.

Подтверждение максимального уровня рейтинга Фонда обусловлено укреплением высоких рыночных позиций в сегменте обязательного пенсионного страхования и выходом на высокие позиции по негосударственному пенсионному обеспечению в 2017 г. за счет присоединения фондов, а также позитивной динамикой показателей за счет органического развития Фонда. Инвестиционная политика Фонда сбалансирована, активы размещены в ликвидные инструменты высокого качества. Рейтинг учитывает длительную и успешную историю работы Фонда, поддержку со стороны акционеров, высокие операционные стандарты деятельности и корпоративного управления, высокий уровень организации системы управления рисками.

Объем активов Фонда за 9 месяцев 2017 года увеличился на 182% (+306,55 млрд руб.) составив 474,76 млрд рублей. По данному показателю Фонд занимал 2 место с долей рынка 12,65%. Рост произошел преимущественно за счет объединения фондов, прошедшего во втором квартале 2017 г. Размер капитала вырос более чем в 7 раз и составлял на 30.09.2017 г. 40,1 млрд руб.

Объем средств пенсионных накоплений граждан на 30.09.2017 года составил 443,36 млрд рублей, количество застрахованных лиц - 6,23 млн человек. За 9 месяцев 2017 года объем средств пенсионных накоплений увеличился на 173% (+281 млрд руб.), число застрахованных лиц, доверивших АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» формирование своей накопительной пенсии, увеличилось на 4 892 954 человека (+365%).

Объем средств пенсионных резервов по итогам III квартала 2017 г. вырос до 16,9 млрд руб., а количество участников до 152 741 человека.

Пенсионные средства переданы трем управляющим компаниям: ООО «Управляющая компания «АГАНА», АО УК «Прогрессивные инвестиционные идеи» и ТКБ Инвестмент Партнерс (АО). Фонд на постоянной основе проводит мониторинг финансового состояния и результатов деятельности УК.

Деятельность Фонда прибыльна. Согласно отчетности по РСБУ за 9 месяцев 2017 г. совокупный доход Фонда составил 18,1 млрд руб. (доход от инвестиционной деятельности ─ 20,49 млрд руб.).

Доходность, начисленная на счета застрахованных лиц, по итогам 2016 года составила 11,03%.

Наталья Соболева

Рейтинговая оценка осуществляется на основе анализа финансовой и нефинансовой информации, предоставляемой Агентству рейтингуемым лицом. В процессе анализа Агентство также использует иную информацию финансового и нефинансового характера, полученную законным способом из публичных и прочих источников, которые Агентство считает достоверными.

Дополнительная информация представлена на сайте

Результаты аналитической работы Агентства, включая присвоенные рейтинги и информацию, содержащуюся в настоящем пресс-релизе, представляют собой выражение независимого мнения Агентства на дату их подготовки и не являются констатацией факта или рекомендацией о принятии каких-либо инвестиционных решений или проведении операций на рынке ценных бумаг. Агентство не несет ответственности за последствия использования содержащихся в настоящем пресс-релизе мнений и/или информации.

Агентство получает информацию из источников, являющихся, по его мнению, надежными, тем не менее не может гарантировать абсолютную точность, полноту и достоверность такой информации, поскольку не проводит аудит и не берет на себя обязанность по проведению всесторонней проверки или независимой верификации получаемой информации.

Негосударственный пенсионный фонд Газфонд — это пенсионные накопления и отличная возможность получить достойную старость в будущем. Рациональность вложения денежных средств именно в этот фонд обусловлена, тем, что деньги вложенные клиентами, инвестируются в газопромышленную отрасль и другие прибыльные производственные сферы. Сверхприбыль маловероятна из-за постоянных скачков цены на газ. Вместе с тем эта отрасль является наиболее стабильной с точки зрения надежности предприятия. В конечном итоге НПФ «Газфонд» не гарантирует заоблачных доходов. Вместо этого клиентам предлагают стабильность, что в нынешних реалиях — выгодная сделка.

Пенсионное страхование в «Газфонде» — это альтернатива государственным пенсиям. Суть подобных организаций заключается в инвестировании полученных вкладов в прибыльные отрасли экономики. Выплата пенсий осуществляется за счет прибыли полученной от деятельности НПФ. Клиенты НПФ «Газфонд» заключают договор, согласно которому клиент обязуется платить взносы.

Отрасли куда вкладывает деньги Газфонд

• Открытие счетов в кредитно-финансовых учреждениях;
• Открытие банковских депозитов ;
• Покупка государственных ценных бумаг (ЦБ);
• Покупка государственных ЦБ субъектов РФ;
• Приобретение корпоративных облигаций ;
• Приобретение акций российских эмитентов;
• Другие доходные активы ;
• Покупка муниципальных облигаций .

Преимущества НПФ «Газфонд»

• Самостоятельный выбор размера взносов , а также их периодичности, которые будут действовать согласно условиям договора подписанного с негосударственным пенсионным фондом.
• Множество вариантов перечисления денежных средств: касса банка, банковский терминал, оплата через интернет или удержания суммы из ЗП (при условии официального оформления).
• Получение социального налогового вычета из уплаченных взносов: 13% от суммы взносов, указанных в договоре. Максимально возможный взнос составляет 120 тыс. руб. в год.
• Вносить корректировки в действующий договор с НПФ «Газфонд», если вы пожелаете изменить сумму взносов или условия их получения.
• Возможность расторгнуть договор с негосударственным пенсионным фондом в любое время. При этом вам возместят выплаченные взносы. Кроме того, вы получите начисленную доходность за период действия договора.
• Получать полную и достоверную информацию о состоянии именного пенсионного счета на сайте «Газфонда» в «личном кабинете клиента».

Рейтинг и доходность пенсионных накоплений

Надежность НПФ

Главным показателем негосударственных пенсионных фондов является рейтинг надежности. В 2017 года рейтинговое агентство RAEX определило уровень надежности НПФ «Газфонд». По результатам проверки организация получила оценку «А++», что означает наивысший уровень надежности.

Свою оценку фонду дало Национальное рейтинговое агентство, присвоившие уровень надежности на уровне «ААА» (самая высокая оценка) . Кроме того, организация получила положительный прогноз на последующую динамику развития. Для обеспечения высокого уровня рейтинга доходности пенсионных накоплений Газфонда использует следующие принципы:

1. Оптимальное соотношение рисков и доходности. Благодаря этой стратегии клиентам гарантируется сохранность вкладов и их приумножение.
2. Информационная открытость путем обеспечения доступа в «Личный кабинет клиента».
3. Диверсификация финансовых ресурсов — инвестирование капитала в прибыльные отрасли экономики.

Договор с негосударственными пенсионными фондами — это долгосрочная сделка, поэтому рациональность рассматривать доходность в динамике. Так, по результатам 2012-го года показатель доходности составил приблизительно 7,7% за год . Средневзвешенная доходность в период с 2005 до 2012 года составляет порядка 9,5%, совокупная — 107, 29% . Общий показатель доходности равен 162%. Из последних результатов известно, что уровень доходности предприятия на 30 сентября 2016 года равен 11,62%. В довершении, стоит отметить, что объем пенсионных резервов фонда регулярно возрастают . В 2007 года объем резервов составлял 262 663 тыс. руб. В свою очередь в 2016 году этот показатель достиг отметки в 372 000 тыс. руб.

• Количество участников НПФ «ГАЗФОНД» — 246 610 человек .
• Из них пенсионеров 159 713 человек (64,76%).
• Общий объем пенсионных резервов составляет 372 203 миллионов рублей .
• Средний размер негосударственной пенсии НПФ «ГАЗФОНД» — 8 490 рублей .
• Пенсионные выплаты за год — 15 570 млн руб.
• Пенсионные выплаты нарастающим стогом — 98 808 млн руб.

В 2017 году функционирует несколько крупнейших НПФ, одним из которых является НПФ Газфонд . В нашем материале пойдет речь не только об основных особенностях действующего фонда, но и о процедуре регистрации в личном кабинете.

Характеристика Газфонда

Негосударственный пенсионный фонд Газфонд (далее НПФ) формирует пенсию граждан уже 23 года. За весь период работы НПФ достиг положительных результатов, а именно:

• Сумма пенсионных выплат – 13 миллионов рублей.
• Количество клиентов – 1,5 миллиона человек.
• Рейтинг надежности – А++.
• Пенсионные резервы – 400 миллиардов рублей.
• Количество лиц, получающих пенсию – 120000 человек .
• Объем накоплений – 50 миллионов рублей.

Общая информация о НПФ :

• Официальный сайт – gazfond.ru.
• Адрес офиса – город Москва, Симферопольский бульвар, дом 13.
• Контактный номер – 8 495 721 8383.
• Горячая линия – 8 8007008383.
• Лицензия – № 274/2 от 21 мая 2004.

Рейтинг НПФ

Показатели доходности

Средние показатели доходности НПФ составляют 8% в год. С учетом инфляции результаты падают на 4%. В итоге застрахованные лица получают невысокий процент ежегодного дохода.

При этом совокупная доходность за период работы составляет 107%.

Что касается последних данных, на дату 30 сентября 2016 года НПФ имеет доходность размером 11,6%. В 2015 году показатели доходности были чуть выше – 13,7%.

Уровень доходности во многом зависит от принципов инвестирования имеющихся средств.

Принципы Газфонда:

1. сохранность накопленных средств;
2. обеспечение ликвидности, диверсификации вложений;
3. открытость информации;
4. прозрачность процесса;
5. профессиональный штат сотрудников.

Как получить доступ к личному кабинету?

Для получения онлайн-данных по личным накоплениям, клиент обязан пройти регистрацию для входа в «Кабинет клиента» на сайте: .

Для получения доступа в «Кабинет», гражданин обязан выполнить следующие условия:

• наличие подписанного договора;
• регистрация электронной почты;
• актуальность паспортных данных, номера телефона, которые указаны в договоре.

Порядок регистрации следующий:

1. Регистрация электронной почты.
2. Заполнение анкеты после авторизации.
3. Подтверждение номера телефона с помощью полученного кода.
4. Создание пароля при входе в «Кабинет».
5. Получение данных по сумме лицевого счета.

В марте 2014 года Советом НПФ «ГАЗФОНД» принято решение о реорганизации в форме выделения некоммерческого пенсионного фонда с одновременным его преобразованием в акционерный пенсионный фонд с переходом прав и обязанностей по обязательному пенсионному страхованию от НПФ «ГАЗФОНД» к ОАО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления». Контролирующим лицом Фонда является Анатолий Гавриленко. При этом НПФ «ГАЗФОНД» сохранил существенное влияние на ОАО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления». С 2015 года Фонд входит в реестр Фондов - участников системы гарантирования прав застрахованных лиц.

В августе 2016 года началась реорганизация ОАО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» в форме присоединения к нему ЗАО «КИТФинанс НПФ», ЗАО «НПФ «Наследие» и ЗАО «НПФ «Промагрофонд».

Присвоение максимального уровня рейтинга Фонда обусловлено высокими рыночными позициями в сегменте обязательного пенсионного страхования и позитивной динамикой показателей по данному направлению, наличием потенциала развития бизнеса в сегменте НПО. Инвестиционная политика Фонда сбалансирована, активы размещены в инструменты высокого уровня надежности. Рейтинг учитывает длительную и успешную историю работы Фонда, поддержку со стороны акционеров, высокие операционные стандарты деятельности и корпоративного управления.

Объем имущества Фонда по итогам первого полугодия 2016 года составил 157,4 млрд рублей (7 место на рынке), размер собственного капитала находится на уровне 3 млрд рублей.

Объем средств пенсионных накоплений граждан на 01.07.2016 года составил 154,3 млрд рублей (5 место на рынке). За первое полугодие 2016 года объем средств пенсионных накоплений увеличился на 36% (+40,5 млрд рублей), в том числе за счет притока средств в Фонд по итогам кампании 2015 года и дохода, полученного в результате инвестиционной деятельности. Число застрахованных лиц, доверивших ОАО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» формирование своей накопительной пенсии, увеличилось в 2016 году на 292,6 тыс. человек (+28%) и составило 1,34 млн человек.

Объем средств пенсионных резервов по итогам II квартала 2016 года составил 1,7 млн рублей. Число участников системы НПО составило 34 физических и юридических лица.

Пенсионные средства переданы трем управляющим компаниям: ЗАО «Газпромбанк - Управление активами», ЗАО УК «Прогрессивные инвестиционные идеи» и ТКБ Инвестмент Партнерс (АО). Фонд на постоянной основе проводит мониторинг финансового состояния и результатов деятельности УК.

Доходность, начисленная на счета застрахованных лиц, по итогам 2015 года составила 11,07%, доходность, начисленная на счета участников - 17%.

Деятельность Фонда прибыльна. Совокупный доход, направленный на пополнение собственных средств Фонда, согласно отчетности по МСФО за 2015 год, составил 3,2 млрд рублей.

Татьяна Ковалева

Рейтинговая оценка осуществляется на основе анализа финансовой и нефинансовой информации, предоставляемой Агентству рейтингуемым лицом. В процессе анализа Агентство также использует иную информацию финансового и нефинансового характера, полученную законным способом из публичных и прочих источников, которые Агентство считает достоверными.

Дополнительная информация представлена на сайте

Результаты аналитической работы Агентства, включая присвоенные рейтинги и информацию, содержащуюся в настоящем пресс-релизе, представляют собой выражение независимого мнения Агентства на дату их подготовки и не являются констатацией факта или рекомендацией о принятии каких-либо инвестиционных решений или проведении операций на рынке ценных бумаг. Агентство не несет ответственности за последствия использования содержащихся в настоящем пресс-релизе мнений и/или информации.

Агентство получает информацию из источников, являющихся, по его мнению, надежными, тем не менее, не может гарантировать абсолютную точность, полноту и достоверность такой информации, поскольку не проводит аудит и не берет на себя обязанность по проведению всесторонней проверки или независимой верификации получаемой информации.